Nejvýhodnější stavební spoření je stále to od Buřinky

praktické rady spoření srovnání spoření
3. 10. 2024 | Klesající úrokové sazby vybízejí k využití stavebka ke spoření. Přinášíme pravidelný měsíční přehled s vyhodnocením všech nabídek.
V době klesajících úrokových sazeb zůstává stavební spoření jednou z možností, jak si zajistit stávající zhodnocení vkladů na šest let dopředu. Které stavební spoření je dnes nejvýhodnější a jaké jsou jeho podmínky? V následující tabulce najdete přehledné srovnání a v dalším textu se můžete podívat na podrobnosti.
UPOZORNĚNÍ
Tento článek vyšel 3. 10. 2024. Proto zde uvedené údaje mohou být zastaralé. 4. 2. 2025 vyšel nejnovější článek na téma srovnání stavebního spoření:

Srovnání stavebního spoření

V únoru má nejvýhodnější stavebko Raiffeisenka

Poklidné vody stavebního spoření zčeřila nová nabídka Raiffeisen stavební spořitelny. JISTOTA od RSTS se v únoru stává nejvýhodnějším stavebním spořením na trhu!

Aktuální srovnání stavebního spoření

Srovnání stavebního spoření při vkladu 1700 Kč měsíčně po dobu 6 let
Spořitelna Tarif Naspořeno celkem Čistá úroková sazba Srovnatelná sazba spořicího účtu
Buřinka Standard online 138 594 4,116  % 4,842  %
Buřinka Standard 137 587 3,878  % 4,562  %
MONETA ProSpoření pro děti 136 305 3,573  % 4,204  %
ČSOBS TrendPlus Spořicí 135 388 3,352  % 3,944  %
MONETA ProSpoření Premium 135 257 3,320  % 3,906  %
MPSS Moudré spoření 134 778 3,204  % 3,769  %
MONETA ProSpoření 133 523 2,897  % 3,408  %
RSTS JISTOTA 132 708 2,695  % 3,171  %
RSTS SPOŘENÍ 131 473 2,387  % 2,808  %

Srovnání nabídek stavebního spoření ke 3. 10. 2024. V tabulce jsou tarify určené ke spoření, které je možno sjednat samostatně, bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu. Naspořená částka je vypočtena standardní metodikou za předpokladu spoření 1700 Kč měsíčně po dobu 6 let. Při výpočtu jsou zohledněny poplatky, daň z úroků i státní podpora. Srovnatelná sazba spořicího účtu říká, jakou úrokovou sazbou by musel být úročen spořicí účet, abychom spořením dosáhli stejného zhodnocení vkladů jako stavebním spořením.
Jak srovnáváme spoření?

Do srovnání jsou zahrnuty tarify určené ke spoření, které je možno sjednat samostatně, bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu. Nabídky stavebních spořitelen porovnáváme podle částky, kterou naspoříme měsíčními úložkami 1700 Kč za šest let. Do výpočtu jsou kromě státní podpory zahrnuty také veškeré poplatky, úroky a daně z úroků. Čistá úroková sazba nám říká, jakou sazbou by musel být úročen ideální účet, bez poplatků a daní, abychom na něm naspořili stejnou částku.
Na prvním místě stále zůstává Buřinka, čili Stavební spořitelna České Spořitelny, a to především díky štědrému bonusu ve výši státní podpory. Jak to funguje? Když nám na účet stavebního spoření přijde státní podpora, Buřinka nám přidá bonus ve stejné výši. Pro smlouvy sjednané online bude bonus připisován ke státní podpoře za roky 2024 až 2029, což může celkem dát až 6000 Kč. Smlouvy uzavřené jiným způsobem získají bonus pouze ke státní podpoře za roky 2024 až 2028, tedy o rok a 1000 Kč méně. Online sjednání je tedy nejen pohodlnější, ale také výhodnější.

K tomu Buřinka přidává další bonus 2500 Kč těm klientům, kteří na začátku spoření vloží na účet alespoň 75 000 Kč.

Při sjednání smlouvy online a měsíčním vkladu 1700 Kč si u Buřinky během šesti let naspoříme 138 594 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 4,116 %. To je čisté zhodnocení vkladů při zohlednění všech poplatků a daní. Kdybychom chtěli stejného výsledku dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 4,842 % po dobu šesti let.

S klesajícími úrokovými sazbami na trhu nabízí Buřinka jistotu velmi zajímavého výnosu, který je garantován po dobu šesti let. Střadatelé, kteří mají starší smlouvu (uzavřenou do 31. července 2023) a uzavřou smlouvu novou, mohou získat ještě o něco více, protože jim Buřinka odpustí poplatek za vedení účtu za prvních šest let.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)

Vklady v tarifu TrendPlus Spořicí úročí ČSOBS sazbou 1,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 1,0 % p. a. Celková sazba je tedy 2,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádnými vklady.

K úrokům přidává ČSOBS vstupní prémii 1000 Kč za uzavření smlouvy. Další 2000 Kč dostanou klienti, kteří nejpozději do konce čtvrtého měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vloží na účet nejméně 50 000 Kč.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. . Elektronický výpis z účtu je zdarma, za výpis zaslaný poštou zaplatíme 55 Kč.

Hlavní parametry nabídky ČSOBS TrendPlus Spořicí

Základní úroková sazba 1,50 %
Úrokový bonus 1,00  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění prémie 1000 Kč za uzavření smlouvy
další prémie 2000 Kč za vklad 50 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy zdarma
Poplatek za vedení účtu 360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční
Poplatek za roční výpis z účtu elektronicky zdarma, poštou 55 Kč

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno získat úrokový bonus +2,0 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až 2,5 % p. a. Úrokový bonus se vztahuje na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Kromě toho nabízí Modrá pyramida krátkodobé Spoření Plus bez státní podpory nebo zvýhodněné úročení pro klienty, kteří po uzavření smlouvy vloží na účet alespoň 50 000 Kč (akce Efekt).

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně. Roční výpis z účtu zaslaný elektronicky je zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 25 Kč.

Hlavní parametry stavebního spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba 0,50 %
Úrokový bonus 2,0 % po dobu 6 let pro zůstatek do 300 000 Kč
Další zvýhodnění žádné
Poplatek za uzavření smlouvy zdarma
Poplatek za vedení účtu 300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu elektronicky zdarma, poštou 25 Kč

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 1,0 % p. a. Nevíc však dostaneme bonus ve výši připsané státní podpory za roky 2024 až 2029, celkem až 6000 Kč. Mladí střadatelé, kteří v den uzavření smlouvy o stavebním spoření nedovršili 18 let věku, mohou dostat ještě jednorázový bonus ve výši 1000 Kč.

V sazebníku najdeme poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Při sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, pro které je hlavní podmínkou cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kdo mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 100 Kč za každý výpis, elektronicky je zdarma.

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba 1,0 %
Úrokový bonus žádný
Další zvýhodnění bonus ve výši státní podpory za roky 2024-2029
bonus 1000 Kč pro děti
Poplatek za uzavření smlouvy zdarma
Poplatek za vedení účtu 27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu elektronicky zdarma, poštou 100 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

RSTS nabízí dva tarify vhodné pro spoření. V tarifu JISTOTA jsou vklady úročeny základní sazbou 2,0 %. Navíc je možno získat prémii až 6000 Kč. Výše prémie závisí na částce, kterou vložíme na účet na začátku spoření (do konce měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy).

Vložená částka Prémie
od 20 000 Kč do 39 999,99 Kč    2 000 Kč
od 40 000 Kč do 59 999,99 Kč 4 000 Kč
od 60 000 Kč 6 000 Kč

Tarif JISTOTA nabízí výhodnější podmínky a navíc je možno smlouvu v tomto tarifu sjednat online.

Druhým tarifem RSTS je SPOŘENÍ, kde jsou vklady úročeny základní sazbou 0,5 % p. a. K této sazbě je možno v tarifu SPOŘENÍ získat úrokové zvýhodnění dalších 1,0 %. Pokud spoříme z účtu vedeného u Raiffeisenbank, je úrokové zvýhodnění 1,5 %. Úrokové zvýhodnění se vztahuje na zůstatek účtu do 1 mil. Kč po dobu 6 let. Podmínkou je pravidelné spoření po dobu alespoň 6 let a nečerpání úvěru. Při dodržení pravidel je tedy celkový úrok 1,5 % až 2,0 %. Úrok v tarifu SPOŘENÍ je navíc navýšen různými bonusy tak, aby celkové úročení (včetně úrokového zvýhodnění) bylo do konce roku 2025 celkem 5,0 % p. a.

Pro oba tarify (JISTOTA a SPOŘENÍ) platí, že uzavření smlouvy je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 28 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Hlavní parametry tarifu JISTOTA Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba 2,0 %
Úrokový bonus žádný
Další zvýhodnění prémie až 6000 Kč
(podle výše vkladů)
Poplatek za uzavření smlouvy zdarma
Poplatek za vedení účtu 99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu elektronicky zdarma, poštou 28 Kč

Hlavní parametry tarifu SPOŘENÍ s Akčním úrokem Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba 0,5 %
Úrokový bonus 1,0 % (pro klienty RB 1,5 %)
do konce roku 2025 bude celkové úročení vkladů (včetně bonusu) 5,0 %
Další zvýhodnění žádné
Poplatek za uzavření smlouvy zdarma
Poplatek za vedení účtu 99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu elektronicky zdarma, poštou 28 Kč

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny nabízí novým klientům bonus ve výši připsané státní podpory. K tisícikoruně státní podpory tak dostaneme daší tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Novým klientům vyplatí Buřinka bonus ke státní podpoře za roky 2024 až 2028. Pro smlouvy uzavřené online náleží bonus až do roku 2029, celkem tedy až 6000 Kč.

Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních 5 měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč.

Střadatelé, kteří mají starší smlouvu (uzavřenou do 31. července 2023) a uzavřou smlouvu novou, mohou získat ještě o něco více, protože jim Buřinka odpustí poplatek za vedení účtu za prvních šest let Na staré smlouvě je vedení účtu zdarma až do dovršení šesti let spoření na staré smlouvě. . Protože na toto zvýhodnění nemá nárok každý střadatel, není zahrnuto do vypočteného výnosu ve srovnávači.

Základní úroková sazba z vkladů u Buřinky je 2,0 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba 2,0 %
Úrokový bonus žádný
Další zvýhodnění prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2028
pro smlouvy uzavřené online prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2029

bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč.

prominutí poplatku za vedení účtu pro nové klienty se starší smlouvou

Poplatek za uzavření smlouvy zdarma
Poplatek za vedení účtu 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu zdarma

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovena určitá omezení. Úrokovou sazbu z vkladů smí stavební spořitelna změnit nejdříve po šesti letech spoření. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnávači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že:
  • Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 1000 Kč ročně.
  • Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
  • Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
  • Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
  • Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
  • Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je změna úrokové sazby možná nejdříve po šesti letech spoření.
Srovnávač stavebního spoření
Vyberte si ten nejvhodnější tarif ve srovnávači stavebního spoření
Ve srovnávači najdete všechny aktuální nabídky stavebních spořitelen, vypočtené jednotnou metodikou, se zahrnutím všech poplatků.

Autor: Petr Kielar

SDÍLEJTE ČLÁNEK  

Komentáře (4) ke článku
Nejvýhodnější stavební spoření je stále to od Buřinky

  1. bob napsal:

    Jenomže jde o produkt s vysokým rizikem regulatorní změny.

    1. Bobina napsal:

      Po posledním snížení je málo pravděpodobné, že se bude státní podpora dál snižovat. Už je tak nízká, že výnos platí spořitelny převážně ze svého.
      Státní podpora teď buď zůstane, nebo se spíš zvýší.

  2. JH napsal:

    Počítá modelace u RSTS v tabulce s úrokovým zvýhodněním až 5 % za rok 2024 a 2025?

    1. stavebky.cz napsal:

      Ano, do výpočtu jsou zahrnuty veškeré bonusy, daně a poplatky.
      RSTS nabízí úrok 5 % v letech 2024-2025. Tento bonus je pouze v tarifu SPOŘENÍ. Při pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně se tento úrok projeví relativně málo, protože v letech 2024-2025 je naspořená částka nízká.

      Pokud vás zajímají výsledky pro jiné způsoby spoření, můžete použít srovnávač, kde lze nastavit výši měsíčního spoření i počáteční vklad https://www.stavebky.cz/stavebni-sporeni-sporici-tarify/

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *