Encyklopedie stavebního spoření

Encyklopedie stavebního spoření

OBSAH
Všechny články v Encyklopedii jsou pravidelně udržovány tak, aby vždy odrážely aktuální stav. V případě nesrovnalostí nás prosím kontaktujte!

Anuitní splátka

Dříve se jako anuita (annuita, ročina) označovala roční splátka úvěru. Dnes se tak označuje pravidelná splátka úvěru, která je obvykle měsíční a zahrnuje úrok za dané období i úmor (splátku jistiny).

Anuitním způsobem splácení se rozumí způsob, při kterém se výše platby (anuity) nemění, mění se pouze poměr mezi úrokem a úmorem (na počátku je úrok největší a s postupem času klesá, naopak úmor je na počátku nejmenší a s časem roste). Naopak dlužná částka klesá zpočátku pomalu a s postupujícím časem se klesání zrychluje.

Průběh splácení úvěru
Typický průběh anuitního splácení úvěru. Zpočátku je pokles dlužné částky pomalý, protože velká část splátky se spotřebuje na splacení úroků. S postupem času dlužná částka klesá a s tím klesají i úroky. Díky tomu se postupně zvyšuje část splátky použitá na splacení (umoření) dlužné částky (úmor).
Při anuitním splácení se výše splátky nemění, zůstává konstantní po celou dobu splácení úvěru. Část splátky je použita ke splacení úroků, zbývající část snižuje dlužnou částku.

Výše anuitní splátky

Výši anuitní splátky je možno vypočítat podle následujícího vzorce:
kde
a   je výše splátky
U   je výše úvěru (kladné číslo)
p   je úroková sazba za období
n   je počet období

Při použití tohoto vzorce je potřeba dávat pozor na správné dosazení úrokové sazby p a počtu období n. Pokud je úvěr splácen ročními splátkami, za hodnotu p dosadíme roční úrokovou sazbu a n bude počet let.

Velmi často je však úroková sazba p roční, ale úvěr je splácen měsíčně, zajímá nás tedy výše měsíční splátky. Pak musíme do p dosadit měsíční úrokovou sazbu, která 1/12 roční úrokové sazby. Hodnota n bude počet měsíců.

Příklad

Úvěr ve výši 100 000 Kč je úročen roční úrokovou sazbou 6 % p. a. a má být splacen měsíčními splátkami za 10 let. Jaká je výše splátky?

Dosadíme

U = 100 000
p = 6 % / 12 = 0,5 % = 0,005
n = 10 × 12 = 120
a po dosazení dostaneme výsledek a = 1 110,21 Kč.

Tento vzorec platí pro pravidelné polhůtní splácení, tedy pro splácení, kdy platba je provedena na konci období. Někdy se používá také vzorec pro předlhůtní splácení, kdy jsou splátky prováděny na počátku období (první splátka je tedy uhrazena současně s výplatou úvěru). Další podrobnosti včetně odvození najdete na stránce se vzorci pro úrokový počet. Pro výpočet anuitní splátky můžete také použít úvěrový kalkulátor.

Související články



Vaše otázky a komentáře

Vítány jsou všechny slušné názory, připomínky i dotazy.