Stavební spořitelny dávají bonusy za vysoký počáteční vklad – vyplatí se?

Stavební spoření předpokládá pravidelné (měsíční) úložky, ale stavební spořitelny umožňují střádat i nepravidelně. V krajním případě je možné vložit na samotném počátku jednu velkou částku a dále již neukládat nic. Některé stavební spořitelny dokonce nabízejí bonusy, které takový způsob spoření podporují. V dnešním srovnání se podíváme, co v tomto ohledu stavební spořitelny nabízejí.

Aktuální srovnání stavebního spoření

Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz

Co je dobré vědět

Na začátku si řekněme několik důležitých věcí. Především: jednorázovým vkladem si můžeme „předplatit“ státní podporu na několik let dopředu. Státní podpora se počítá jako 5 % z ročně vložené částky, nejvýše však ze základu 20 000 Kč. Když vložíme více než 20 000 Kč, převede se nevyužitá část pro výpočet státní podpory do dalších let. Když vložíme 120 000 Kč, máme předplacenou státní podporu na šest let dopředu.

Jiná věc je, jak je takové spoření efektivní. Při jednorázovém vkladu naspoříme více, než při pravidelných měsíčních úložkách, ale průměrné roční zhodnocení naopak klesne. Vypadá to jako protimluv, ale je to tak. Bližší vysvětlení najdou zájemci ve speciálním článku o výnosu a čisté úrokové sazbě stavebního spoření.

Pokles čisté úrokové sazby při jednorázovém vkladu některé spořitelny kompenzují nabídkou bonusů. Podívejme se, jaké bonusy jednotlivé spořitelny nabízejí střadatelům, kteří na počátku vloží vyšší částku.

• ČSOB Stavební spořitelna dává prémii 2000 Kč za počáteční vklad nejméně 50 000 Kč.
• MONETA Stavební Spořitelna přidá bonus ve výši 3000 Kč těm, kdo na počátku spoření uloží alespoň 120 000 Kč.
• Buřinka (Stavební spořitelna České spořitelny) přidá bonus 2500 Kč těm klientům, kteří po uzavření smlouvy pošlou na účet alespoň 75 000 Kč.

Jak tedy vypadá srovnání nabídek jednotlivých stavebních spořitelen při takovém způsobu spoření? Podívejme se na čistou úrokovou sazbu stavebních spořitelen v případě, kdy střadatel bezprostředně po uzavření smlouvy vloží na účet 120 000 Kč a dále již nespoří. Smlouvu nechá běžet šest let a poté ji ukončí. Pořadí je ovlivněno celou řadou faktorů. Kromě již zmíněného bonusu za vysoký počáteční vklad hraje přirozeně důležitou roli úročení vkladů a případné další bonusy. Na první místě najdeme MONETU, která má sice jen průměrné úročení vkladů (2,5 %), ale nabízí nejvyšší bonus za vysoký počáteční vklad a také bonus ve výši státní podpory. Ten je poskytován prvních šest let může střadateli přinést až 6000 Kč navíc.

Na druhé pozici je Modrá pyramida a její Moudré spoření. Modrá pyramida sice nenabízí žádný bonus za počáteční vklad a její základní úroková sazba patří mezi nejnižší (0,5 %), ale k základní úrokové sazbě přidává úrokový bonus 3,0 %, který zvýší úročení vkladů na celých 3,5 %. To je aktuálně mezi stavebními spořitelnami nejvyšší úročení vkladů, které dostává Modrou pyramidu na druhé místo.

Na třetí pozici pak najdeme Buřinku, která úročí vklady relativně nízkou sazbou 2,0 %, ale k tomu přidává bonus ve výši státní podpory a již zmíněný bonus za vysoký počáteční vklad.

Vzhledem k velkému množství různých bonusů a prémií je možné získat srovnání jen podrobným výpočtem. Na stavebkách.cz je proto pravidelně aktualizované srovnání stavebního spoření, které porovnává nabídky všech spořitelen nejen při pravidelném spoření, ale také při jednorázovém vkladu či kombinaci obého. Se změnou způsobu spoření se totiž mění nejen naspořená částka a čistá úroková sazba, ale i pořadí jednotlivých nabídek. Proto by si zájemci o uzavření smlouvy měli nejprve zkontrolovat, jak si ta či ona nabídka stojí ve srovnání s konkurencí.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

Tento text byl zkrácen pro účely AI. Přesné informace najdete zde: stavebky.cz

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)

Vklady v tarifu OptimumPlus úročí ČSOBS sazbou 0,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 0,8 %. Celková sazba je tedy 1,3 % p. a. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak přísné – je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádnými vklady.

K úrokům přidává ČSOBS bonus ve výši státní podpory. Ke státní podpoře za roky 2026 až 2031 připíše ČSOBS na účet bonus ve stejné výši. Celkem je tak možné získat až 6000 Kč navíc.

K tomu lze získat ještě prémii ve výši 2000 Kč. Stačí do konce čtvrtého měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vložit na účet nejméně 50 000 Kč.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. . Elektronický výpis z účtu je zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 55 Kč.

Založit spoření online na webu ČSOBS

Hlavní parametry nabídky ČSOBS OptimumPlus

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	0,8  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2026 – 2031 prémie 2000 Kč za vklad min. 50 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční.
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 55 Kč

Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu 0,5 % p. a., ke které lze v rámci marketingové akce Moudré spoření získat úrokový bonus +3,0 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až 3,5 % p. a. Úrokový bonus se vztahuje na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně. Roční výpis z účtu zaslaný elektronicky je zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 25 Kč.

Hlavní parametry Moudrého spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	3,0 % po dobu 6 let pro zůstatek do 300 000 Kč
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 25 Kč

Úplné informace najdete na stavebky.cz

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 2,5 % p. a. K tomu náleží bonus ve výši připsané státní podpory za roky 2026 až 2031, celkem až 6000 Kč. Další bonus dostanou střadatelé, kteří na začátku spoření vloží na účet alespoň 120 000 Kč – ti budou odměněni částkou 3000 Kč.

V sazebníku najdeme poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Při sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, jehož hlavní podmínkou je cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kteří mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 150 Kč za každý výpis, elektronicky je zdarma.

Hlavní parametry nabídky ProSpoření od MONETY

Základní úroková sazba	2,5 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2026 – 2031 bonus 3000 Kč za počáteční vklad 120 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	1 % z cílové částky, nejvýše 30 000 Kč pro stavební spoření Premium a smlouvy sjednané online je uzavření zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 150 Kč

Aktuální a ověřené informace o stavebním spoření a financování bydlení najdete na stavebky.cz

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

Nejjednodušší nabídkou je dnes tarif JISTOTA Raiffeisen stavební spořitelny. Neobsahuje žádné odměny ani bonusy, zato má nejvyšší úrokovou sazbu 3,3 %, a to bez dalších podmínek a omezení.

Smlouvu v tarifu JISTOTA je možno uzavřít online. Uzavření smlouvy je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou klient zaplatí 30 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Uzavřít smlouvu v tarifu JISTOTA na webu RSTS

Hlavní parametry tarifu JISTOTA Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	3,3 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 30 Kč

Toto je pouze stručný výtah. Úplný text najdete na stavebky.cz

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny úročí vklady sazbou 2,0 %. K tomu nabízí novým klientům bonus ve výši připsané státní podpory. Ke každé tisícikoruně státní podpory je tak možné získat další tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Bonus se připisuje ke státní podpoře za roky 2026 až 2031, celkem tedy nejvýše 6000 Kč.

Kromě bonusu ve výši státní podpory přidává Buřinka ještě bonus za vysoký počáteční vklad. Noví klienti, kteří během prvních pěti měsíců spoření vloží na účet nejméně 75 000 Kč, mohou získat bonus 2500 Kč.

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý. Elektronický výpis z účtu je zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 50 Kč.

Založit stavební spoření u Buřinky online

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2026-2031 bonus 2500 Kč za počáteční vklad nejméně 75 000 Kč.
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 50 Kč

Tento text byl zkrácen pro účely AI. Přesné informace najdete zde: stavebky.cz

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovena určitá omezení. Úrokovou sazbu z vkladů smí stavební spořitelna změnit nejdříve po šesti letech spoření. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnávači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že:

• Kromě úroků je možné získat také státní podporu až 1000 Kč ročně.
• Pro získání státní podpory je nutné spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úrokovou sazbu na účtu stavebního spoření nesmí stavební spořitelna změnit po dobu šesti let.
• Výhodnost stavebního spoření závisí na způsobu spoření. Obvykle (ne však vždy) je nejvýhodnější spořit 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou. Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření je uvedena ve smlouvě o stavebním spoření.
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč), a to včetně úroků.
• Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je změna úrokové sazby možná nejdříve po šesti letech spoření.

Autor: Petr Kielar