Další dvě stavební spořitelny zvyšují úročení vkladů na 1,5 procenta

Od prosince mění úročení vkladů hned dvě stavební spořitelny. Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka) zvyšuje úrokovou sazbu z vkladů z 1,0 % na 1,5 %. Modrá pyramida (MPSS) ponechává základní úrokovou sazbu na 0,5 %, zvyšuje však úrokový bonus z 0,5 % na 1,0 %. Při dodržení předepsaných podmínek tak bude celkové úročení vkladů rovněž 1,5 %. Již dříve zvýšily úročení vkladů na 1,5 % Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) a MONETA Stavební Spořitelna (MSS, MONETA). K navýšení úrokových sazeb dosud nepřistoupila ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS), která úročí vklady základní sazbou 0,4 % s úrokovým bonusem 0,6 %.

Na čele žebříčku je Buřinka,
odstup od dalších tří je však nepatrný

O výhodnosti stavebního spoření rozhodují úrokové sazby a poplatky. V posledních měsících prakticky zmizel poplatek za uzavření smlouvy a rozdíly v poplatcích za vedení účtu se počítají doslova v korunách.

Když si spočítáme, kolik u jednotlivých stavebních spořitelen naspoříme za 6 let při měsíční úložce 1700 Kč (viz postranní box), zjistíme, že

• Úplně v čele je nabídka Raiffeisen stavební spořitelny, kterou však mohou využít pouze noví klienti mateřské Raiffeisenbank, kteří si současně založí nový běžný účet. Což skutečně není pro každého.
• Nejvýhodnější tarif stavebního spoření (bez dalších dodatečných podmínek) má dnes již zmiňovaná Buřinka.
• Jedním dechem ale musíme dodat, že podobné zhodnocení nabízí také MONETA, Modrá pyramida a Raiffeisen stavební spořitelna. Na vítěznou Buřinku ztrácejí jen několik korun.
• Zatímco u Buřinky, Monety i RSTS je základní úroková sazba 1,5 %, u Modré pyramidy je základní úroková sazba 0,5 %. K té se přidává bonus +1,0 %, který je platný po dobu šesti let a pouze pro vklady do 300 000 Kč. Výplata bonusu je navíc podmíněna splněním předepsaných podmínek (zejména pravidelné spoření). Podmínky nejsou nikterak tvrdé, ale je nutno na ně pamatovat.

Aktuální přehled nabídek stavebních spořitelen je v následující tabulce, pod ní najdete stručný komentář k jednotlivým stavebním spořitelnám. Když budeme spořit 1700 Kč měsíčně po dobu 6 let, zhodnotí nám stavební spoření u Buřinky naše vklady čistou úrokovou sazbou 3,959 %. V tomto zhodnocení jsou zahrnuty veškeré poplatky, úrok, daně a státní podpora. Kdybychom chtěli podobného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen 4,658 % (úroky podléhají 15% srážkové dani). Podobný výsledek dostaneme také při spoření u MONETY, Modré pyramidy nebo Raiffeisenky.

V následujících odstavcích najdete podrobnější komentáře k nabídkám jednotlivých stavebních spořitelen.

ČSOB Stavební spořitelna (ČSOBS, Liška)

ČSOB Stavební spořitelna nabízí několik prémií a zvýhodnění.

• Nejvíce mohou vydělat ti, kteří si plánují založit nový běžný účet u ČSOB. Ti mohou využít AktivPlus Spořicí + balíček ČSOB.
• Při uzavření smlouvy přes webové stránky ČSOBS je možno získat prémii 500 Kč za nového klienta a navíc i nákupní poukaz v hodnotě 500 Kč.

AktivPlus Spořicí + balíček ČSOB

Balíček ČSOB je určen pro zájemce o stavební spoření, kteří si kromě stavebka založí také nový běžný účet u mateřské ČSOB. Prémii však mohou dostat pouze noví klienti, tedy takoví, kteří dosud nemají a v posledních 12 měsících ani neměli u ČSOB běžný účet.

Pro získání tisícikorunové prémie je třeba nový běžný účet nejen založit, ale také jej používat. Do 6 měsíců musí alespoň ve třech po sobě jdoucích měsících na tento běžný účet přijít částka minimálně 5000 Kč. Do příchozích plateb se nepočítají převody mezi účty klienta ani převody od ČSOB (např. úroky). Tento nový účet je nutno založit nikoli na pobočce ČSOB, ale prostřednictvím obchodního zástupce ČSOB Stavební spořitelny, který má s ČSOBS uzavřenou smlouvu o spolupráci na IČO.

AktivPlus Spořicí s prémií za nového klienta

Prémii 500 Kč můžeme získat, pokud smlouvu o stavebním spoření uzavřeme přes internet. Sjednáním smlouvy online vznikne „Doporučující smlouva“ a každý, kdo ji uzavře, obdrží e-mailem jedinečný odkaz. Tento odkaz může poslat svým známým, přičemž počet osob, kterým je možno odkaz odeslat, není nijak omezen. Když někdo na základě tohoto odkazu uzavře (opět online) smlouvu o stavebním spoření, vznikne „Doporučená smlouva“. A při splnění dalších podmínek získá Doporučující smlouva prémii 500 Kč. Graficky to vypadá následovně:

Pro upřesnění a pro jistotu: když získáme více nových klientů, dostaneme prémii „jen 500 Kč“. Rozesláním odkazu více známým tedy zvýšíme svou šanci na získání prémie, ale její objem tím nezvýšíme.

Čistá úroková sazba s touto prémií, státní podporou a všemi poplatky činí 3,553 %. To znamená, že pro dosažení stejného zhodnocení na spořicím účtu bychom potřebovali úrokovou sazbu 4,180 % p. a., protože 15 % z úroků nám spolkne daň z příjmů.

Více o tarifu AktivPlus Spořicí

ČSOBS jako první stavební spořitelna zcela zrušila poplatek za uzavření smlouvy. Základní úroková sazba činí „jen“ 0,6 % p. a., ale při dodržení předepsaných podmínek se po dobu prvních šesti let spoření navyšuje o úrokový bonus 0,4 % p. a. na celkových 1,0 % p. a. Podmínky nejsou nijak tvrdé, stačí pravidelně spořit a nežádat o úvěr.

Poplatek za vedení účtu činí 360 Kč za každý (i načatý) kalendářní rok Pouze smlouvy uzavřené ve druhém pololetí mají poplatek za první (neúplný) rok poloviční. .

Modrá pyramida (MPSS)

Základní úroková sazba je 0,5 % p. a., poplatek za vedení účtu 300 Kč ročně, roční výpis z účtu stojí 25 Kč. K základní úrokové sazbě je možno získat bonus, který je od prosince navýšen na +1,0 % p. a. Tento úrokový bonus získáme za předpokladu, že součet vkladů klienta v každém ukončeném kalendářním roce činí minimálně 0,5 % z cílové částky za každý ukončený měsíc daného roku, a klient spoří alespoň 6 let. Úrokový bonus se dále vztahuje pouze na zůstatek do výše 300 000 Kč a pouze na časové období prvních šesti let.

Nejedná se tedy o nic nesplnitelného a běžný klient těmto požadavkům bez problémů vyhoví. Je to však něco, co musíme mít na zřeteli.

Modrá pyramida má sice stále v sazebníku poplatků poplatek za uzavření smlouvy (1 % z cílové částky), momentálně však tento poplatek neuplatňuje a uzavření smlouvy je zdarma.

MONETA Stavební Spořitelna

MONETA Stavební spořitelna má sice poplatek za uzavření smlouvy v sazebníku, ale současně nabízí takové množství slev, že je vždy možné uzavřít smlouvu bez vstupního poplatku. Pouze v některých případech jsme omezeni cílovou částkou (200 nebo 500 tis. Kč).

MONETA Stavební Spořitelna úročí vklady sazbou 1,5 % p. a., Poplatek za vedení účtu činí 27 Kč měsíčně (tj. 324 Kč ročně). Roční výpis z účtu posílaný poštou stojí 30 Kč, elektronický výpis je zdarma. Nevyhnutelný je však poplatek 30 Kč za poslední výpis z účtu, který je po ukončení smlouvy posílán poštou.

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS)

Raiffeisen stavební spořitelna v září vyhlásila zrušení poplatku za uzavření smlouvy a to (alespoň prozatím) do konce roku. Vklady úročí sazbou 1,5 % p. a., poplatek za vedení účtu je 85 Kč za čtvrtletí, což znamená 340 Kč ročně. Roční výpis z účtu zaslaný poštou stojí 21 Kč, elektronický výpis je zdarma.

Raiffeisen stavební spořitelna se (podobně jako ČSOBS) snaží o posílení spolupráce s mateřskou bankou a výsledkem je nabídka dvou prémií:

• Prémie od RSTS za převedení platebního styku na nový běžný účet u Raiffeisenbank.
• Prémie od Raiffeisenbank za aktivní používání běžného účtu.

Pro získání obou prémií je tedy nutné zřídit si u Raiffeisenbank nový běžný účet, převést na něj platební styk a aktivně jej užívat. I zde jsou prémie namířeny na získávání nových klientů, kteří dosud nemají u Raiffeisenbank běžný účet a neměli jej ani v posledních šesti měsících.

Jednu část prémie ve výši 1000 Kč nám dá Raiffeisen stavební spořitelna na účet stavebního spoření. Druhou část dostaneme od mateřské Raiffeisenbank na běžný účet. Její výše je také 1000 Kč, ale zde se sráží patnáctiprocentní daň, takže nám zůstane jen 850 Kč.

Nabídka je to zajímavá, ale pouze pro ty, kdo se poohlížejí nejen po stavebním spoření, ale i po novém běžném účtu. I bez těchto prémií však patří nabídka RSTS k tomu nejlepšímu, co stavební spořitelny nabízejí.

Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS, Buřinka)

Stavební spořitelna České spořitelny, čili Buřinka, má od října slevu na vstupním poplatku až do výše 2000 Kč. Smlouvu s cílovou částkou do 200 000 Kč je tedy možno uzavřít zdarma, při vyšších cílových částkách činí poplatek 1 % z cílové částky snížené o 200 000 Kč. Pro nejoblíbenější spoření 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let je však cílová částka více než postačující.

Od prosince je základní úroková sazba 1,5 % p. a. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.

Výsledkem je momentálně nejvýhodnější nabídka stavebního spoření na trhu. S dodatkem, že MONETA, Modrá pyramida i Raiffeisenbank nám nabídnou skutečně jen o pár korun méně.

Jak si vybrat?

Podmínky stavebních spořitelen se často mění. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnavači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že

• Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 2000 Kč ročně.
• Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
• Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
• Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
• Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).

Autor: Petr Kielar