Nová nabídka Wüstenrotu míří na refinancování a rekonstrukce

stavební spoření
26. 9. 2016 | Wüstenrot stavební spořitelna mění od 26. 9. 2016 úrokové sazby své Půjčky ProBydlení. Novinkou je lákavá úroková sazba 3,99 % pro klienty, kteří Půjčku ProBydlení použijí ke splacení stávajícího úvěru poskytnutého konkurenční stavební spořitelnou.
Wüstenrot – stavební spořitelna nabízí své překlenovací úvěry pod značkou Půjčka ProBydlení. Od 26. 9. jsou nižší úrokové sazby, a to až o polovinu procentního bodu. Základní sazba úvěru bez zajištění nemovitostí začíná na 4,89 % a může být za určitých podmínek snížena až na 3,39 %. Půjčka proBydlení zajištěná zástavním právem k nemovitosti je pak o jeden procentní bod levnější.

Od dneška však Wüstenrot nabízí ještě něco navíc, a to Půjčku ProBydlení pro klienty konkurenčních stavebních spořitelen. Pokud klient jiné stavební spořitelny řádně splácí úvěr, může získat Půjčku ProBydlení se sazbou 3,99 % na refinancování původního úvěru. Sazba 3,99 % je základní a konečná zároveň, nelze na ni získat další slevy (viz podrobnosti níže).

Aktuální srovnání překlenovacích úvěrů

Jak si vede Půjčka ProBydlení v konkurenci?

Samotná nominální úroková sazba překlenovacího úvěru neříká o výhodnosti úvěru mnoho, proto na stavebkách.cz porovnávám jednotlivé nabídky podle čisté úrokové sazby, která zahrnuje také úrokovou sazbu z vkladů, úročení úvěru ze stavebního spoření, státní podporu a standardní poplatky.

V segmentu úvěrů bez zajištění je Půjčka ProBydlení nejlevnější…

Překlenovací úvěry bez zajištění
Stav k  26. 9. 2016
WÜST ProBydlení – refinancování 4,805 %
SSČS Úvěr od Buřinky Fix 3 5,081 %
MPSS Rychloúvěr 5,231 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv Spořicí 5,332 %
SSČS Úvěr od Buřinky Fix 6 5,379 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv 15 5,390 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv 20 5,539 %
WÜST ProBydlení Expres + PÚ-Tarif OF-P 5,599 %
RSTS REKOpůjčka plus + S 151 5,745 %
SSČS Úvěr od Buřinky 3,85  % / 6,85  % 5,870 %
WÜST ProBydlení + PÚ-Tarif OF-P 5,911 %
RSTS REKOpůjčka plus + U 152 6,237 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv 15 6,332 %
RSTS REKOpůjčka 6,342 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv 20 6,359 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv Spořicí 6,398 %
SSČS Trend Fix 3 6,404 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv 15 6,737 %
WÜST ProBydlení Expres + ProÚvěr OZ-U 6,762 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv 20 6,771 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv Spořicí 6,844 %
WÜST ProBydlení Expres + ProSpoření OF-S 6,916 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv 15 7,351 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv 20 7,395 %
SSČS Trend Fix 6 7,447 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv Spořicí 7,486 %
WÜST ProBydlení + ProÚvěr OZ-U 7,559 %
WÜST ProBydlení + ProSpoření OF-S 7,653 %
SSČS Trend Fix 10 7,900 %
V tabulce je čistá úroková sazba pro překlenovací úvěr ve výši 100 tis. Kč při optimálním způsobu splácení.
Překlenovací úvěry Wüstenrotu se nedostávají na čelní příčky příliš často, tentokrát se tam však Půjčka ProBydlení probojovala. Asi není překvapením, že je to zásluhou akční nabídky pro refinancování úvěrů konkurenčních stavebních spořitelen. Pokud porovnáme úvěry bez zajištění zástavním právem k nemovitosti (výše úvěru 100 tis. Kč), pak se u této akční nabídky dostaneme s čistou úrokovou sazbou na 4,805 %, což je v tomto segmentu jediná nabídka s hodnotou pod pět procent. To je velmi pěkné umístění, nutno však připomenout, že tato nabídka není pro všechny. Standardní Půjčka ProBydlení bez zajištění zástavním právem je na tom o něco hůře (čistá úroková sazba od 5,599 %), ale stále jde o dobrou nabídku, která se v konkurenci neztratí.

…ale mezi zajištěnými úvěry je na chvostě

Překlenovací úvěry zajištěné nemovitostí
Stav k  26. 9. 2016
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90  % Fix6 1,714 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90  % Fix10 1,815 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90  % Fix3 1,916 %
ČMSS Tophypo+ + Aktiv 30 2,210 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv Spořicí 2,226 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv 20 2,283 %
ČMSS Tophypo+ + Aktiv 25 2,304 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv 15 2,310 %
RSTS HYPOsplátka + U 153 2,545 %
RSTS HYPOsplátka plus + U 153 2,545 %
RSTS HYPOsplátka + S 151 2,618 %
RSTS HYPOsplátka plus + S 151 2,618 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 100  % Fix6 2,623 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 100  % Fix10 2,724 %
MPSS Hypoúvěr + Trend rychlá 2,738 %
MPSS Hypoúvěr + Trend standardní 2,783 %
MPSS Hypoúvěr + Trend pomalá 2,795 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 100  % Fix3 2,825 %
ČMSS Tophypo 90 Fix6 + Aktiv 30 2,891 %
RSTS HYPOsplátka 90 + U 153 2,900 %
RSTS HYPOsplátka plus 90 + U 153 2,900 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv 20 2,954 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv Spořicí 2,958 %
ČMSS Tophypo 90 Fix6 + Aktiv 25 2,979 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv 15 2,980 %
RSTS HYPOsplátka 90 + S 151 2,983 %
RSTS HYPOsplátka plus 90 + S 151 2,983 %
ČMSS Tophypo 90 Fix3 + Aktiv 30 2,990 %
ČMSS Tophypo 90 Fix3 + Aktiv 25 3,077 %
ČMSS Tophypo Fix6 + Aktiv 30 3,890 %
ČMSS Topkredit + Aktiv 20 3,933 %
ČMSS Topkredit + Aktiv 15 3,952 %
ČMSS Tophypo Fix6 + Aktiv 25 3,966 %
ČMSS Tophypo Fix3 + Aktiv 30 3,992 %
ČMSS Topkredit + Aktiv Spořicí 4,010 %
ČMSS Tophypo Fix3 + Aktiv 25 4,066 %
MPSS Hypoúvěr 100 + Trend standardní 4,137 %
MPSS Hypoúvěr 100 + Trend pomalá 4,142 %
MPSS Hypoúvěr 100 + Trend rychlá 4,147 %
WÜST ProBydlení – refinancování 4,398 %
WÜST ProBydlení H + PÚ-Tarif OF-P 4,773 %
WÜST ProBydlení Expres H + PÚ-Tarif OF-P 4,793 %
RSTS REKOpůjčka plus + S 151 5,356 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProÚvěr OZ-U 5,553 %
RSTS REKOpůjčka plus + U 152 5,671 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProSpoření OF-S 5,673 %
RSTS REKOpůjčka 5,782 %
WÜST ProBydlení H + ProSpoření OF-S 6,030 %
WÜST ProBydlení H + ProÚvěr OZ-U 6,043 %
V tabulce je čistá úroková sazba pro překlenovací úvěr ve výši 1 mil. Kč při optimálním způsobu splácení.
Podstatně hůř je na tom Půjčka ProBydlení, pokud chceme úvěr ve výši 1 mil. Kč, kde je nutné zajištění zástavním právem k nemovitosti. Zde je konkurence mnohem silnější. Wüstenrotu to však zřejmě příliš nevadí, protože tyto klienty může obsloužit sesterská Wüstenrot hypoteční banka a stavební spořitelna se soustředí spíše na úvěry do milionu korun, které se obejdou bez zástavy nemovitosti.

Tato strategie se Wüstenrotu zřejmě vyplácí, protože meziroční nárůst objemu úvěrů je právě u Wüstenrotu druhý nejvyšší (za Modrou pyramidou).

Podrobněji o Půjčce ProBydlení

Půjčka ProBydlení je překlenovací úvěr Wüstenrot – stavební spořitelny. Tento překlenovací úvěr je nastaven tak, že výše splátky úvěru ze stavebního spoření jsou ve stejné výši, jako součet měsíčního úroku z překlenovacího úvěru a měsíčního dospořování. Díky tomu je měsíční platba klienta po celou dobu neměnná. Pro klienta to znamená jisté zjednodušení, ovšem za cenu menší flexibility produktu. Doba splatnosti je 6 až 22 let.

Zajištění úvěru

Pro Půjčku ProBydlení je vyžadováno zjištění podle následující tabulky:

Úvěrová angažovanost      Požadované zajištění
Od 0 do 500 tis. Kč bez zajištění
Od 500 do 700 tis. Kč jeden ručitel
Od 700 tis. do 1 mil. Kč dva ručitelé
nad 1 mil. Kč zástavní právo k nemovitosti

Wüstenrot poskytuje zajímavou výhodu v případě financování převodu družstevního podílu bytového družstva. Pro tyto účely půjčuje Wüstenrot jedné osobě až 750 tis. Kč zcela bez zajištění; pokud je v závazku více osob, zvyšuje se limit až na 1,5 mil. Kč.

Úrokové sazby

Výše úrokové sazby závisí na tarifní variantě, době splatnosti a zajištění úvěru. Základní úrokové sazby jsou uvedeny v následující tabulce:

Tarif PÚ-Tarif OF-P
OF-úvěrová    
    Ostatní tarify*)
ProBydlení Expres    4,89 % 5,49 %
ProBydlení 5,39 % 6,39 %
*) Ostatní tarify jsou: ProSpoření OF-S, ProÚvěr OZ-U, tarifní varianta OF: spořicí, tarifní varianta OF pro smlouvy uzavřené do 12. 10. 2014

Úrokové sazby uvedené v tabulce se snižují o:

  • 1 % p. a., při zajištění úvěru zástavním právem k nemovitosti,
  • 1 % p. a., pokud úspora na účtu stavebního spoření je minimálně ve výši 40 % cílové částky,
  • 0,50 % p. a., pokud má klient nárok na „Slevu Wüstenrot“ a úvěr je ve variantě ProBydlení (sleva se nevztahuje na variantu ProBydlení Expres).

Co znamená Expres

Výhodnější sazby Půjčky ProBydlení Expres získávají klienti, kteří splatí překlenovací úvěr do 10 let. Ti, kteří si rozloží splátky na delší období platí vyšší úrokovou sazbu ProBydlení (bez „Expresu“).

Sleva Wüstenrot

Na Slevu Wüstenrot vzniká nárok pouze ve variantě ProBydlení (nikoli ve variantě ProBydlení Expres). Sleva Wüstenrot je sleva pro žadatele o úvěr (účastníka stavebního spoření, případně jeho manžela/ku, druha/družku, přičemž druh/družka musí být uveden/a v úvěrové smlouvě, nebo jeho nezletilé dítě), pokud
  • má stavební spoření u libovolné stavební spořitelny v ČR se zůstatkem na účtu stavebního spoření k 31. 12. 2015 ve výši minimálně 20 000 Kč – prokáže výpisem z účtu (pokud nejde o smlouvu s Wüstenrot stavební spořitelnou ) nebo
  • řádně splácí poskytnutý úvěr u Wüstenrot stavební spořitelny nebo Wüstenrot hypoteční banky po dobu min. 1 roku s max. jednou splátkou po splatnosti nebo
  • je klientem Wüstenrot hypoteční banky, má spořicí účet, se zůstatkem k 31.12.2015 ve výši minimálně 20 000 Kč

Půjčka ProBydlení na refinancování úvěru od jiné stavební spořitelny

Novinkou je zvýhodněná úroková sazba pro klienty, kteří použijí Půjčku ProBydlení ke splacení jiného úvěru, poskytnutého konkurenční stavební spořitelnou. Žadatel o úvěr musí být dlužníkem nebo spoludlužníkem úvěru u jiné stavební spořitelny, a tento úvěr musí být poskytnut alespoň 24 měsíců před podáním žádosti o Půjčku ProBydlení.

Půjčka ProBydlení nemusí být použita pouze ke splacení staršího úvěru poskytnutého konkurencí, může být navýšena až na 120 % cílové částky refinancované smlouvy o stavebním spoření. Částku, která zbude po splacení refinancovaného úvěru, je možno použít na modernizace či rekonstrukce.

Půjčka ProBydlení tohoto typu má zvýhodněnou úrokovou sazbu, a to 3,99 %. Tato sazba je konečná, nelze na ni uplatňovat slevy jako je tomu u standardní nabídky.

Aktuální srovnání překlenovacích úvěrů

Autor: Petr Kielar



Vaše otázky a komentáře

Vítány jsou všechny slušné názory, připomínky i dotazy.