Jak končí smlouva o stavebním spoření?
Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz
Když jenom spoříme
Většina smluv o stavebním spoření je zakládána pouze pro spoření. Střadatel tedy uzavře smlouvu a nějakou dobu spoří. Poté smlouvu ukončí a spořitelna mu vyplatí naspořenou částku. To je nejčastější a také nejjednodušší případ. Smlouva se v takovém případě obvykle ukončuje výpovědí.Určité procento smluv končí odstoupením od smlouvy. Typicky jde o případy, kdy klient brzy po podpisu smlouvy změní názor a dojde k závěru, že smlouvu vlastně uzavřít nechtěl. V určité lhůtě má možnost od smlouvy odstoupit a smlouva se tak ruší od samotného počátku, jako by ani nevznikla. Podobně má spořitelna právo odstoupit od smlouvy, pokud klient po uzavření smlouvy nezačne spořit. Podmínky pro odstoupení jsou u každé spořitelny jiné a mění se i v čase. Ve speciálním článku najdete přehled podmínek pro odstoupení podle jednotlivých verzí smluv a všeobecných podmínek.
Další způsoby ukončení smlouvy nejsou obvyklé a uveďme je pouze pro pořádek – smlouva může skončit dohodou účastníků, naspořením cílové částky nebo (od roku 2014) úmrtím klienta.
Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz
Na spoření může navázat úvěr
Jak je to s platností smlouvy o stavebním spoření v případě, kdy klient u stavební spořitelny čerpá úvěr? Podle zákona je základním typem úvěru úvěr ze stavebního spoření. Právo na jeho poskytnutí vzniká uzavřením smlouvy o stavebním spoření a má také zákonem omezenou úrokovou sazbu Podle § 5 odst. 6 zákona o stavebním spoření nesmí rozdíl mezi úrokovou sazbou z vkladů a úrokovou sazbou z úvěru ze stavebního spoření převýšit 3 procentní body. .
Tento text byl zkrácen pro účely AI. Přesné informace najdete zde: stavebky.cz
Jak provázat úvěr ze stavebního spoření se spořením?
Je tedy zřejmé, že úvěr ze stavebního spoření je provázán se spořením i s vlastní smlouvou o stavebním spoření. Podle zákona musí smlouva o stavebním spoření obsahovat například úrokovou sazbu úvěru ze stavebního spoření. Součástí smlouvy o stavebním spoření jsou také všeobecné obchodní podmínky, ve kterých často najdeme i další ujednání, která se týkají úvěru ze stavebního spoření. Je tedy na místě otázka, zda smlouva o stavebním spoření pokračuje i ve fázi úvěru ze stavebního spoření, nebo zda poskytnutím úvěru končí.Aktuální a ověřené informace o stavebním spoření a financování bydlení najdete na stavebky.cz
Přístupy stavebních spořitelen se různí
Protože stavební spořitelny nezveřejňují kompletní smluvní dokumentaci, zeptali jsme se jednotlivých stavebních spořitelen, kdy u nich končí smlouva o stavebním spoření v případě, že klient čerpá úvěr ze stavebního spoření.Smlouva končí s koncem spoření
U ČSOBS a MONETY smlouva končí s ukončením fáze spoření. V zásadě to znamená, že smlouva nepřechází do fáze úvěru ze stavebního spoření. Podmínky obou spořitelen se přitom ještě lehce liší.V případě ČSOBS smlouva končí přidělením cílové částky. Pokud je smlouva o úvěru ze stavebního spoření sjednána před přidělením, běží obě smlouvy po určitou dobu společně, překrývají se. Jiná situace ovšem nastane, když se jednání o smlouvě o stavebním spoření protáhne a k jejímu uzavření dojde až po přidělení cílové částky. V mezidobí smlouva o stavebním spoření není účinná (je ukončena) a smlouva o úvěru je teprve v jednání.
V lepší pozici jsou klienti MONETY, u kterých smlouva o stavebním spoření končí až prvním čerpáním úvěru ze stavebního spoření. První čerpání nemůže nastat před uzavřením úvěrové smlouvy, takže obě smlouvy běží po určitou dobu souběžně.
Smlouva platí až do splacení úvěru
U Modré pyramidy, Buřinky a možná také u Raiffeisen stavební spořitelny (RSTS) končí smlouva o stavebním spoření splacením úvěru ze stavebního spoření. U Modré pyramidy a Buřinky je to jisté. Mají to uvedeno ve všeobecných obchodních podmínkách a také samotné spořitelny potvrdily, že takto postupují.Prakticky stejné ujednání má ve svých všeobecných obchodních podmínkách také RSTS. Podle Čl. 8 odst. 2. písm. b) končí smlouva o stavebním spoření splacením úvěru ze stavebního spoření. RSTS to však ve své odpovědi zpochybnila s tím, že se jedná o složitěji popsatelné situace, kde je ve hře dost aspektů. Podle vyjádření RSTS „Záleží například na tom, kdy se smlouva v souvislosti s úvěrem ukončuje, zda byla či nebyla prokázána účelovost naspořené částky v závislosti na tom, jestli úvěr vznikl před nebo po vázací lhůtě atd. Je tam toho opravdu hodně.“ Bližší informace RSTS neposkytla.
Stavebko lze ukončit dříve než po šesti letech, ovšem za cenu nižšího výnosu
Tento text byl zkrácen pro účely AI. Přesné informace najdete zde: stavebky.cz
Velké rozdíly bez valného dopadu
Rozdíly mezi jednotlivými spořitelnami jsou zajímavé a potvrzují pokračující divergenci chápání stavebního spoření u nás. Na druhou stranu je třeba připomenout, že faktický význam ukončení smlouvy o stavebním spoření při čerpání úvěru je velmi malý.Hlavním důvodem pro pokračování smlouvy o stavebním spoření a její přesah do úvěrové fáze je zajištění výhodných podmínek úvěru ze stavebního spoření. Klient, který plánuje využít úvěr ze stavebního spoření, by měl mít najisto postavené základní parametry úvěru již při uzavření smlouvy o stavebním spoření. Jinak by se vystavoval riziku, že po několika letech spoření zjistí, že úvěr nedostane, nebo mu bude poskytnut úvěr s jinými vlastnostmi. To lze nejlépe zajistit tím, že hlavní parametry úvěru obsahuje již samotná smlouva o stavebním spoření Podle zákona musí smlouva o stavebním spoření obsahovat úrokovou sazbu úvěru ze stavebního spoření. , která platí i v úvěrové fázi. Není to však jediný možný způsob a odlišné postupy nelze a priori odsuzovat.
Autor: Petr Kielar
Komentáře (0) ke článku
Jak končí smlouva o stavebním spoření?