Jaké stavebko? Pro dospělé Buřinka nebo MONETA, pro děti Buřinka
Která stavební spořitelna nabízí nejvyšší zhodnocení a proč se nevyplatí otálet?
| Spořitelna | Tarif | Naspořeno celkem | Čistá úroková sazba | |
| Buřinka | Online pro děti | 145 490 | 5,672 % | |
| Buřinka | Online | 144 235 | 5,394 % | |
| MONETA | ProSpoření | 144 197 | 5,386 % | |
| Buřinka | Standard pro děti | 143 604 | 5,253 % | |
| MPSS | Moudré spoření | 143 273 | 5,179 % | |
| Buřinka | Standard | 142 347 | 4,971 % | |
| ČSOBS | Komfort Spořicí | 139 927 | 4,420 % | |
| RSTS | SPOŘENÍ S 217 | 139 435 | 4,305 % |
Srovnání nabídek stavebního spoření k 5. srpnu 2022. Aktuální srovnání najdete zde. V tabulce jsou tarify určené ke spoření, které je možno sjednat samostatně (tj. bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu). Naspořená částka je vypočtená standardní metodikou za předpokladu spoření 1700 Kč měsíčně po dobu 6 let. Při výpočtu jsou zohledněny poplatky, daně i státní podpora.
Po odmlce opět nabídka pro děti
Nabídky stavebních spořitelen porovnáváme podle částky, kterou naspoříme měsíčními úložkami 1700 Kč za šest let. Do výpočtu jsou kromě státní podpory zahrnuty také veškeré poplatky, úroky a daně. Čistá úroková sazba nám říká, jakou sazbou by musel být úročen ideální účet, bez poplatků a daní, abychom na něm naspořili stejnou částku.
1. srpna se k dětským smlouvám vrátila Buřinka. Novým mladým klientům přidá na smlouvu 3500 Kč. Kritériem je věk v okamžiku uzavření smlouvy. Zvýhodnění platí pro každého, kdo uzavře smlouvu nejpozději den před 18. narozeninami. S pravidelnou úložkou 1700 Kč měsíčně si za 6 let naspoříme 145 490 Kč, a to se zohledněním všech poplatků, úroků, státní podpory a daní. Čistá úroková sazba je 5,672 % p. a., čili pokud bychom chtěli podobného výnosu dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 6,673 % p. a. Takto výhodná je však pouze smlouva uzavřená online. Když uzavřeme smlouvu na pobočce České spořitelny nebo u finančního poradce, zaplatíme vyšší poplatek za uzavření smlouvy a zhodnocení pak klesá.
A jak jsou na tom nabídky pro dospělé? Nejvíce nabízí opět Buřinka. Dospělí klienti dostanou k nové smlouvě prémii 2500 Kč, tedy méně než děti. Tím je výnos o něco nižší, čistá úroková sazba je 5,394 % p. a. (opět pro smlouvy uzavřené online). I tak je to první místo ve srovnání stavebního spoření pro dospělé.
Prakticky stejné parametry a velmi podobný výnos nabízí také MONETA Stavební Spořitelna (MSS, MONETA). Při pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně si u MONETY naspoříme jen o 38 Kč méně než u Buřinky. Rozdíl je tedy nepodstatný.
Více než kdy jindy je třeba zdůraznit, že toto srovnání se týká pravidelného spoření 1700 Kč po dobu 6 let. Stavební spořitelny dnes nabízejí různé výhody a bonusy, které se projeví při jiných způsobech spoření a mohou pořadím zamíchat. Odlišné režimy spoření si můžete sami přepočítat ve srovnavači stavebního spoření, kde najdete vždy aktuální nabídky.
Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen
Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS, Liška)
Vklady v tarifu Komfort Spořicí úročí Liška sazbou 1,0 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 0,5 % p. a. Celková sazba je pak tedy 1,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádným vklady.K tomu lze získat jednorázovou prémii 2000 Kč a při intenzivním spořeníKdyž během prvních 4 let vložíme za rok více než 20 000 Kč, dostaneme za každý rok prémii 5 % z vkladů které převyšují 20 000 Kč. Za rok však nejvýše 1000 Kč. další Prémii za vysoké vklady ve výši až 4000 Kč. Podrobnosti k uvedeným zvýhodněním najdete v článku o prémiích ČSOBS za spoření.
Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .
Hlavní parametry nabídky ČSOBS Komfort Spořicí
| Základní úroková sazba | 1,00 % |
| Úrokový bonus | 0,50 %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření |
| Další zvýhodnění | Jednorázová prémie až 2000 Kč Prémie za vysoké vklady až 4000 Kč |
| Poplatek za uzavření smlouvy | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu | 360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční. |
| Poplatek za roční výpis z účtu | zdarma |
Modrá pyramida (MPSS)
Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno získat úrokový bonus +2,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až třemi procenty. Úrokový bonus získáme za předpokladu, že součet vkladů klienta v každém ukončeném kalendářním roce činí minimálně 0,5 % z cílové částky za každý ukončený měsíc daného roku, a klient spoří alespoň 6 let. Úrokový bonus se dále vztahuje pouze na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.Ještě vyšší úrokový bonus můžeme získat když na účet stavebního spoření vložíme během prvních 4 měsíců alespoň 50 000 Kč. Pak je možné využít akce EFEKT a nechat si tyto vklady úročit s bonusem 3 % p. a. O dalších podmínkách a podrobnostech se dočtete v článku o nové nabídce spoření Modré pyramidy.
Modrá pyramida má sice stále v sazebníku poplatků poplatek za uzavření smlouvy (1 % z cílové částky), momentálně však tento poplatek neuplatňuje a uzavření smlouvy je zdarma. Poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně, roční výpis z účtu stojí 25 Kč.
Hlavní parametry nabídky Moudrého spoření Modré pyramidy
| Základní úroková sazba | 0,50 % |
| Úrokový bonus | 2,5 %, podmínkou je pravidelné spoření Pro jednorázové vklady je bonus 3,0 % |
| Další zvýhodnění | žádné |
| Poplatek za uzavření smlouvy | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu | 300 Kč ročně |
| Poplatek za roční výpis z účtu | 25 Kč |
MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)
MONETA Stavební spořitelna dává ke smlouvám bonus ve výši 2000 Kč. Bonus je podmíněn sjednáním smlouvy s cílovou částkou nejméně 200 000 Kč.Základní úroková sazba je 2,5 %. Uzavření smlouvy na pobočce je zdarma pro cílové částky od 200 000 Kč výše, u smluv sjednaných online je smlouva zdarma pro všechny cílové částky.
Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 50 Kč, elektronicky je zdarma. Pouze poslední výpis (zasílaný po ukončení smlouvy) je posílán poštou vždy (rovněž za 50 Kč).
Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY
| Základní úroková sazba | 2,50 % |
| Úrokový bonus | žádný |
| Další zvýhodnění | bonus 2000 Kč |
| Poplatek za uzavření smlouvy | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu | 27 Kč měsíčně (324 Kč ročně) |
| Poplatek za roční výpis z účtu | elektronicky zdarma, poštou 50 Kč závěrečný výpis 50 Kč |
Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)
Smlouvy uzavřené od začátku května mají „Dvojnásobný úrok do roku 2027“. Znamená to, že až do konce roku 2027 bude úrok na těchto smlouvách dvojnásobný (3,0 % namísto 1,5 %). Pro získání dvojnásobného úroku je však třeba dodržet všechny podmínky, především je nutné, aby zůstatek na účtu dosáhl ke 30. 12. nejméně částky předepsané v následující tabulce:
| Kalendářní rok | Minimální zůstatek k 30. 12. kalendářního roku |
| 2022 | 20 000 Kč |
| 2023 | 40 000 Kč |
| 2024 | 60 000 Kč |
| 2025 | 80 000 Kč |
| 2026 | 100 000 Kč |
| 2027 | 120 000 Kč |
Více informací o „Dvojnásobném úroku“ je ve speciálním článku.
Raiffeisen stavební spořitelna úročí vklady sazbou 1,5 % p. a., Uzavření smlouvy v tarifu SPOŘENÍ je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 88 Kč za čtvrtletí, tj. 352 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 22 Kč, elektronický výpis je zdarma.
Hlavní parametry nabídky Dvojnásobný úrok Raiffeisen stavební spořitelny
| Základní úroková sazba | 1,50 % |
| Úrokový bonus | Dvojnásobný úrok do roku 2027, podmínkou je především naspoření předepsané částky |
| Další zvýhodnění | žádné |
| Poplatek za uzavření smlouvy | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu | 88 Kč za čtvrtletí (352 Kč ročně) |
| Poplatek za roční výpis z účtu | elektronicky zdarma, poštou 22 Kč |
Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)
Stavební spořitelna České spořitelny má pro nové smlouvy nabídku bonusu ve výši 2500 Kč. Pro mladé klienty, kterým v okamžiku podpisu smlouvy ještě nebylo 18 let je bonus 3500 Kč.Základní úroková sazba z vkladů je Buřinky 2,5 % p. a. Poplatek za uzavření smlouvy je 2000 Kč. Levnější je uzavření smlouvy online, které přijde na 500 Kč. Rodiče (zákonní zástupci) mohou uzavřít smlouvu online i pro své nezletilé děti. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.
Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou
| Základní úroková sazba | 2,50 % |
| Úrokový bonus | žádný |
| Další zvýhodnění | Bonus 2500 Kč, pro mladé do 18 let 3500 Kč |
| Poplatek za uzavření smlouvy | 2000 Kč, online 500 Kč |
| Poplatek za vedení účtu | 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý |
| Poplatek za roční výpis z účtu | zdarma |
Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?
Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovená určitá omezení. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnavači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že- Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 2000 Kč ročně.
- Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
- Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
- Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
- Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
| Porovnání aktuálních nabídek spoření jednotlivých stavebních spořitelen |  |
Autor: Petr Kielar
