Encyklopedie stavebního spoření

Encyklopedie stavebního spoření

OBSAH
Všechny články v Encyklopedii jsou pravidelně udržovány tak, aby vždy odrážely aktuální stav. V případě nesrovnalostí nás prosím kontaktujte!

Jak nastavit cílovou částku

Cílová částka je jedním ze základních parametrů smlouvy o stavebním spoření. Neexistuje jediná nejlepší hodnota cílové částky, každý zájemce o stavební spoření musí zvolit tu správnou hodnotu, která právě jemu vyhovuje. Vyšší cílová částka znamená větší volnost při spoření, ale na druhé straně si musíme dát pozor na výši měsíčních vkladů a v některých případech na poplatek za uzavření smlouvy.

Když chceme používat stavební spoření pouze ke spoření a nepočítáme s čerpáním úvěru, můžeme volit cílovou částku podle dvou následujících pravidel:

  1. Cílová částka by měla být dostatečně vysoká, aby nedošlo k takzvanému přespořeníJako přespoření se označuje situace, kdy je na účtu stavebního spoření naspořená částka vyšší než činí cílová částka.

    Podrobněji o přespoření
    . Překročení cílovou částku může to mít negativní dopady.
  2. Některé stavební spořitelny stanovují podle výše cílové částky poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření. Ten se počítá z cílové částky (obvykle je to 1 % z cílové částky). V takovém případě je potřeba tento poplatek zahrnout do našich úvah. Zbytečně vysoká cílová částka totiž znamená zbytečně vysoký poplatek.
  3. Ve smlouvě o stavebním spoření se uvádí minimální měsíční úložka, kterou budeme spořit. Některé stavební spořitelny stanovují výši této úložky v závislosti na cílové částce (např. 0,5 % cílové částky měsíčně). Příliš vysoká cílová částka by nás mohla zavázat k příliš vysokým měsíčním vkladům.
  4. Výše cílové částky má u některých stavebních spořitelen vliv na okamžik kdy jsou splněny podmínky pro přidělení cílové částky a tím také získání úvěru ze stavebního spoření. Čím vyšší je cílová částka, tím později je možno přidělit úvěr. To může mít vliv na úrokovou sazbu z vkladů. Stavební spořitelna totiž nesmí změnit úrokovou sazbu z vkladů, dokud klientovi nenabídne úvěr ze stavebního spoření. Volbou vyšší cílové částky můžeme tento okamžik v některých případech oddálit.

Nejprve je nutno odhadnout, kolik naspoříme

I když je možno cílovou částku později změnit, je vhodné nastavit ji co nejlépe od samotného počátku. Pokud nepočítáme s čerpáním úvěru je vhodné provést nejprve alespoň hrubý odhad, kolik bude na účtu naspořeno a zvolit cílovou částku vyšší. Pro tento odhad je možno použít přehledu tarifů pro spoření. V detailech jednotlivých tarifů je možno vyzkoušet různé kombinace výše cílové částky, měsíční úložky a délky spoření. Ještě podrobnější informace je možno získat pomocí kalkulátoru stavebního spoření. Ten umožňuje ještě podrobnější výpočty, včetně vlastní definice jednotlivých parametrů, jako jsou úrokové sazby či poplatky.

Při stanovení cílové částky je dobré počítat s rezervou

Naspořená částka nesmí převýšit cílovou částku, proto je nutno cílovou částku zvolit o něco vyšší, než předpokládaný objem naspořených peněz, který jsme odhadli v předchozím kroku. O kolik by měla být cílová částka vyšší, záleží na osobních preferencích každého klienta.

V každém případě je dobré předvídat, co nám budoucnost přinese. Příliš malá rezerva totiž může znamenat, že na svůj účet stavebního spoření nebudeme moci ukládat více peněz, než jsme si původně naplánovali. Také se zamyslete, zda skutečně nebudete v budoucnu potřebovat úvěr ze stavebního spoření. Ten je poskytován ve výši rozdílu mezi cílovou částkou a naspořenou částkou. Nízká cílová částka tedy znamená také malý úvěr ze stavebního spoření.

Když plánujeme úvěr ze stavebního spoření

Výše uvedené rady se týkají těch, kdo chtějí na účtu stavebního spoření pouze spořit. Hlavní výhodou stavebního spoření je však možnost získání úvěru ze stavebního spoření s předem danou úrokovou sazbou. Chceme-li tohoto úvěru využít, musíme při nastavování parametrů smlouvy o stavebním spoření zvážit mnohem více skutečností.
  • Cílová částka je objem peněz, které pomocí stavebního spoření získáme. Část naspoříme a část bude tvořit úvěr ze stavebního spoření. Úvěr ze stavebního spoření je totiž poskytován do výše rozdílu mezi cílovou částkou a naspořenou částkou.
  • Na cílové částce závisí podmínky pro získání úvěru ze stavebního spoření (podmínky pro přidělení). Ty se u každé stavební spořitelny liší a je potřeba se s nimi seznámit. Ovlivňují jak dlouho budeme muset spořit, abychom úvěr získali.
  • Na cílové částce obvykle závisí také měsíční splátka úvěru ze stavebního spoření (například 0,5 % cílové částky měsíčně).
Nastavení cílové částky (i dalších parametrů smlouvy) je proto vhodné konzultovat se zkušeným finančním poradcem, který je dobře seznámen s podmínkami konkrétní stavební spořitelny.

Změny jsou možné, ale nelze na to spoléhat

Cílovou částku je možno změnit, ale pouze v případě, že s tím bude stavební spořitelna souhlasit. V řadě případů stavební spořitelny umožní změnu cílové částky pouze tehdy, když klient přistoupí na celkovou změnu smlouvy o stavebním spoření, což může být spojeno i se změnou úrokových sazeb. Proto je vhodné snažit se nastavit cílovou částku co nejlépe od samotného počátku.

SDÍLEJTE ČLÁNEK  

Související články

Komentáře (0) ke článku
Cílová částka – nastavení cílové částky

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *