Jaké stavební spoření je v září nejvýhodnější?

Máme tady další pravidelné měsíční shrnutí nabídek stavebních spořitelen. Na konci srpna zlepšila úročení vkladů ČSOB Stavební spořitelna a dostala se tak na úroveň konkurence. I nadále tak nabízí nejvýhodnější stavební spoření Buřinka a MONETA. Je třeba zmínit obě stavební spořitelny, protože rozdíl v naspořené částce je skutečně zanedbatelný. Pro mladé střadatele do 18 let věku je však jasnou jedničkou Buřinka.

Pro děti vítězí Buřinka, pro dospělé Buřinka s MONETOU

Nejzajímavější nabídku má už nějakou dobu Buřinka. Vklady úročí sazbou 2,5 % a k tomu přidává jednorázový bonus 2500 Kč. Proti tomu si (jako jediná) účtuje vstupní poplatek, který je však při uzavření smlouvy online jen 500 Kč. Ten, kdo chce smlouvu sjednat na pobočce České spořitelny nebo u obchodního zástupce, zaplatí celé 2000 Kč. Při uzavření smlouvy online a spoření 1700 Kč měsíčně si za 6 let naspoříme 144 235 Kč, což znamená čistou úrokovou sazbu 5,394 %. To je zhodnocení vkladů včetně státní podpory, po odečtení všech poplatků a daní. Kdybychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen 6,346 %, abychom po zdanění dosáhli stejného čistého výnosu.

Podobnou nabídku má MONETA Stavební Spořitelna, která rovněž úročí vklady 2,5 %. Jednorázový vstupní bonus je sice „jen“ 2000 Kč, ale díky nulovému vstupnímu poplatku je přínos pro klienta stejný jako u Buřinky při sjednání smlouvy přes internet. Naspořená částka je také jen o 37 korun nižšíRozdíl je způsoben poplatky za vedení účtu., což je skutečně zanedbatelné.

Trumfem Buřinky jsou však smlouvy pro mladé střadatele do 18 let. Pro ty je vstupní prémie dokonce 3500 Kč, což zvýší částku naspořenou po šesti letech na 145 490 Kč a čistou úrokovou sazbu na 5,672 %. To je momentálně nejvýhodnější nabídka stavebního spoření na trhu.

Tyto čísla platí pro pravidelné spoření 1700 Kč po dobu šesti let. Stavební spořitelny však dnes nabízejí různé výhody a bonusy, které se projeví při jiných způsobech spoření a mohou pořadím zamíchat. Odlišné režimy spoření si můžete sami přepočítat ve srovnavači stavebního spoření, kde najdete vždy aktuální nabídky.

S rostoucími úrokovými sazbami úvěrů také roste atraktivita případných úvěrů ze stavebního spoření. Ty lze dnes získat se sazbou od 2,99 %. Srovnání úvěrů ze stavebního spoření však není předmětem tohoto článku, zájemci o úvěr mohou nahlédnout na srovnání úvěrů ze stavebního spoření.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS, Liška)

Vklady v tarifu Trend Spořicí úročí Liška sazbou 1,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 1,0 % p. a. Celková sazba je pak tedy 2,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádným vklady.

K tomu lze získat jednorázovou prémii až 1000 Kč, stačí zvolit cílovou částku nejméně 500 000 Kč. Při nižší cílové částce je prémie „jen“ 500 Kč. Při intenzivním spořeníKdyž během prvních 4 let vložíme za rok více než 20 000 Kč, dostaneme za každý rok prémii 5 % z vkladů které převyšují 20 000 Kč. Za rok však nejvýše 1000 Kč. můžeme navíc získat Prémii za vysoké vklady ve výši až 4000 Kč. Podrobnosti k uvedeným zvýhodněním najdete v článku o prémiích ČSOBS za spoření.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .

Hlavní parametry nabídky ČSOBS Komfort Spořicí

Základní úroková sazba	1,50 %
Úrokový bonus	1,00  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	Jednorázová prémie až 1000 Kč Prémie za vysoké vklady až 4000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční.
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Více informací podmínkách pro získání jednotlivých prémií a bonusů ČSOBS najdete ve speciálním článku.

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno získat úrokový bonus +2,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až třemi procenty. Úrokový bonus získáme za předpokladu, že součet vkladů klienta v každém ukončeném kalendářním roce činí minimálně 0,5 % z cílové částky za každý ukončený měsíc daného roku a klient spoří alespoň 6 let. Úrokový bonus se dále vztahuje pouze na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Ještě vyšší úrokový bonus můžeme získat když na účet stavebního spoření vložíme během prvních 4 měsíců alespoň 50 000 Kč. Pak je možné využít akce EFEKT a nechat si tyto vklady úročit s bonusem 3 % p. a. O dalších podmínkách a podrobnostech se dočtete v článku o nové nabídce spoření Modré pyramidy.

Modrá pyramida má sice stále v sazebníku poplatků poplatek za uzavření smlouvy (1 % z cílové částky), momentálně však tento poplatek neuplatňuje a uzavření smlouvy je zdarma. Poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně, roční výpis z účtu stojí 25 Kč.

Hlavní parametry nabídky Moudrého spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	2,5  %, podmínkou je pravidelné spoření Pro jednorázové vklady je bonus 3,0 %
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	25 Kč

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA Stavební spořitelna dává ke smlouvám bonus ve výši 2000 Kč. Bonus je podmíněn sjednáním smlouvy s cílovou částkou nejméně 200 000 Kč.

Základní úroková sazba je 2,5 %. Uzavření smlouvy na pobočce je zdarma pro cílové částky od 200 000 Kč výše, u smluv sjednaných online je smlouva zdarma pro všechny cílové částky.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 50 Kč, elektronicky je zdarma. Pouze poslední výpis (zasílaný po ukončení smlouvy) je posílán poštou vždy (rovněž za 50 Kč).

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba	2,50 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	bonus 2000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 50 Kč závěrečný výpis 50 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

Smlouvy uzavřené od začátku května mají „Dvojnásobný úrok do roku 2027“. Znamená to, že až do konce roku 2027 bude úrok na těchto smlouvách dvojnásobný (3,0 % namísto 1,5 %). Pro získání dvojnásobného úroku je však třeba dodržet všechny podmínky, především je nutné, aby zůstatek na účtu dosáhl ke 30. 12. nejméně částky předepsané v následující tabulce:

Kalendářní rok	Minimální zůstatek k 30. 12. kalendářního roku
2022	20 000 Kč
2023	40 000 Kč
2024	60 000 Kč
2025	80 000 Kč
2026	100 000 Kč
2027	120 000 Kč

Více informací o „Dvojnásobném úroku“ je ve speciálním článku.

Raiffeisen stavební spořitelna úročí vklady sazbou 1,5 % p. a., Uzavření smlouvy v tarifu SPOŘENÍ je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 88 Kč za čtvrtletí, tj. 352 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 22 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Hlavní parametry nabídky Dvojnásobný úrok Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	1,50 %
Úrokový bonus	Dvojnásobný úrok do roku 2027, podmínkou je především naspoření předepsané částky
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	88 Kč za čtvrtletí (352 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 22 Kč

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny má pro nové smlouvy nabídku bonusu ve výši 2500 Kč. Pro mladé klienty, kterým v okamžiku podpisu smlouvy ještě nebylo 18 let je bonus 3500 Kč.

Základní úroková sazba z vkladů je Buřinky 2,5 % p. a. Poplatek za uzavření smlouvy je 2000 Kč. Levnější je uzavření smlouvy online, které přijde na 500 Kč. Rodiče (zákonní zástupci) mohou uzavřít smlouvu online i pro své nezletilé děti. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,50 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	Bonus 2500 Kč, pro mladé do 18 let 3500 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	2000 Kč, online 500 Kč
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovená určitá omezení. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnavači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že

• Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 2000 Kč ročně.
• Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
• Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je to možné nejdříve po šesti letech spoření. Může však dojít ke změně státní podpory, která je stanovena zákonem.

Autor: Petr Kielar