Modrá pyramida přidává úrokovou prémii, ale snižuje úrokový bonus

Modrá pyramida stavební spořitelna dnes provedla celou řadu změn v marketingových akcích. U stávajících akcí Moudré spoření, Efekt a Kombi snížila úrokový bonus, ale na druhé straně přidala další marketingové akce Prémie 2000, Prémie 6000, Kombi Prémie 2000 a Kombi Prémie 6000. Podívejme se tedy, co to znamená pro zájemce o výhodné spoření. S ohledem na komplikovanou strukturu nabídky vynecháme marketingovou akci Efekt, která má specifické podmínky (není vhodná pro pravidelné spoření) a nebudeme se zabývat ani marketingovou akcí Spoření Plus, u které nelze získat státní podporu.

Úrokový bonus a úroková prémie

Pro ty, kdo chtějí pravidelné spořit se státní podporou, dnes Modrá pyramida nabízí celkem šest(!) marketingových akcí. Abychom se v nich neztratili, začneme tou nejjednodušší a základní nabídkou, kterou je Moudré spoření. K základní úrokové sazbě 0,5 % přidává Moudré spoření úrokový bonus 1,5 %, takže celkem jsou naše vklady úročeny 2,0 %. Úrokový bonus je ale omezený na prvních 6 let spoření a úročí se jím pouze zůstatek do 300 000 Kč. Pokud naspoříme více, část zůstatku převyšující 300 000 Kč se úročí jen základním úrokem 0,5 %.

Prémie 2000 a Prémie 6000 se od základní nabídky (tj. Moudrého spoření) liší na první pohled nižším úrokovým bonusem (1,0 %), který se ale vztahuje na vyšší zůstatek. Úročí se jím vklady až do 500 000 Kč. Hlavním tahákem je ovšem úroková prémie.

Pro získání úrokové prémie je potřeba na začátku spoření vložit vyšší částku. Přitom existují dvě varianty:

1. Prémie 2000 – při počátečním vkladu nejméně 20 000 Kč je úroková prémie 2000 Kč (po zdanění 1700 Kč)
2. Prémie 6000 – při počátečním vkladu nejméně 100 000 Kč je úroková prémie 6000 Kč (po zdanění 5100 Kč)

POZOR: před uzavřením smlouvy se musíme rozhodnout, kterou variantu zvolíme. Pokud si při uzavření smlouvy vybereme Prémii 6000 a namísto 100 000 Kč vložíme jen 90 000 Kč, nedostaneme „alespoň“ 2000 Kč. Nedostaneme vůbec žádnou prémii. Podmínky jsou nastaveny tak, že při sjednání Prémie 6000 získáme buď 6000 Kč nebo nic. Totéž platí pro Prémii 2000. Nesplněním podmínky počátečního vkladu tedy přijdeme o prémii a navíc budeme mít nižší úrokový bonus (1,0 % namísto 1,5 %). Proto je nutno vše dobře zvážit ještě před uzavřením smlouvy.

Pro oba programy Prémie platí, že počáteční vklad musí být vložen na účet do konce 4. měsíce, který následuje po měsíci, ve kterém je uzavřena smlouva o stavebním spoření. Stavební spořitelna připíše prémii na účet do konce šestého měsíce a prémie podléhá 15% srážkové dani (daň odvádí stavební spořitelna).

Pro Prémii 2000 a 6000 platí ještě další omezení. Smlouvu s touto marketingovou akcí můžeme uzavřít pouze tehdy, když nemáme jinou platnou smlouvu o stavebním spoření u Modré pyramidy. Nepočítají se smlouvy, ke kterým je čerpán překlenovací úvěr. V případě, že jme měli u MPSS smlouvu o stavebním spoření bez překlenovacího úvěru, musí být ukončena alespoň čtyři měsíce před uzavřením smlouvy s marketingovou akcí Prémie 2000 nebo Prémie 6000. Spíše jen pro pořádek dodejme, že pro tyto marketingové akce musí být cílová částka nejméně 100 000 Kč, což není nikterak omezující.

Je lepší bonus, nebo prémie?

Každého asi napadne otázka, zda je výhodnější Moudré spoření, nebo Prémie. Moudré spoření má vyšší úrokový bonus, zatímco Prémie nabízí prémii navíc. Co je tedy lepší?

Hodně záleží na tom, kolik a jak často budeme spořit.

• Když na počátku nemůžeme vložit 20 000 Kč, vychází nejlépe Moudré spoření. Tady asi není potřeba nic řešit.
• Když na počátku vložíme 20 000 Kč a spoříme nejméně 1400 Kč měsíčně, nebo více, je opět nejlepší Moudré spoření. Vyšší úrok je v tomto případě důležitější, než prémie.
• Když ale na počátku vložíme 20 000 Kč a spoříme méně než 1400 Kč měsíčně, pak se vyplatí Prémie 2000. Zda je ale potřeba upozornit na to, že při takto nízkých vkladech nevyužíváme plně státní podporu a stavební spoření je obecně pro nízké vklady méně výhodné.
• Když na počátku vložíme 100 000 Kč, vyplatí se Prémie 6000.

Způsobů spoření je samozřejmě mnoho, toto jsou ale ty nejdůležitější případy. Ukazuje se tedy, že Prémie 2000 není v praxi příliš využitelná. Naproti tomu Prémie 6000 nám může přinést určitou výhodu oproti Moudrému spoření, i když v některých případech je rozdíl ve výnosu velmi malý. Rozhodování může usnadnit srovnávač stavebního spoření, ve kterém si každý může spočítat výnos při různých způsobech ukládání peněz.

Tím jsme si vysvětlili první tři marketingové nabídky Modré pyramidy. Jaké jsou další tři?

Kombi s běžným účtem

Modrá pyramida patří do skupiny Komerční banky a proto podporuje její úsilí o získávání nových klientů. K tomuto účelu slouží marketingové akce, které mají v názvu slovo Kombi. Tyto nabídky mají výhodnější podmínky, ale získáme je pouze tehdy, když si zároveň se smlouvou o stavebním spoření sjednáme nový běžný účet u Komerční banky.

Kombi je nejjednodušším příkladem takové nabídky. Ve srovnání s Moudrým spořením má vyšší úrokový bonus (2,0 % namísto 1,5 %). Podmínkou ale je, abychom si sjednali libovolný běžný účet v Komerční bance a obsluhovali jej v aplikaci KB+. Nový účet musí být založen nejdéle měsíc před a nejpozději měsíc po datu, kdy došlo k uzavření smlouvy o stavebním spoření. Další výhodou je bonus 2000 Kč od Komerční banky. Ten se vztahuje na nové běžné účty Start, Standard, Komfort nebo Exclusive v případě, že jejich majitel provede ve dvou měsících dvě platby kartou. Tento bonus připisuje KB na běžný účet klienta, ale pro lepší porovnávání jsme jej ve výpočtech pro srovnávač přidali na stavební spoření.

Poslední dvě marketingové akce Kombi Prémie 2000 a Kombi Prémie 6000 jsou už jen logickou kombinací všeho předešlého. I pro ně platí, že je získáme pouze když si se stavebkem sjednáme také nový běžný účet a také zde získáme navíc bonus 2000 Kč od KB. I zde můžeme získat úrokovou prémii 2000 Kč nebo 6000 Kč. Takže lépe než dlouhý text poslouží shrnující tabulka:

Kterou marketingovou akci si vybrat?

Příliš vysoký počet akčních nabídek může případného zájemce odradit. Naštěstí to není tak složité, jak to na první pohled vypadá. Akce obsahující slovo Kombi jsou vždy výhodnější než ty ostatní, takže když si budeme zřizovat nový běžný účet u KB, sáhneme raději po těchto tarifech. Pak se musíme rozhodnout, zda budeme spořit spíše pravidelně, nebo zda chceme na počátku vložit 100 000 Kč (nebo více). Když ano, vyplatí se Prémie 6000, případně Kombi Prémie 6000. Ale úplně nejjednodušší je, podívat se do srovnávače stavebního spoření. Tam si nastavit počáteční vklad (pokud ho plánujeme) a pravidelnou měsíční úložku, a na první pohled vidíme, která z nabídek je pro nás ta nejlepší.

Autor: Petr Kielar