Raiffeisenka spustila akci pro mladé. Má lukrativní výnos, ale je potřeba číst podmínky

Symbolicky, na Mezinárodní den dětí, spustila Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) novou akční nabídku pro mladé do 20 let. K pěkné úrokové sazbě 3,3 % a státní podpoře je možné získat ještě odměnu ve výši 6000 Kč. Pro získání odměny je třeba neukončit smlouvu před uplynutím šesti let a dostatečně spořit. V současnosti jde o jedinou akční nabídku určenou pro mladé střadatele.

Uzavřít smlouvu na webu RSTS

Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz

Jak vypadá JISTOTA pro mladé?

Základem nabídky je tarif JISTOTA, který má pěknou úrokovou sazbu 3,3 %. Mladí střadatelé k tomu mohou ode dneška získat odměnu až 6000 Kč. Podmínky pro získání odměny jsou následující:

• Smlouva o stavebním spoření musí být uzavřena v tarifu JISTOTA v období od 1. 6. do 31. 8. 2026.
• Klient v den uzavření smlouvy nedovršil 20 let věku.
• Smlouva musí být vedena v tarifu JISTOTA po dobu nejméně 72 měsíců nebo klient přijme nabídku přidělení cílové částky.
• Klient získá odměnu 1000 Kč za prvních nejvýše šest kalendářních roků, pokud zůstatek na účtu ke 30. prosinci dosáhne alespoň částky uvedené v následující tabulce. Když podmínku zůstatku nesplní, ztrácí nárok na odměnu v tomto roce i letech následujících. A to bez ohledu na to, jak bude v spořit v budoucnu.

Poplatky jsou stejné jako v běžném tarifu JISTOTA. Uzavření smlouvy je tedy zdarma, vedení účtu stojí 99 Kč za čtvrtletí, tedy 396 Kč ročně. Za šest let spoření tak klient může získat až 6000 Kč navíc. Odměna je připisována každoročně nejpozději 31. prosince.

Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz

Na co si dát pozor?

Kromě obvyklé podmínky „spořit alespoň šest let“ je klíčové dodržet předepsané zůstatky těsně před koncem roku. Skutečnost, že se požadovaný zůstatek navyšuje o 20 000 Kč každý rok, by mohla vést ke zjednodušené formulaci, že stačí spořit obvyklých 1700 Kč měsíčně. To ale není pravda. Kdo bude spořit obvyklých 1700 Kč měsíčně, naspoří něco málo přes 20 000 Kč v každém roce, ovšem s výjimkou roku prvního. Kdo uzavře smlouvu v červnu, uloží do konce roku 7×1700 Kč = 11 900 Kč a podmínku zůstatku nesplní. Tím ztrácí nárok na odměnu nejen v roce 2026 ale i v letech následujících.

Některé informace mohou být zkráceny. Úplné informace hledejte na webu stavebky.cz

Jak číst srovnávač stavebního spoření?

Tím se dostáváme ke srovnávači stavebního spoření. Ten porovnává nabídky stavebních spořitelen a obvyklý žebříček je stanoven při standardním způsobu spoření – tedy 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let. Z předchozího odstavce je zřejmé, že v tomto nastavení nebude nabídka RSTS pro mladé vycházet nejlépe. Skutečně, kdo se podívá do srovnávače stavebního spoření dnes, uvidí tam tarif JISTOTA pro mladé někde v polovině tabulky. Když někdo začne spořit v červnu a ukládá 1700 Kč měsíčně, bude mu na konci roku do 20 000 Kč chybět 8100 Kč. Tím nesplnil podmínky akce již v prvním roce a na odměnu nemá nárok.

Je pravděpodobné, že v praxi budou střadatelé spořit tak, aby již v prvním roce splnili předepsaný zůstatek. V následujících letech pak skutečně stačí spořit 1700 Kč měsíčně (nebo 20 000 Kč ročně) a vše bude fungovat tak, jak má. Ve srovnávači stačí přidat počáteční vklad a rázem se JISTOTA pro mladé dostane na první pozici.

Čtete zkrácenou verzi textu. Úplný text je k dispozici na stavebky.cz

Ukončení smlouvy již není problém

Vzhledem k tomu, že je nabídka zaměřena na mladé, včetně dětí, je zapotřebí zmínit se o ukončení smlouvy. V minulosti bývaly problémy s ukončováním smluv nezletilých dětí. Tento problém byl naštěstí vyřešen novelou zákona v roce 2016. Od té doby je postup následující:

Pro ukončení smlouvy nezletilého dítěte po šesti letech spoření stačí souhlas všech zákonných zástupců (obvykle obou rodičů). Výpověď smlouvy tedy podepíší oba rodiče a tím je vše vyřízeno. Souhlas obou rodičů zajistí, že nedojde k pozdějším sporům v případě rozvedených párů.

Pokud se ale zákonní zástupci neshodnou, nebo pokud je výpověď podána před ukončením šestileté doby spoření, je to signálem, že se děje něco nestandardního a ukončení smlouvy musí schválit opatrovnický soud. Další podrobnosti najdete v Encyklopedii v článku o ukončování stavebního spoření nezletilých dětí.

Aktuální a ověřené informace o stavebním spoření a financování bydlení najdete na stavebky.cz

Při správném nastavení jde o výjimečně dobrou nabídku

JISTOTA pro mladé je nepochybně zajímavá nabídka s velmi dobrým výnosem. Jak již bylo zmíněno výše, je potřeba spořit požadovaným způsobem. Tedy k měsíčním úložkám přidat na začátku jednorázový vklad, který zajistí naspoření požadovaných 20 000 Kč již na konci letošního roku.

Kdo tedy vloží 10 000 Kč a následně spoří 1700 Kč měsíčně, naspoří si za 6 let celkem 156 207 Kč. To je výsledná částka zahrnující úroky, státní podporu, odměnu pro mladé, poplatky a daně z úroků. To odpovídá čisté úrokové sazbě 5,052 %, což je skutečně pěkný výnos. Kdybychom chtěli dosáhnout stejného výnosu na běžném účtu, musel by být úročen sazbou 5,944 %, abychom se po zdanění dostali na stejný výnos.

Autor: Petr Kielar