Raiffeisenka má nový tarif stavebního spoření, tentokrát univerzální
Základní parametry nového tarifu SPOŘENÍ
Na první pohled zaujme především snížení základní úrokové sazby z vkladů ze 3 % na 0,5 %. K základní úrokové sazbě však můžeme získat úrokové zvýhodnění +2,2 %, nebo pro klienty Raiffeisenbank dokonce 2,7 %. Úrokové zvýhodnění má své podmínky a omezení a ještě se k němu vrátíme. Se snížením základní úrokové sazby z vkladů se však snižuje také úročení úvěru ze stavebního spoření na 3,5 %.Zde je dobré zpozornět. Dřívější tarif SPOŘENÍ byl pro úvěrování velmi špatně použitelný, protože měl sice příznivé podmínky pro přidělení úvěru, ale samotná sazba úvěru ze stavebního spoření byla 6 %. Nový tarif nabízí úvěr se sazbou 3,5 %, což je mnohem zajímavější. Podmínky pro přidělení se zpřísnily, avšak nikoli nepřiměřeně. Pro získání úvěru je potřeba naspořit 40 % cílové částky, cílový ukazatel zhodnocení zůstává 64 a nemění se ani koeficient ukazatele zhodnocení (2,7).
Nový tarif SPOŘENÍ se tak stává univerzální nabídkou takříkajíc pro všechny. Ti, kdo chtějí zhodnocovat své vklady, mohou spořit po dobu šesti let a využít úrokové zvýhodnění. Ti, kdo chtějí úvěr se zajímavou úrokovou sazbou 3,5 %, musí se zříci úrokového zvýhodnění, ale na nízké úrokové sazbě ušetří mnohem více.
Tarif | SPOŘENÍ S 231 |
Spoření | |
Úročení vkladů | 0,5 % p. a.1) |
Minimální měsíční vklad | 0,3 % cílové částky |
Poplatky | |
Poplatek za uzavření smlouvy | zdarma |
Poplatek za vedení účtu | 88 Kč čtvrtletně |
Poplatek za roční výpis z účtu | elektronicky zdarma poštou 22 Kč |
Úvěr ze stavebního spoření | |
Úroková sazba úvěru | 3,5 % p. a. |
Minimální měsíční splátka úvěru | 0,65 % cílové částky |
Podmínky pro přidělení2) | |
Minimální doba spoření | 21 měsíců |
Minimální naspořená částka | 40 % cílové částky |
Koeficient ukazatele zhodnocení | 2,7 |
Minimální ukazatel zhodnocení | 64 |
Poplatky | |
Poplatek za poskytnutí úvěru | zdarma |
Poplatek za vedení účtu | 93 Kč čtvrtletně |
Poplatek za roční výpis z účtu | elektronicky zdarma poštou 22 Kč |
2) Podmínky pro přidělení musí být splněny v rozhodný den, tj. 3 měsíce před vlastním přidělením.
Úrokové zvýhodnění
Základní úroková sazba nového tarifu SPOŘENÍ je pouhých 0,5 %, ale není velkým problémem sáhnout si na úrokové zvýhodnění. To má hodnotu 2,2 %, pro klienty mateřské Raiffeisenbank dokonce 2,7 %. Celkové zhodnocení tedy může být až 2,7 % (pro klienty RB 3,2 %).Podmínky pro získání úrokového zvýhodnění sice vypadají komplikovaně, ale jsou docela dobře splnitelné. V podstatě stačí pravidelně spořit alespoň 6 let v souladu se smlouvou. Úrokové zvýhodnění však má i svá omezení. Platí jen po dobu prvních šesti let spoření, po uplynutí této doby úrokové zvýhodnění končí a vklady jsou nadále úročeny opět jen základní sazbou 0,5 %. Druhým omezením je výše naspořené částky. Úrokové zvýhodnění se týká jen zůstatku do 1 mil. Kč. Vše co je nad touto hranicí je úročeno jen základní sazbou. Úrokové zvýhodnění také nedostaneme vyplaceno v případě, že využijeme úvěr ze stavebního spoření nebo když později změníme tarif či cílovou částku.
Úplný seznam podmínek vypadá pro úrokové zvýhodnění vypadá následovně:
- Smlouva o stavebním spoření musí být uzavřena od 1. února 2023 v tarifu SPOŘENÍ S 231.
- Na smlouvu je třeba spořit nejméně 0,3 % cílové částky měsíčně po dobu 72 měsíců. Vklady je možno „předspořit“ vložením mimořádné úložky. Splnění podmínky pravidelného spoření se kontroluje na konci kalendářního roku a v 72. měsíci spoření.
- Smlouva nesmí být ukončena před uplynutím 72 měsíců od uzavření.
- U smlouvy nesmí být po celou dobu trvání změněna cílová částka, nesmí být převedena na jiný tarif ani k ni nesmí být sjednána úvěrová smlouva.
- Po dobu trvání smlouvy nesmí být nakládáno s uspořenou částkou.
- Úrokové zvýhodnění se vztahuje pouze na zůstatek do výše 1 mil. Kč. Zůstatek nad touto hranicí se úročí pouze základní úrokovou sazbou.
- Zůstatek je úročen úrokovým zvýhodněním pouze po dobu prvních 72 měsíců.
- Úrokové zvýhodnění není průběžně připisováno na účet, je klientovi vyplaceno až při ukončení smlouvy společně s uspořenou částkou.
Zhodnocení vkladů je zajímavé pro klienty Raiffeisenbank
Základní sazba s úrokovým zvýhodněním 2,2 % znamená úročení vkladů 2,7 %. To není mnoho, konkurence nabízí víc. Mnohem zajímavější je SPOŘENÍ pro ty, kdo mají běžný účet u Raiffeisenbank, protože jim úrokové zvýhodnění vzroste na 2,7 %, což společně se základní sazbou 0,5 % dá pěkných 3,2 %. Nejvíce však mohou vydělat ti, kdo si založí nový účet u Raiffeisenbank. Kromě lepšího úrokového zvýhodnění mohou dostat dvě další prémie – až 3000 Kč od Raiffeisenbank a od RSTS 1000 Kč, pokud si klient převede svůj platební styk na nový běžný účet u Raiffeisenbank.Detailní přehled o zhodnocení vkladů v tarifu SPOŘENÍ získáte ve srovnávači stavebního spoření.
Úvěr ze stavebního spoření se sazbou 3,5 %
Nový tarif SPOŘENÍ se stává zajímavým univerzálním tarifem stavebního spoření se vším všudy. Tedy i s nabídkou úvěru ze stavebního spoření. Jeho úroková sazba je 3,5 % bez ohledu na způsob zajištění. U RSTS můžeme bez zajištění nemovitostí získat úvěr až do 1,5 mil. Kč, pro vyšší částky už bude požadováno zajištění zástavním právem k nemovitosti. V obou případech však bude náš úvěr úročen jen 3,5 %.Pro získání úvěru musíme naspořit 40 % cílové částky a dosáhnout předepsaného hodnotícího čísla (ukazatele zhodnocení). Podmínky jsou nastaveny velmi kultivovaně, takže když na počátku spoření vložíme jednorázově 40 % cílové částky (a dále již nespoříme), získáme přidělení úvěru za 2 roky a 3 měsíce, tedy nedlouho po uplynutí minimální zákonné lhůty Podle zákona o stavebním spoření nesmí být čekací doba na úvěr ze stavebního spoření kratší než 2 roky. .
Minimální měsíční splátka úvěru je 0,65 % cílové částky, což znamená dobu splatnosti nejvýše 13 let. Minimální hodnota SKLV dosažitelná v tomto tarifu je kolem 0,32. To je velmi dobrý kompromis mezi přívětivostí tarifu pro klienta jeho bezpečností pro stavební spořitelnu.
Raiffeisen stavební spořitelna nabízí kromě tarifu SPOŘENÍ také tarify REPO a HYPO. Ty mají ještě nižší úrokové sazby, nicméně jsou zajímavé pouze pro klienty, kteří s vysokou pravděpodobností plánují využití úvěru. Zejména tarif HYPO je velmi zajímavý nízkou úrokovou sazbou úvěru (2,99 %!) i tím, že pro přidělení úvěru stačí naspořit jen 20 % cílové částky. Jeho úroková sazba vkladů je však 0,1 % bez jakéhokoli úrokového zvýhodnění. V případě že se nerozhodneme úvěr využít, ztratíme tak více na nízkých vkladových úrocích.
Pro výpočet čekací doby a splácení úvěru ze stavebního spoření je možno použít srovnávače úvěrů ze stavebního spoření.
Kdy končí smlouva o stavebním spoření?
Nové SPOŘENÍ jako zajímavý univerzální tarif
Nový tarif SPOŘENÍ je bezesporu zajímavý. Snížením úrokové sazby a komplikací s úrokovým zvýhodněním nepotěšil zájemce o zhodnocování vkladů. Vznikl však pěkný a udržitelný tarif pro skutečné stavební spoření. Tedy výhodné spoření se státní podporou, které můžeme v případě potřeby využít pro čerpání úvěru s nízkou a pevnou úrokovou sazbou (3,5 %). Čerpáním úvěru sice přijdeme o úrokové zvýhodnění, ale díky nízkému úročení úvěru ušetříme na splátkách mnohem více.Smlouvu o stavebním spoření je možno sjednat online na webu RSTS, ale bohužel pouze s cílovou částkou 200 tis. Kč. Taková sílová částka je plně postačující, když chceme pouze spořit a nemáme zájem o úvěr. Chceme-li však mít smlouvu o stavebním spoření jako zálohu pro případ že budeme potřebovat úvěr, je dobré zvážit jakou cílovou částku si zvolíme. Cílovou částku sice můžeme později změnit, ale stavební spořitelna nemusí s takovou změnou souhlasit. Navíc změnou cílové částky přijdeme o úrokové zvýhodnění. Proto pokud uvažujeme o úvěru, je dobré předem vše velmi důkladně zvážit.
Autor: Petr Kielar
Komentáře (0) ke článku
Raiffeisenka má nový tarif stavebního spoření, tentokrát univerzální