Jaké výhodné bude stavební spoření po snížení státní podpory?

V Poslanecké sněmovně se projednává konsolidační balíček, který pravděpodobně změní státní podporu stavebního spoření. Podívejme se tedy na srovnání nabídek stavebních spořitelen za předpokladu, že skutečně dojde ke snížení státní podpory. Jako první na připravovanou změnu zareagovala Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka). Její nabídka je velmi zajímavá: když dojde ke snížení státní podpory na polovinu, doplatí novým klientům rozdíl za roky 2024 – 2028 ze svého. Díky tomu se nabídka Buřinky velmi přesvědčivě dostává na první místo ve srovnání stavebního spoření.

Nejvýhodnější spoření dnes nabízí Stavební spořitelna České spořitelny, čili Buřinka. Vklady úročí sazbou 2,5 % bez jakýchkoli dalších podmínek. Největším tahákem je však záruka, že v případě snížení státní podpory doplatí spořitelna ze svého rozdíl ve státní podpoře za roky 2024 – 2028. Při spoření 1700 Kč měsíčně si tak během šesti let naspoříme 140 830 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 4,633 %. To je čisté zhodnocení vkladů při zohlednění všech poplatků a daní, včetně předpokládaného snížení státní podpory. Kdybychom chtěli stejného výsledku dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 5,451 %.

Stavební spořitelny se snaží motivovat klienty k intenzivnějšímu spoření a přidávají různé bonusy a prémie těm, kdo vloží více než je standardních 1700 Kč měsíčně. Pokud chcete spořit více, vyzkoušejte si ve srovnávači vlastní způsob spoření. Samotná Buřinka nabízí jednorázový bonus 2500 Kč klientům, kteří během prvních 5 měsíců vloží na účet nejméně 75 000 Kč.

Přehled nabídek jednotlivých stavebních spořitelen

Podívejme se nyní podrobněji na jednotlivé stavební spořitelny a jejich nabídky pro zájemce o spoření.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS)

Vklady v tarifu Trend Spořicí úročí ČSOBS sazbou 1,5 % p. a., která se při dodržení předepsaných podmínek v prvních šesti letech spoření navyšuje o úrokový bonus 1,0 % p. a. Celková sazba je pak tedy 2,5 %. Podmínky pro získání úrokového bonusu nejsou nijak tvrdé, je třeba spořit alespoň 6 let a ukládat nejméně 0,25 % cílové částky měsíčně, přičemž je možné si částku spoření „předplatit“ mimořádným vklady.

Klientům kteří uzavřou svou smlouvu o stavebním spoření prostřednictvím internetu, přidá ČSOBS navíc jednorázovou prémii 2000 Kč.

Pro ty, kdo chtějí spořit vyšší částky, je určena jiná akční nabídka. Ta zahrnuje jednorázovou prémii 2000 Kč a k tomu Prémii za vysoké vklady až 4000 Kč.

Kterou variantu zvolit? Jednoduché pravidlo říká, že pro standardní spoření 1700 Kč měsíčně se vyplatí smlouva online. Chceme-li spořit více než přibližně 2000 Kč měsíčně, je lépe volit druhou možnost. Tedy nižší vstupní prémii s prémií za vysoké vklady navíc.

Poplatek za uzavření smlouvy je nulový, poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .

Hlavní parametry nabídky ČSOBS Trend Spořicí

Základní úroková sazba	1,50 %
Úrokový bonus	1,00  %, podmínkou je dodržet sjednanou výši spoření
Další zvýhodnění	2500 Kč pro smlouvy online, nebo Prémie za vysoké vklady až 4000 Kč a vstupní prémie 2000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	360 Kč za každý, i načatý kalendářní rok, u smluv uzavřených ve 2. polovině roku je poplatek za první rok poloviční.
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Založit spoření online na webu ČSOBS

Modrá pyramida (MPSS)

Modrá pyramida má základní úrokovou sazbu sice jen 0,5 % p. a., ale k ní je možno získat úrokový bonus +2,5 % p. a. Celkem tedy mohou být vklady úročeny až 3,0 % p. a. Úrokový bonus se vztahuje pouze na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let. Navíc je nutno spořit alespoň 0,5 % cílové částky za každý ukončený měsíc kalendářního roku.

Mladí klienti do 18 let kteří mají u Komerční banky účet MůjÚčet Junior nebo Spořicí účet Junior mohou při uzavření nové smlouvy o stavebním spoření dostat jednorázový bonus 300 Kč.

Kromě toho nabízí Modrá pyramida krátkodobé Spoření Plus bez státní podpory nebo zvýhodněné úročení pro klienty, kteří po uzavření smlouvy vloží na účet alespoň 50 000 Kč (akce Efekt).

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, poplatek za vedení účtu je 300 Kč ročně.

Hlavní parametry stavebního spoření Modré pyramidy

Základní úroková sazba	0,50 %
Úrokový bonus	2,50 % po dobu 6 let pro zůstatek do 300 000 Kč
Další zvýhodnění	Bonus 300 Kč pro mladé klienty KB Zvýhodněné úročení pro klienty, kteří na počátku vloží alespoň 50 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	300 Kč ročně
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

MONETA Stavební Spořitelna (MONETA)

MONETA úročí vklady základní úrokovou sazbou 3,0 % p. a. V sazebníku najdeme poplatek za uzavření smlouvy, kterému se však můžeme vyhnout. Pro sjednání smlouvy na pobočce stačí požádat o Stavební spoření Premium, pro které je hlavní podmínkou cílová částka nejméně 200 000 Kč. Od standardního stavebního spoření se liší jen tím, že má nulový vstupní poplatek. Zdarma je také uzavření smlouvy online, tento způsob je však k dispozici pouze těm, kdo mají běžný účet u mateřské MONETA Money Bank.

Poplatek za vedení účtu je 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Poplatek za zasílání výpisu z účtu poštou je 100 Kč, elektronicky je zdarma. Pouze poslední výpis (zasílaný po ukončení smlouvy) je posílán poštou vždy (rovněž za 100 Kč).

Od poloviny dubna nabízí MONETA mimořádný bonus 5000 Kč těm, kdo během prvních čtyř měsíců spoření vloží na novou smlouvu o stavebním spoření alespoň 100 000 Kč.

Hlavní parametry nabídky ProSpoření s bonusem od MONETY

Základní úroková sazba	3,00 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	Bonus 5000 Kč za počáteční vklad 100 000 Kč
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	27 Kč měsíčně (324 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 100 Kč závěrečný výpis 100 Kč

Webové stránky MONETY

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

Raiffeisen stavební spořitelna úročí vklady základní sazbou 0,5 % p. a. K této sazbě přidává úrokové zvýhodnění dalších 2,5 %. Pokud spoříme z účtu vedeného u Raiffeisenbank, je úrokové zvýhodnění dokonce 3,0 %. Úrokové zvýhodnění se vztahuje na zůstatek účtu do 1 mil. Kč po dobu 6 let. Podmínkou je pravidelné spoření po dobu alespoň 6 let a nečerpání úvěru. Při dodržení pravidel je tedy celkový úrok 3,0 % až 3,5 %.

Uzavření smlouvy v tarifu SPOŘENÍ je bez vstupního poplatku. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí, tj. 396 Kč ročně. Za roční výpis z účtu zaslaný poštou zaplatíme 25 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Hlavní parametry stavebního spoření Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	0,5 %
Úrokový bonus	2,5 % (pro klienty RB 3,0 %)
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 25 Kč

Uzavřít smlouvu na webu RSTS

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny nabízí novým klientům kompenzaci pro případ snížení státní podpory. Pokud dojde od ledna 2024 ke snížení státní podpory na polovinu (což je aktuální návrh), doplatí Buřinka rozdíl za roky 2024 až 2028. Státní podpora za letošní rok změněna nebude a pro dalších pět let bude snížení kompenzováno stavební spořitelnou. Další podrobnosti najdete ve speciálním článku této nabídce stavebního spoření Buřinky.

Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních 5 měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč.

Základní úroková sazba z vkladů je Buřinky 2,5 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,50 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	Bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč.
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Založit stavební spoření u Buřinky online

Co je dobré připomenout před uzavřením smlouvy?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovená určitá omezení. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnavači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že

• Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 2000 Kč ročně. Aktuálně je projednáván návrh zákona, který od ledna 2024 sníží státní podporu na polovinu. Výpočty v tomto článku i ve srovnání stavebího spoření již toto očekávané snížení zahrnují.
• Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
• Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je to možné nejdříve po šesti letech spoření.

Autor: Petr Kielar