U které stavební spořitelny naspoříme nejvíce? Velké červnové srovnání

S blížícím se létem aktivita stavebních spořitelen klesá. Přesto jsme zaznamenali jednu zajímavou marketingovou akci: od června nabízí Buřinka bonus ve výši 500 Kč pro děti mladší 18 let. Akce je hodná pozoru ze dvou důvodů: zaprvé je to po delší době jediná akční nabídka pro děti Bývaly doby, kdy většina stavebních spořitelen měla nějakou tu výhodu pro mladé spořitele. . A zadruhé je zde úvaha, proč to Buřinka dělá? Protože i bez bonusu pro děti je na první příčce srovnání stavebního spoření.

Aktuální srovnání stavebního spoření

V červnu se tedy vyplatí nakupovat stavebko u Buřinky. A platí to pro malé (děti) i velké (dospělé). Buřinka úročí vklady sazbou 2,0 % a k úroku přidává bonus ve výši státní podpory. Princip je jednoduchý – k přiznané státní podpoře nám Buřinka přidá bonus ve stejné výši jako je státní podpora. Pokud je smlouva uzavřena online, získáme tento bonus ke státní podpoře za prvních šest let spoření, což při plném využití státní podpory znamená bonus až 6000 Kč. Pro smlouvy uzavřené jiným způsobem je bonus omezen jen na prvních pět let spoření.

Navíc je možné získat od Buřinky bonus 2500 Kč za podmínky, že během prvních pěti měsíců vložíme na účet alespoň 75 000 Kč. Při pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně se však tento bonus do našeho srovnání nepromítne.

Mladí střadatelé, kteří ještě nedovršili 18 let věku, dostanou navíc bonus ve výši 500 Kč. Buřinka je momentálně jediná stavební spořitelna, která nabízí nějaké zvýhodnění pro dětské smlouvy.

Při pravidleném spoření 1700 Kč měsíčně si u Buřinky jako dospělí naspoříme 139 279 Kč, a to se zahrnutím všech poplatků, daní, státní podpory a bonusu ve výši státní podpory. Bonus 2500 Kč je podmíněn vysokým počátečním vkladem a při tomto způsobu spoření na něj nemáme nárok. Čistá úroková sazba je 4,273 %. Kdybychom chtěli stejného výsledku dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen 5,027 %, abychom se po zdanění dostali ke stejnému výsledku. Pro děti do 18 let je výnos díky bonusu ještě větší. Naspořená částka stoupne na 139 885 Kč a čistá úroková sazba na 4,414 %.

Zajímavá zůstává i Raiffeisenka

Raiffeisen stavební spořitelna je sice ve srovnání formálně až na čtvrtém místě, ale jen proto, že nabídka Buřinky má tolik variant. U Buřinky musíme rozlišovat, jestli je smlouva uzavřena online (a má tedy má prodloužený nárok na dvojnásobnou státní podporu), nebo na pobočce, a dále se liší smlouvy pro děti a pro dospělé.

Nicméně nabídka Raiffeisenky v tarifu JISTOTA je o pouhých 402 Kč horší, než Buřinka online pro dospělé. RSTS na nových smlouvách v tarifu JISTOTA úročí vklady 1,5 % a k tomu přidává odměnu 7000 Kč. Jde o poměrně vysokou částku a navíc podmínky pro její získání jsou velmi mírné. Stačí do deseti měsíců od uzavření smlouvy Započítává se i měsíc, ve kterém byla smlouva uzavřena. vložit na účet stavebního spoření alespoň 15 000 Kč. Tuto podmínku tedy splní každý, kdo začne spořit okamžitě a ukládá nejméně 1500 Kč měsíčně. Kdo spoří méně, nebo začne spořit později, může podmínku splnit tak, že včas vloží potřebnou částku na účet.

Když v tarifu JISTOTA od RSTS spoříme 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let, naspoříme si celkem 138 877 Kč. Kdybychom chtěli stejného výsledku dosáhnout spořicím účtem, musel by být úročen sazbou 4,916 %. Jen tak bychom se po zdanění dostali na stejnou čistou úrokovou sazbu 4,179 %.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)

Vklady v tarifu OptimumPlus úročí ČSOBS sazbou 0,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 0,8 % p. a. Celková sazba je tedy 1,3 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádnými vklady.

K úrokům přidává ČSOBS bonus ve výši státní podpory. Když získáme státní podporu za roky 2025 až 2030, připíše nám ČSOBS na účet bonus ve stejné výši. Celkem tak můžeme získat až 6000 Kč navíc.

K tomu lze získat ještě prémii 2000 Kč. Stačí do konce čtvrtého měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vložit na účet nejméně 50 000 Kč.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. . Elektronický výpis z účtu je zdarma, za výpis zaslaný poštou zaplatíme 55 Kč.

Založit spoření online na webu ČSOBS

Hlavní parametry nabídky ČSOBS OptimumPlus

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	0,8  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2025 – 2030 prémie 2000 Kč za vklad min. 50 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční.
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 55 Kč

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu 0,5 % p. a., k ní je možno v rámci marketingové akce Moudré spoření získat úrokový bonus +1,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až 2,0 % p. a. Úrokový bonus se vztahuje na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

V běhu jsou také marketingové akce „Prémie 4000 Kč“ a „Kombi Prémie 6000 Kč“. Při vložení 20 000 Kč během prvních čtyř měsíců spoření můžeme v rámci těchto marketingových akcí získat prémii 4000 Kč. Pokud si současně sjednáme nový běžný účet u Komerční banky, navyšuje se prémie na 6000 Kč. Nevýhodou je ale nižší úročení. K základní úrokové sazbě 0,5 % se přičítá úrokový bonus pouze 1,0 %.

Kromě toho nabízí Modrá pyramida zvýhodněné úročení pro klienty, kteří po uzavření smlouvy vloží na účet alespoň 50 000 Kč (akce Efekt).

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně. Roční výpis z účtu zaslaný elektronicky je zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 25 Kč.

Hlavní parametry Moudrého spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	1,5 % po dobu 6 let pro zůstatek do 300 000 Kč
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 25 Kč

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 1,8 % p. a. K tomu náleží bonus ve výši připsané státní podpory za roky 2025 až 2030, celkem až 6000 Kč. Další bonus dostanou střadatelé, kteří na začátku spoření vloží na účet alespoň 120 000 Kč. Ti budou odměněni částkou 3000 Kč.

V sazebníku najdeme poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Při sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, pro které je hlavní podmínkou cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kdo mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 150 Kč za každý výpis, elektronicky je zdarma.

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba	1,8 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2025 – 2030 bonus 3000 Kč za počáteční vklad 120 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 150 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

RSTS nabízí dva tarify vhodné pro spoření. Vlajkovou lodí je dnes tarif JISTOTA, který úročí vklady sazbou 1,5 %. Navíc je možno získat odměnu 7000 Kč. Podmínkou je vložit na nový účet stavebnho spoření do 10 měsíců alespoň 15 000 Kč a spořit alespoň šest let nebo přijmout přidělení cílové částky. Podmínku je možno splnit jak postupným spořením, tak i mimořádným vkladem.

Smlouvu v tarifu JISTOTA je možno uzavřít online. Uzavření smlouvy je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 29 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Uzavřít smlouvu v tarifu JISTOTA na webu RSTS

Hlavní parametry tarifu JISTOTA Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	1,5 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	odměna 7000 Kč při vložení 15 000 Kč do deseti měsíců
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 29 Kč

Druhým tarifem RSTS je SPOŘENÍ, kde jsou vklady úročeny základní sazbou 0,5 % p. a. K této sazbě je možno v tarifu SPOŘENÍ získat úrokové zvýhodnění dalších 1,0 %. Pokud spoříme z účtu vedeného u Raiffeisenbank, je úrokové zvýhodnění 1,5 %. Úrokové zvýhodnění se vztahuje na zůstatek účtu do 1 mil. Kč po dobu prvních šesti let spoření. Podmínkou je pravidelné spoření po dobu alespoň 6 let a nečerpání úvěru. Při dodržení pravidel je tedy celkový úrok 1,5 % až 2,0 %.

Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 29 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Hlavní parametry tarifu SPOŘENÍ

Základní úroková sazba	0,5 %
Úrokový bonus	1,0 % (pro klienty RB 1,5 %)
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 29 Kč

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny nabízí novým klientům bonus ve výši připsané státní podpory. K tisícikoruně státní podpory tak dostaneme další tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Novým klientům vyplatí Buřinka bonus ke státní podpoře za roky 2025 až 2029. Pro smlouvy uzavřené online náleží bonus až do roku 2030, celkem tedy až 6000 Kč.

Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních 5 měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč.

Nové smlouvy pro děti mladší 18 let jsou dále zvýhodněny bonusem ve výši 500 Kč.

Střadatelé, kteří mají starší smlouvu (uzavřenou do 31. července 2023) a uzavřou smlouvu novou, mohou získat ještě o něco více, protože jim Buřinka odpustí poplatek za vedení účtu za prvních šest let Na staré smlouvě je vedení účtu zdarma až do dovršení šesti let spoření na staré smlouvě. . Protože na toto zvýhodnění nemá nárok každý střadatel, není zahrnuto do vypočteného výnosu ve srovnávači.

Základní úroková sazba z vkladů u Buřinky je 2,0 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Založit stavební spoření u Buřinky online

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	prémie ve výši státní podpory za roky 2025-2029 pro smlouvy uzavřené online prémie ve výši státní podpory za roky 2025-2030 bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč. bonus 500 Kč pro děti mladší 18 let prominutí poplatku za vedení účtu pro nové klienty se starší smlouvou
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovena určitá omezení. Úrokovou sazbu z vkladů smí stavební spořitelna změnit nejdříve po šesti letech spoření. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnávači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že:

• Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 1000 Kč ročně.
• Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úrokovou sazba na účtu stavebního spoření nesmí stavební spořitelna změnit po dobu šesti let.
• Výhodnost stavebního spoření závisí na způsobu spoření. Obvykle (ne však vždy) je nejvýhodnější spořit 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou. Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření je uvedena ve smlouvě o stavebním spoření
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč), a to včetně úroků.
• Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je změna úrokové sazby možná nejdříve po šesti letech spoření.

Autor: Petr Kielar