Zájem o úvěry stavebních spořitelen roste, zpomaluje se i odliv depozit

Úrokové sazby nezajištěných překlenovacích úvěrů stavebních spořitelen v říjnu mírně klesly na 7,25 %, sazby úvěrů ze stavebního spoření zůstávají na hodnotě 3,85 %. U zajištěných úvěrů (hypoték) se klesající trend zastavil, úrokové sazby se nepatrně zvýšily o jeden bazický bod na 5,82 %. Objem poskytnutých úvěrů se již odrazil ode dna a meziročně vzrostl. Podíl nesplácených úvěrů zůstává stále velmi nízký a odliv vkladů ze stavebních spořitelen se zpomaluje. To vše ukazuje říjnová bankovní statistika ČNB.

Přehledné údaje o úvěrech na bydlení

Nezajištěné úvěry meziročně rostou

Drtivou většinu úvěrů stavebních spořitelen tvoří úvěry překlenovací. Jejich úrokové sazby dlouhodobě rostou, ale růst je velmi mírný. V říjnu byl dokonce zaznamenán meziměsíční pokles sazeb z 7,31 % na 7,25 %. Je také potřeba zohlednit skutečnost, že ČNB u nezajištěných úvěrů stavebních spořitelen vykazuje údaje za všechna ujednání, tedy včetně refinancování a restrukturalizace úvěru. To může být příčinou skokového poklesu úrokových sazeb nových nezajištěných úvěrů ostatních bank (viz graf).

Úrokové sazby úvěrů ze stavebního spoření zůstávají na hodnotě 3,85 %. Stabilita těchto sazeb je překvapivá, protože těchto úvěrů je poskytováno velmi málo a větší odchylky v jednotlivých měsících by byly očekávatelné.

Objem nových nezajištěných úvěrů dosáhl svého dna před rokem a díky tomu dnes vidíme výrazný meziroční růst. Objem nových nezajištěných úvěrů meziročně vzrostl o 46 %, stavební spořitelny poskytly v říjnu nezajištěné úvěry v celkovém objemu 2,0 mld. Kč. V říjnu vzrostl také objem nových nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření, nicméně jejich objem je stále velmi nízký a na celkovém objemu nových úvěrů se podílejí méně než deseti procenty. A to i přes velmi nízkou úrokovou sazbu. Důvodem je zřejmě malá informovanost klientů i podmínky jednotlivých spořitelen.

Úrokové sazby hypoték v říjnu stagnovaly

U úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti pokračuje pomalý pokles úrokových sazeb. Od začátku roku hypotéky zlevnily přibližně o dvacet bazických bodů, přitom sazby stavebních spořitelen se drží sazeb ostatních bank. V říjnu byla průměrná sazba hypoték stavebních spořitelen 5,82 %, u ostatních bank 5,79 %. Objem nově poskytnutých hypoték stavebních spořitelen v říjnu dosáhl 1,13 mld. Kč, což je o 43 % více než před rokem. To je již druhý meziroční růst v řadě který signalizuje růstový trend.

Morálka dlužníků je stále velmi dobrá

Objem nesplácených úvěrů je stále na velmi nízkých úrovních. U hypoték stavebních spořitelen i ostatních bank je podíl nevýkonných úvěrů 0,61 %. U nezajištěných úvěrů stavebních spořitelen je tento podíl tradičně vyšší – 2,41 %. Oproti stavu před rokem se vsak tento podíl dokonce snížil.

Odliv vkladů se opět zpomalil

Dobrou zprávou je také stále se zpomalující odliv vkladů z účtů stavebního spoření. Během října klesly vklady na účtech stavebního spoření o 1,65 mld. Kč, což je o pětinu méně než v září. Meziročně se objem vkladů u stavebních spořitelen snížil o 7 % což je nebývale mnoho. Odliv vkladů však již zpomaluje a je pravděpodobné, že depozita neklesnou pod magickou hranici 300 mld. Kč. Důvodem klesajícího objemu vkladů jsou vysoké úrokové sazby na trhu, které motivují střadatele k ukončení smluv po uplynutí šestileté vázací lhůty. Na těchto smlouvách jsou obvykle nízké úrokové sazby, takže se vyplatí starou smlouvu ukončit a buď uzavřít novou smlouvu o stavebním spoření, nebo stavební spoření opustit zcela.

Autor: Petr Kielar