S příchodem jara vyvíjejí stavební spořitelny nebývalou aktivitu

stavební spoření
3. 4. 2019 | Shrnutí změn v překlenovacích úvěrech za poslední měsíc. Stavební spořitelny snižují úrokové sazby a odpouštějí poplatky, zejména u úvěrů zajištěných nemovitostí.
Poslední dny byly ve znamení nebývalé aktivity stavebních spořitelen. V průběhu posledního měsíce sáhly hned tři stavební spořitelny k plošnému snížení úrokové sazby zajištěných úvěrů, ostatní přidaly alespoň drobné korekce sazeb nebo poplatků.

Překlenovací úvěry zajištěné nemovitostí

V grafu jsou zobrazeny čisté úrokové sazby nejlevnějšího a nejdražšího překlenovacího úvěru, který je v nabídce dané stavební spořitelny. Čistá úroková sazba byla vypočtena za předpokladu, že klient čerpá překlenovací úvěr ve výši 1 mil. Kč a splácí jej pravidelně měsíčně tím nejvýhodnějším způsobem, který mu podmínky stavební spořitelny dovolují (tedy takovou měsíčné splátkou, při které je čistá úroková sazba minimální). Šedé hodnoty ukazují stav před měsícem.

Další podrobnosti ke grafu jsou uvedeny v metodice

V oblasti překlenovacích úvěrů hypotéčního typu porovnáváme úvěry zajištěné nemovitostí o objemu 1 mil. Kč.

V průběhu března snížila úrokové sazby zajištěných překlenovacích úvěrů nejprve Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS, Liška) a to o 0,2 procentního bodu. Několik dnů poté se přidala Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka), ta zlevnila své překlenovací úvěry o 0,16 p. b. Na Apríla se přidala Modrá pyramida (MPSS), která snížila sazby o 0,21 p. b. a navíc přidala slevu na poplatku za poskytnutí překlenovacího úvěru. Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) sice zdražila úvěry s pětiletou fixaci (+0,1 p. b.) ale stejnou měrou zlevnila úvěry s LTV nad 80 % (opět o 0,1 p. b.). Se sazbami nehýbala pouze Wüstenrot stavební spořitelna, ta alespoň snížila poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření související s novým překlenovacím úvěrem.

Jak se tyto změny promítly do žebříčku nejlevnějších překlenovacích úvěrů? HYPOsplátka 80 s tříletou fixací od Raiffeisen stavební spořitelny si zachovala nejen čistou úrokovou sazbu (2,744 %), ale i první pořadí. Na druhé místo se nově protlačil Hypoúvěr od Buřinky s tří a šestiletou fixací (2,926 %). Následuje Tophypo+ Českomoravské stavební spořitelny, speciální nabídka pro refinancování a vybrané skupiny klientů (2,987 %).

Čisté úrokové sazby překlenovacích úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti. Nejlevnější překlenovací úvěr zajištěný nemovitostí je dnes Hyposplátka Raiffeisen stavební spořitelny. Milionový úvěr je možno získat s čistou úrokovou sazbou od 2,744 %.

Překlenovací úvěry bez zajištění nemovitostí

Čisté úrokové sazby nezajištěných překlenovacích byly vypočteny za předpokladu, že klient čerpá překlenovací úvěr ve výši 100 tis. Kč a splácí jej pravidelně měsíčně tím nejvýhodnějším způsobem, který mu podmínky stavební spořitelny dovolují (tedy takovou měsíčné splátkou, při které je čistá úroková sazba minimální).
Ve srovnání překlenovacích úvěrů bez zajištění nemovitostí jsou porovnávány nejvýhodnější nabídky pro překlenovací úvěry v objemu 100 tis. Kč.

V oblasti úvěrů bez zajištění byla situace o poznání klidnější. Aktivity stavebních spořitelen se soustřeďují na zajištěné úvěry hypotéčního typu a podmínky nezajištěných úvěrů se v podstatě nemění. Jedinou novinkou bylo snížení poplatku Půjčky ProBydlení u Wüstenrotu, které se dotklo všech úvěrů – jak zajištěných, tak i nezajištěných.

Díky tomu se Wüstenrot vrátil na první pozici s nabídkou překlenovacího úvěru pro refinancování s čistou úrokovou sazbou 4,836 %. Na duhou pozici odsunul Úvěr od Buřinky Stavební spořitelny České spořitelny s čistou úrokovou sazbou 4,864 %, rovněž určený pro refinancování. Na třetí příčce je Rychloúvěr Modré pyramidy (5,157 %), což je zároveň nejlevnější nezajištěný překlenovací úvěr pro takříkajíc obecné použití. Na rozdíl od předchozích dvou, které jsou určeny jen pro refinancování, Rychloúvěr podobné omezení nemá.

Čisté úrokové sazby překlenovacích úvěrů bez zajištění zástavním právem k nemovitosti. Nejlevnější nabídku má Wüstenrot, jeho Půjčka ProBydlení určená pro refinancování má čistou úrokovou sazbu 4,836 %. Nejlevnější překlenovací úvěr bez omezení účelu je Rychloúvěr Modré pyramidy, s čistou úrokovou sazbou 5,157 %.

Uvedené hodnoty byly vypočteny jednotnou metodikou, takže představují objektivní pohled na aktuální nabídku překlenovacích úvěrů. Kritériem pro porovnání úvěrů je čistá úroková sazba, která na rozdíl od nominální úrokové sazby, zohledňuje kromě úroků také veškeré poplatky, daně a výnosy související s daným překlenovacím úvěrem. Pro zjednodušení nejsou jednotlivé nabídky členěny podle délky fixace úrokové sazby, hodnoty LTV a dalších parametrů, které jsou důležité pro klienty, kteří si vybírají konkrétní produkt. Pro účely takového výběru je nutno zohlednit podrobné podmínky, které jsou zveřejněny v porovnání překlenovacích úvěrů.

Přehled překlenovacích úvěrů k 1. 4. 2019

Zajištěné nemovitostí
Tarif ČUS
RSTS HYPOsplátka 80 Fix3 2,744 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 80 Fix 3 2,926 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 80 Fix 6 2,926 %
ČMSS Tophypo+ Fix3 + Aktiv 30 2,987 %
ČMSS Tophypo+ Fix6 + Aktiv 30 2,987 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv 20 3,049 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv Spořicí 3,060 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv 15 3,074 %
ČMSS Tophypo+ Fix3 + Aktiv 25 3,076 %
ČMSS Tophypo+ Fix6 + Aktiv 25 3,076 %
RSTS HYPOsplátka 80 Fix5 3,078 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 80 Fix 10 3,229 %
MPSS Hypoúvěr 80 Fix3-10 3,442 %
ČMSS Tophypo 80 Fix3 + Aktiv 30 3,483 %
ČMSS Tophypo 80 Fix3 + Aktiv 25 3,570 %
ČMSS Tophypo 80 Fix6 + Aktiv 30 3,584 %
WÜST ProBydlení Expres H + PÚ-Tarif OF-P 3,587 %
ČMSS Topkredit 80 + Aktiv 20 3,634 %
ČMSS Topkredit 80 + Aktiv 15 3,656 %
ČMSS Tophypo 80 Fix6 + Aktiv 25 3,669 %
RSTS HYPOsplátka 90 Fix3 3,681 %
ČMSS Topkredit 80 + Aktiv Spořicí 3,690 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90 Fix 3 3,734 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90 Fix 6 3,734 %
WÜST ProBydlení H + PÚ-Tarif OF-P 3,750 %
RSTS HYPOsplátka 90 Fix5 4,024 %
MPSS Hypoúvěr 90 Fix3-10 4,024 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90 Fix 10 4,037 %
ČMSS Tophypo 90 Fix3 + Aktiv 30 4,497 %
ČMSS Tophypo 90 Fix3 + Aktiv 25 4,576 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProÚvěr OZ-U 4,597 %
ČMSS Tophypo 90 Fix6 + Aktiv 30 4,600 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv 20 4,627 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv 15 4,639 %
ČMSS Tophypo 90 Fix6 + Aktiv 25 4,678 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProSpoření OF-S 4,741 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv Spořicí 4,747 %
WÜST ProBydlení – refinancování 4,773 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProSpoření eOF-S 4,819 %
WÜST ProBydlení H + ProÚvěr OZ-U 5,081 %
WÜST ProBydlení H + ProSpoření OF-S 5,081 %
WÜST ProBydlení H + ProSpoření eOF-S 5,182 %
Bez zajištění nemovitostí
Tarif ČUS
WÜST ProBydlení – refinancování 4,836 %
SSČS Úvěr od Buřinky refin 4,864 %
MPSS Rychloúvěr 5,157 %
SSČS Úvěr od Buřinky Fix 3 5,379 %
SSČS Úvěr od Buřinky – dužstevní bydlení 5,379 %
WÜST ProBydlení Expres + PÚ-Tarif OF-P 5,599 %
RSTS REKOpůjčka Fix3 5,615 %
SSČS Úvěr od Buřinky Fix 6 5,677 %
SSČS Trend Fix 3 5,720 %
RSTS REKOpůjčka Fix5 5,870 %
WÜST ProBydlení + PÚ-Tarif OF-P 5,911 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv Spořicí 5,975 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv 15 6,007 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv 20 6,125 %
SSČS Úvěr od Buřinky 3,05  % / 6,05  % 6,176 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv 15 6,200 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv 15 6,200 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv 20 6,211 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv 20 6,211 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv Spořicí 6,252 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv Spořicí 6,252 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv 15 6,807 %
SSČS Trend Fix 6 6,812 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv 20 6,826 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv Spořicí 6,927 %
WÜST ProBydlení Expres + ProÚvěr OZ-U 7,082 %
SSČS Trend Fix 10 7,269 %
WÜST ProBydlení Expres + ProSpoření OF-S 7,275 %
WÜST ProBydlení Expres + ProSpoření eOF-S 7,338 %
WÜST ProBydlení + ProÚvěr OZ-U 7,747 %
WÜST ProBydlení + ProSpoření OF-S 7,810 %
WÜST ProBydlení + ProSpoření eOF-S 7,884 %



Autor: Petr Kielar



Vaše otázky a komentáře