Zájem o úvěry stavebních spořitelen roste, zpomaluje se i odliv depozit

analýza úvěry na bydlení
30. 11. 2023 | Základní ukazatele stavebních spořitelen jsou mírně pozitivní. Stavebním spořitelnám se daří prodávat úvěry a odliv depozit se postupně zpomaluje.
Úrokové sazby nezajištěných překlenovacích úvěrů stavebních spořitelen v říjnu mírně klesly na 7,25 %, sazby úvěrů ze stavebního spoření zůstávají na hodnotě 3,85 %. U zajištěných úvěrů (hypoték) se klesající trend zastavil, úrokové sazby se nepatrně zvýšily o jeden bazický bod na 5,82 %. Objem poskytnutých úvěrů se již odrazil ode dna a meziročně vzrostl. Podíl nesplácených úvěrů zůstává stále velmi nízký a odliv vkladů ze stavebních spořitelen se zpomaluje. To vše ukazuje říjnová bankovní statistika ČNB.

Přehledné údaje o úvěrech na bydlení

Nezajištěné úvěry meziročně rostou

Drtivou většinu úvěrů stavebních spořitelen tvoří úvěry překlenovací. Jejich úrokové sazby dlouhodobě rostou, ale růst je velmi mírný. V říjnu byl dokonce zaznamenán meziměsíční pokles sazeb z 7,31 % na 7,25 %. Je také potřeba zohlednit skutečnost, že ČNB u nezajištěných úvěrů stavebních spořitelen vykazuje údaje za všechna ujednání, tedy včetně refinancování a restrukturalizace úvěru. To může být příčinou skokového poklesu úrokových sazeb nových nezajištěných úvěrů ostatních bank (viz graf).

Úrokové sazby úvěrů ze stavebního spoření zůstávají na hodnotě 3,85 %. Stabilita těchto sazeb je překvapivá, protože těchto úvěrů je poskytováno velmi málo a větší odchylky v jednotlivých měsících by byly očekávatelné.

Objem nových nezajištěných úvěrů dosáhl svého dna před rokem a díky tomu dnes vidíme výrazný meziroční růst. Objem nových nezajištěných úvěrů meziročně vzrostl o 46 %, stavební spořitelny poskytly v říjnu nezajištěné úvěry v celkovém objemu 2,0 mld. Kč.
V říjnu vzrostl také objem nových nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření, nicméně jejich objem je stále velmi nízký a na celkovém objemu nových úvěrů se podílejí méně než deseti procenty. A to i přes velmi nízkou úrokovou sazbu. Důvodem je zřejmě malá informovanost klientů i podmínky jednotlivých spořitelen.

Úrokové sazby hypoték v říjnu stagnovaly

U úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti pokračuje pomalý pokles úrokových sazeb. Od začátku roku hypotéky zlevnily přibližně o dvacet bazických bodů, přitom sazby stavebních spořitelen se drží sazeb ostatních bank. V říjnu byla průměrná sazba hypoték stavebních spořitelen 5,82 %, u ostatních bank 5,79 %.
Objem nově poskytnutých hypoték stavebních spořitelen v říjnu dosáhl 1,13 mld. Kč, což je o 43 % více než před rokem. To je již druhý meziroční růst v řadě který signalizuje růstový trend.

Morálka dlužníků je stále velmi dobrá

Objem nesplácených úvěrů je stále na velmi nízkých úrovních. U hypoték stavebních spořitelen i ostatních bank je podíl nevýkonných úvěrů 0,61 %. U nezajištěných úvěrů stavebních spořitelen je tento podíl tradičně vyšší – 2,41 %. Oproti stavu před rokem se vsak tento podíl dokonce snížil.
analýza obchodní výsledky

Podle lednových výsledků stavební spořitelny zvládly pokles státní podpory

Podle lednových výsledků se stavebním spořitelnám podařilo zastavit pokles zájmu o nové smlouvy o stavebním spoření. Růst zaznamenaly také v oblasti úvěrů.

Odliv vkladů se opět zpomalil

Dobrou zprávou je také stále se zpomalující odliv vkladů z účtů stavebního spoření. Během října klesly vklady na účtech stavebního spoření o 1,65 mld. Kč, což je o pětinu méně než v září. Meziročně se objem vkladů u stavebních spořitelen snížil o 7 % což je nebývale mnoho. Odliv vkladů však již zpomaluje a je pravděpodobné, že depozita neklesnou pod magickou hranici 300 mld. Kč.
Důvodem klesajícího objemu vkladů jsou vysoké úrokové sazby na trhu, které motivují střadatele k ukončení smluv po uplynutí šestileté vázací lhůty. Na těchto smlouvách jsou obvykle nízké úrokové sazby, takže se vyplatí starou smlouvu ukončit a buď uzavřít novou smlouvu o stavebním spoření, nebo stavební spoření opustit zcela.

Autor: Petr Kielar

SDÍLEJTE ČLÁNEK  

Komentáře (0) ke článku
Zájem o úvěry stavebních spořitelen roste, zpomaluje se i odliv depozit

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.