Jaké bude stavební spoření o letních prázdninách?

Na červencové srovnání stavebních spořitelen jsem byl zvědav. Dosud vedoucí Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) totiž předem ohlásila snížení úrokové sazby z vkladů z 2,5 % na 2,0 %. To mohlo pošťouchnout konkurenci k vylepšení nabídky a získání prvního místa. Ale nestalo se tak. ČSOBS sice zvýšila prémii za vysoký počáteční vklad a později rozšířila cross-sellingovou nabídku balíčku stavebního spoření s běžným účtem i na nezletilé klienty, ale výnos nabízený Buřinkou zůstává stále nejvyšší. Zdá se, že konkurence považuje nabídku Buřinky za až příliš výhodnou a nechce s ní soutěžit.

Aktuální srovnání stavebního spoření

Takže i po snížení úroků z vkladů na 2,0 % je nejvýhodnější stavební spoření s Buřinkou. Kromě úroků totiž Buřinka jako jediná stavební spořitelna zdvojnásobuje svým klientům státní podporu. Když nám na účet stavebního spoření přijde státní podpora, Buřinka nám přidá bonus ve stejné výši. Pro smlouvy sjednané online bude bonus připisován ke státní podpoře za roky 2024 až 2029, což znamená celkový bonus až 6000 Kč. Pro smlouvy uzavřené jiným způsobem náleží klientovi bonus pouze ke státní podpoře za roky 2024 až 2028.

K tomu Buřinka přidává bonus 2500 Kč těm klientům, kteří na počátku smlouvy vloží na účet alespoň 75 000 Kč.

Při sjednání smlouvy online a měsíčním vkladu 1700 Kč si u Buřinky během šesti let naspoříme 139 107 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 4,234 %. To je čisté zhodnocení vkladů při zohlednění všech poplatků a daní. Kdybychom chtěli stejného výsledku dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 4,981 % po dobu šesti let.

S klesajícími úrokovými sazbami na trhu nabízí Buřinka jistotu velmi zajímavého výnosu po dobu šesti let. Střadatelé, kteří mají starší smlouvu (uzavřenou do 31. července 2023) a uzavřou smlouvu novou, mohou získat ještě o něco více, protože jim Buřinka odpustí poplatek za vedení účtu za prvních šest let.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)

Vklady v tarifu TrendPlus Spořicí úročí ČSOBS sazbou 1,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 1,0 % p. a. Celková sazba je pak tedy 2,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádnými vklady.

K úrokům přidává ČSOBS vstupní prémii 1000 Kč za uzavření smlouvy. Další 3000 Kč dostanou klienti, kteří nejpozději do konce čtvrtého měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vloží na účet nejméně 50 000 Kč.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .

Založit spoření online na webu ČSOBS

Hlavní parametry nabídky ČSOBS TrendPlus Spořicí

Základní úroková sazba	1,50 %
Úrokový bonus	1,00  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	prémie 1000 Kč za uzavření smlouvy prémie 3000 Kč za vklad 50 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno získat úrokový bonus +2,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až 3,0 % p. a. Úrokový bonus se vztahuje na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Kromě toho nabízí Modrá pyramida krátkodobé Spoření Plus bez státní podpory nebo zvýhodněné úročení pro klienty, kteří po uzavření smlouvy vloží na účet alespoň 50 000 Kč (akce Efekt).

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně.

Hlavní parametry stavebního spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	2,50 % po dobu 6 let pro zůstatek do 300 000 Kč
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 0,5 % p. a. ke které přidává úrokový bonus dalších +5,5 %. Tento úrokový bonus však není garantovaný po celou dobu spoření, ale jen do konce roku 2025, poté se jeho výše může změnit. Protože není známa výše budoucího úrokového bonusu, počítáme v kalkulaci pouze s jistým (smluvně sjednaným) zhodnocením vkladů. Výnos uvedený v tabulce je tedy nejmenší garantovaný, skutečná hodnota může být vyšší.

Mladí střadatelé, kteří v den uzavření smlouvy o stavebním spoření nedovršili 18 let věku, mohou dostat navíc bonus ve výši 1000 Kč.

V sazebníku najdeme poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Při sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, pro které je hlavní podmínkou cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kdo mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 100 Kč, elektronicky je zdarma. Pouze poslední výpis (zasílaný po ukončení smlouvy) je posílán poštou vždy (rovněž za 100 Kč).

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba	0,5 %
Úrokový bonus	5,5 % do konce roku 2025, poté se může změnit
Další zvýhodnění	bonus 1000 Kč pro děti
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 100 Kč závěrečný výpis 100 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

RSTS nabízí dva tarify vhodné pro spoření. V tarifu JISTOTA jsou vklady úročeny základní sazbou 2,5 %. Navíc je možno získat prémii až 4000 Kč. Výše prémie závisí na částce, kterou vložíme na účet během prvních tří měsíců. Při vkladu 2000 Kč dostaneme prémii 2000 Kč. Pro získání dalších 2000 Kč je potřeba vložit alespoň 50 000 Kč.

Druhým tarifem RSTS je SPOŘENÍ, kde jsou vklady úročeny základní sazbou 0,5 % p. a. K této sazbě je možno v tarifu SPOŘENÍ získat úrokové zvýhodnění dalších 1,5 %. Pokud spoříme z účtu vedeného u Raiffeisenbank, je úrokové zvýhodnění 2,0 %. Úrokové zvýhodnění se vztahuje na zůstatek účtu do 1 mil. Kč po dobu 6 let. Podmínkou je pravidelné spoření po dobu alespoň 6 let a nečerpání úvěru. Při dodržení pravidel je tedy celkový úrok 2,0 % až 2,5 %. Úrok v tarifu SPOŘENÍ je navíc navýšen různými bonusy tak, aby celkové úročení (včetně úrokového zvýhodnění) bylo do konce roku 2025 celkem 5,5 % p. a.

Pro oba tarify (JISTOTA a SPOŘENÍ) platí, že uzavření smlouvy je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 28 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Uzavřít smlouvu v tarifu SPOŘENÍ na webu RSTS

Hlavní parametry tarifu JISTOTA s prémií Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	2,5 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	prémie až 4000 Kč (podle výše vkladů)
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 28 Kč

Hlavní parametry tarifu SPOŘENÍ s Akčním úrokem Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	0,5 %
Úrokový bonus	1,5 % (pro klienty RB 2,0 %) do konce roku 2025 bude celkové úročení vkladů (včetně bonusu) 5,5 %
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 28 Kč

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny nabízí novým klientům bonus ve výši připsané státní podpory. K tisícikoruně státní podpory tak dostaneme daší tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Novým klientům vyplatí Buřinka bonus ke státní podpoře za roky 2024 až 2028. Pro smlouvy uzavřené online bude Buřinka rozdíl kompenzovat o rok déle, tedy až do roku 2029, celkem tedy až 6000 Kč.

Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních 5 měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč.

Střadatelé, kteří mají starší smlouvu (uzavřenou do 31. července 2023) a uzavřou smlouvu novou, mohou získat ještě o něco více, protože jim Buřinka odpustí poplatek za vedení účtu za prvních šest let. Tím mohou ušetřit až 1950 Kč. Protože na toto zvýhodnění nemá nárok každý střadatel, není zahrnuto do vypočteného výnosu ve srovnávači.

Základní úroková sazba z vkladů u Buřinky je 2,0 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Založit stavební spoření u Buřinky online

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2028 pro smlouvy uzavřené online prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2029 bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč. prominutí poplatku za vedení účtu pro nové klienty se starší smlouvou
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovená určitá omezení. Úrokovou sazbu z vkladů smí stavební spořitelna změnit nejdříve po šesti letech spoření. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnavači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že:

• Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 1000 Kč ročně.
• Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
• Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je to možné nejdříve po šesti letech spoření.

Autor: Petr Kielar