Boj o klienty mezi stavebními spořitelnami vrcholí

3. 12. 2024 | Prosinec je měsíc, ve kterém bývá uzavřeno nejvíce smluv o stavebním spoření. V tomto měsíci mohou stavební spořitelny získat nebo také ztratit větší podíl na trhu, než jindy. Proto aktivita stavebních spořitelen na konci roku vrcholí.

Prosinec je pro stavební spořitelny nejrušnějším obdobím. Střadatelé rádi odkládají věci na poslední chvíli a současně vědí, že i když uzavřou smlouvu v posledním měsíci roku, získají plnou státní podporu. Proto bývá v prosinci sjednáno největší množství smluv. Stavební spořitelny si to uvědomují a pečlivě se připravují.

UPOZORNĚNÍ

Tento článek vyšel 3. 12. 2024. Proto zde uvedené údaje mohou být zastaralé. 9. 1. 2025 vyšel nejnovější článek na téma srovnání stavebního spoření:

Stavební spoření vstupuje do roku 2025 s nabídkou výhodného zhodnocení

Zatímco úročení spořicích účtů klesá, zhodnocení, které nabízejí stavební spořitelny, zůstává bez velkých změn.

Pokud jste ale čekali třeskuté navýšení úroků nebo prémií, budete zklamáni. Úrokové sazby v ekonomice klesají a spořitelny zlepšují svou nabídku relativně ke spořicím účtům jen tím, že své sazby nemění. Takže v prosinci se žádná nová marketingová akce neobjevila. I nadále tak zůstává v čele žebříčku Buřinka. Ostatně podívejme se na to blíže:

Aktuální srovnání stavebního spoření

Srovnání stavebního spoření při vkladu 1700 Kč měsíčně po dobu 6 let

Spořitelna	Tarif		Naspořeno celkem	Čistá úroková sazba	Srovnatelná sazba spořicího účtu
Buřinka	Standard online	ONLINE	138 247	4,036 %	4,748 %
Buřinka	Standard		137 237	3,797 %	4,467 %
ČSOBS	TrendPlus Optimum	ONLINE	136 092	3,523 %	4,145 %
MONETA	ProSpoření pro děti		135 967	3,493 %	4,109 %
MONETA	ProSpoření Premium		134 919	3,240 %	3,812 %
MONETA	ProSpoření		133 185	2,815 %	3,312 %
MPSS	Moudré spoření		133 029	2,776 %	3,266 %
RSTS	JISTOTA	ONLINE	132 538	2,654 %	3,122 %
RSTS	SPOŘENÍ		131 183	2,315 %	2,724 %

Srovnání nabídek stavebního spoření k 3. 12. 2024. V tabulce jsou tarify určené ke spoření, které je možno sjednat samostatně, bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu. Naspořená částka je vypočtena pomocí standardní metodiky za předpokladu spoření 1700 Kč měsíčně po dobu 6 let. Výpočet zohledňuje poplatky, daň z úroků i státní podporu. Porovnání obsahuje i srovnatelnou sazbu spořicího účtu, která ukazuje, jakou úrokovou sazbu by musel mít spořicí účet, abychom dosáhli stejného zhodnocení vkladů jako u stavebního spoření.

Jak srovnáváme spoření?

Do srovnání jsou zahrnuty tarify určené ke spoření, které je možno sjednat samostatně, bez nutnosti uzavřít smlouvu o dalším produktu. Nabídky stavebních spořitelen porovnáváme podle částky, kterou naspoříme měsíčními úložkami 1700 Kč za šest let. Do výpočtu jsou kromě státní podpory zahrnuty také veškeré poplatky, úroky a daně z úroků. Čistá úroková sazba nám říká, jakou sazbou by musel být úročen ideální účet, bez poplatků a daní, abychom na něm naspořili stejnou částku.

Nejvýhodnější stavební spoření nabízí Buřinka, tedy Stavební spořitelna České Spořitelny. Smlouvu o stavebním spoření se vyplatí uzavřít online, získáme tím bonus ve výši státní podpory za jeden rok navíc.

Při pravidelném spoření 1700 Kč měsíčně si za šest let naspoříme 138 247 Kč. Kdybychom chtěli stejného výsledku dosáhnout pomocí spořicího účtu, musel by být úročen sazbou 4,748 %. Jen tak se po zdanění dostaneme na stejnou čistou úrokovou sazbu 4,036 %. Takový spořicí účet však dnes nenajdeme. Úrokové sazby spořicích účtů jsou dnes nižší a úročení může banka kdykoli změnit. Lepší zhodnocení najdeme u investičních produktů, které jsou však spojeny s podstatně vyšším rizikem.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)

Vklady v tarifu TrendPlus Optimum úročí ČSOBS sazbou 0,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 1,0 % p. a. Celková sazba je tedy 1,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádnými vklady.

K úrokům přidává ČSOBS bonus ve výši státní podpory. Když získáme státní podporu za roky 2024 až 2029, připíše nám ČSOBS na účet bonus ve stejné výši. Celkem tak můžeme získat až 6000 Kč navíc.

K tomu lze získat ještě prémii 2000 Kč. Stačí do konce čtvrtého měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy vložit na účet nejméně 50 000 Kč.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. . Elektronický výpis z účtu je zdarma, za výpis zaslaný poštou zaplatíme 55 Kč.

Založit spoření online na webu ČSOBS

Hlavní parametry nabídky ČSOBS TrendPlus Optimum

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	1,00 %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2024 – 2029 prémie 2000 Kč za vklad min. 50 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční.
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 55 Kč

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno v rámci marketingové akce Moudré spoření získat úrokový bonus +1,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až 2,0 % p. a. Úrokový bonus se vztahuje na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Od 6. listopadu je možno využít marketingové akce Prémie 2000 nebo Prémie 6000. Ty mají nižší úrokový bonus (1,0 %), který se ale vztahuje na vyšší zůstatek. Úročí se jím vklady až do 500 000 Kč. Hlavním tahákem je ovšem úroková prémie. Když na účet vložíme po uzavření smlouvy alespoň 20 000 Kč, dostaneme úrokovou prémii 2000 Kč (po zdanění 1700 Kč). Při počátečním vkladu alespoň 100 000 Kč je úroková prémie 6000 Kč (po zdanění 5100 Kč). Pro pravidelné spoření 1700 Kč bez počátečního vkladu však tyto marketingové akce zaostávají za Moudrým spořením.

Kromě toho nabízí Modrá pyramida krátkodobé Spoření Plus bez státní podpory nebo zvýhodněné úročení pro klienty, kteří po uzavření smlouvy vloží na účet alespoň 50 000 Kč (akce Efekt).

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně. Roční výpis z účtu zaslaný elektronicky je zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 25 Kč.

Hlavní parametry Moudrého spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	1,5 % po dobu 6 let pro zůstatek do 300 000 Kč
Další zvýhodnění	žádné, pro marketingovou akci Prémie: až 6000 Kč (závisí na výši počátečního vkladu) žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 25 Kč

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 1,0 % p. a. Nevíc však dostaneme bonus ve výši připsané státní podpory za roky 2024 až 2029, celkem až 6000 Kč. Mladí střadatelé, kteří v den uzavření smlouvy o stavebním spoření nedovršili 18 let věku, mohou dostat ještě jednorázový bonus ve výši 1000 Kč.

V sazebníku najdeme poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Při sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, pro které je hlavní podmínkou cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kdo mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 100 Kč za každý výpis, elektronicky je zdarma.

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba	1,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	bonus ve výši státní podpory za roky 2024-2029 bonus 1000 Kč pro děti
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 100 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

RSTS nabízí dva tarify vhodné pro spoření. V tarifu JISTOTA jsou vklady úročeny základní sazbou 2,0 %. Navíc je možno získat prémii až 6000 Kč. Výše prémie závisí na částce, kterou vložíme na účet na začátku spoření (do konce měsíce následujícího po měsíci uzavření smlouvy).

Vložená částka	Prémie
od 20 000 Kč do 39 999,99 Kč	2 000 Kč
od 40 000 Kč do 59 999,99 Kč	4 000 Kč
od 60 000 Kč	6 000 Kč

Tarif JISTOTA nabízí výhodnější podmínky a navíc je možno smlouvu v tomto tarifu sjednat online.

Uzavřít smlouvu v tarifu JISTOTA na webu RSTS

Druhým tarifem RSTS je SPOŘENÍ, kde jsou vklady úročeny základní sazbou 0,5 % p. a. K této sazbě je možno v tarifu SPOŘENÍ získat úrokové zvýhodnění dalších 1,0 %. Pokud spoříme z účtu vedeného u Raiffeisenbank, je úrokové zvýhodnění 1,5 %. Úrokové zvýhodnění se vztahuje na zůstatek účtu do 1 mil. Kč po dobu 6 let. Podmínkou je pravidelné spoření po dobu alespoň 6 let a nečerpání úvěru. Při dodržení pravidel je tedy celkový úrok 1,5 % až 2,0 %. Úrok v tarifu SPOŘENÍ je navíc navýšen různými bonusy tak, aby celkové úročení (včetně úrokového zvýhodnění) bylo do konce roku 2025 celkem 5,0 % p. a.

Pro oba tarify (JISTOTA a SPOŘENÍ) platí, že uzavření smlouvy je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 28 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Hlavní parametry tarifu JISTOTA Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	2,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	prémie až 6000 Kč (podle výše vkladů)
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 28 Kč

Hlavní parametry tarifu SPOŘENÍ s Akčním úrokem Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	0,5 %
Úrokový bonus	1,0 % (pro klienty RB 1,5 %) do konce roku 2025 bude celkové úročení vkladů (včetně bonusu) 5,0 %
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 28 Kč

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny nabízí novým klientům bonus ve výši připsané státní podpory. K tisícikoruně státní podpory tak dostaneme další tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Novým klientům vyplatí Buřinka bonus ke státní podpoře za roky 2024 až 2028. Pro smlouvy uzavřené online náleží bonus až do roku 2029, celkem tedy až 6000 Kč.

Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních 5 měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč.

Střadatelé, kteří mají starší smlouvu (uzavřenou do 31. července 2023) a uzavřou smlouvu novou, mohou získat ještě o něco více, protože jim Buřinka odpustí poplatek za vedení účtu za prvních šest let Na staré smlouvě je vedení účtu zdarma až do dovršení šesti let spoření na staré smlouvě. . Protože na toto zvýhodnění nemá nárok každý střadatel, není zahrnuto do vypočteného výnosu ve srovnávači.

Základní úroková sazba z vkladů u Buřinky je 2,0 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Založit stavební spoření u Buřinky online

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2028 pro smlouvy uzavřené online prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2029 bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč. prominutí poplatku za vedení účtu pro nové klienty se starší smlouvou
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovena určitá omezení. Úrokovou sazbu z vkladů smí stavební spořitelna změnit nejdříve po šesti letech spoření. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnávači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že:

Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 1000 Kč ročně.
Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je změna úrokové sazby možná nejdříve po šesti letech spoření.