Raiffeisen stavební spořitelna zvyšuje úročení vkladů na 1,2 %

S platností od 1. dubna zvyšuje Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) úrokové sazby na účtu stavebního spoření. Vklady jsou nyní úročeny 1,2 %, úvěr ze stavebního spoření 4,2 % p. a.

Nový tarif SPOŘENÍ S 191

Ačkoli jde „pouze“ o změnu úrokových sazeb, formálně byla provedena náhrada starého tarifu S 171 (s 1% úročením) tarifem novým. Ten nese označení SPOŘENÍ S 191 a jeho ostatní parametry jsou shodné s předchůdcem. Liší se pouze úrokovou sazbou:

Tarif SPOŘENÍ S 191
Úročení vkladů	1,20 %
Úročení úvěru	4,20 %
Min. úložka	0, 30  % z cílové částky
Min. splátka úvěru ze stavebního spoření	0, 50  % z cílové částky
Minimální výše zůstatku pro přidělení	40  % z cílové částky
Koeficient ukazatele zhodnocení	2,7

Nejvýhodnější stavební spoření

Raiffeisen stavební spořitelna se dostala do pozice, kdy nabízí nejvyšší zhodnocení vkladů. Začalo to před rokem, kdy přišla s tarifem JUNIOR S 181. Je určen pro mladé do 25 let (včetně) a s úrokovou sazbou 1,5 % je dodnes nejvýhodnější nabídkou pro mladé, kteří chtějí stavebním spořením zhodnocovat své úspory.

Nový tarif SPOŘENÍ S 191 nabízí úrokovou sazbu „jen“ 1,2 %, zato je však pro všechny střadatele, bez rozdílu věku. Velmi příjemné zjištění je, že se jedná o standardní nabídku, bez dalších omezujících podmínek. Navíc je možné smlouvu o stavebním spoření uzavřít online prostřednictvím webu a ušetřit tak polovinu poplatku za uzavření smlouvy.

Když se podíváme na žebříček nejvýhodnějšího stavebního spoření, vidíme, že SPOŘENÍ S 191 je na první příčce tarifů „pro všechny“. Výhodnější jsou pouze speciální nabídky pro vybrané věkové skupiny. Těsně za novinkou RSTS je Wüstenrot s tarifem eOF-S. Oba tarify jsou si velmi podobné. Jak Raiffeisen, tak i Wüstenrot nabízejí úročení vkladů 1,2 % pro všechny bez dalších podmínek, obě stavební spořitelny také umožňují uzavřít smlouvu prostřednictvím internetu s 50% slevou na poplatku. Liší se pouze poplatky, a to ještě nepatrně. RSTS si za vedení účtu inkasuje 80 Kč čtvrtletně (tj. 26,67 Kč měsíčně), u Wüstenrotu stojí 27 Kč měsíčně. Obě stavební spořitelny mají elektronický výpis z účtu zdarma, Wüstenrot si navíc účtuje 30 Kč za výpis z účtu po ukončení smlouvy, který je zasílán poštou.

Důvod proč zde rozebírám tyto korunové položky je zřejmý při pohledu na srovnání obou tarifů. Při měsíční úložce 1700 Kč a využití slevy za uzavření smlouvy přes internet naspoříme u RSTS 135 254 Kč, zatímco u Wüstenrotu 135 190 Kč. Rozdíl je tedy nepatrný – 64 Kč ve prospěch RSTS. Vyjádřeno za pomoci čisté úrokové sazby je rozdíl pouze 0,015 procentního bodu.

Dobré parametry úvěru ze stavebního spoření

Je potěšující, že tarif SPOŘENÍ S 191 je vlídný i k zájemcům o úvěr ze stavebního spoření. Pro získání úvěru stačí naspořit 40 % cílové částky, což je obvyklá hodnota, která nepřekvapí. Při jednorázovém vložení 40 % cílové částky je podmínka hodnotícího čísla splněna za 26 měsíců, což je jedna z nejkratších čekacích dob na trhu (při pravidelném spoření to bude pochopitelně déle). Příjemná je i výše splátky úvěru nejméně 0,5 % z cílové částky, což znamená dobu splatnosti úvěru kolem 13 let. Jedinou nevýhodou je vyšší úroková sazba úvěru ze stavebního spoření 4,2 %, což je však dáno vysokým úročením vkladů ve fázi spoření.

Horší je to s překlenovacími úvěry

Raiffeisen stavební spořitelna i nadále poskytuje překlenovací úvěry pouze ve speciálních tarifech, které jsou pro tyto účely vyčleněny. Zájemce o překlenovací úvěr má však možnost provést změnu tarifu a přejít na požadovaný „povolený“ tarif. Změna tarifu je zpoplatněna – tarify pro překlenovací úvěry mají nižší úrokovou sazbu nejen z úvěru, ale i z vkladů. Tím, že měl klient v původním tarifu vklady úročeny vyšší úrokovou sazbou, inkasoval více úroků, než kdyby měl vklady úročeny podle tarifu vhodného pro překlenovací úvěr. Poplatek za změnu tarifu má tento rozdíl anulovat, takže klient na tom bude po změně tarifu a uhrazení poplatku stejně, jako kdyby od samotného počátku spořil s tarifem pro překlenovací úvěr, úročeným nižší úrokovou sazbou. Poplatek má naštěstí strop – může být nejvýše 1500 Kč. Takže klienti, kteří spoří delší dobu, nebo vyšší částky, na tom budou přeci jen lépe.

Co bude dál?

Nový tarif SPOŘENÍ S 191 je bezpochyby výborná nabídka pro všechny, kdo chtějí bezpečně zhodnotit své vklady. Když pomineme speciální nabídky pro vybrané věkové skupiny, jde o stavební spoření s nejvyšším zhodnocením. S nepatrným odstupem mu dýchá na záda Wüstenrot s tarifem eOF-S, který má stejnou úrokovou sazbu (1,2 %), na nabídku RSTS však ztrácí doslova několik korun vinou poplatků.

Bude zajímavé sledovat, jak na tuto změnu zareaguje trh. Máme zde určitou zkušenost díky Wüstenrotu, který zavedl sazbu 1,2 před necelým rokem a tato změna přinesla solidní růst zájmu o nové smlouvy. Ostatní stavební spořitelny se drží spíše akčních nabídek, které se realizují slevou na poplatku za uzavření smlouvy, liší se pouze podmínkami, které je pro toto zvýhodnění nutno splnit.

Autor: Petr Kielar