Anatomie výnosů stavebního spoření Buřinky
Nabídka Buřinky s bonusem ve výši státní podpory
Nejprve si zopakujme základní podmínky. Buřinka nabízí novým klientům bonus ve výši připsané státní podpory. K tisícikoruně státní podpory tak dostaneme další tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Novým klientům vyplatí Buřinka bonus ke státní podpoře za roky 2024 až 2028. Pro smlouvy uzavřené online náleží bonus až do roku 2029, celkem tedy až 6000 Kč.Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních 5 měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč. Protože budeme počítat s pravidelným spořením 1700 Kč měsíčně, tento bonus nezískáme.
Základní úroková sazba z vkladů u Buřinky je 2,0 % p. a. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma. Poplatek za vedení účtu činí 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý.
Uzavřít smlouvu na webu Buřinky
Jak vypadá výnos?
Ve srovnávači stavebního spoření počítáme s pravidelnými měsíčními vklady 1700 Kč po dobu šesti let. Na účet stavebního spoření tedy postupně vložíme 72 × 1700 Kč = 122 400 Kč. Výpočet úroku je trochu obtížnější, protože stavební spořitelny nepřipisují úroky měsíčně, ale jen na konci roku. Dvouprocentní úrok za 6 let spoření pak bude 7 839 Kč. Z úroku však spořitelna odvádí státu patnácti procentní daň, takže úroky se sníží o 1 176 Kč.
| Vklady | 122 400 Kč |
| Úroky | 7 839 Kč |
| Daň z úroků | – 1 176 Kč |
| Státní podpora | 6 153 Kč |
| Bonus | 5 153 Kč |
| Poplatky | – 1 950 Kč |
| Celkem | 138 419 Kč |
| Čistý výnos | 16 019 Kč |
Od státu však dostaneme státní podporu 6 153 Kč. A od stavební spořitelny navíc bonus 5 153 Kč. Je vidět, že bonus je nižší, než státní podpora, a to přesně o 1000 Kč. Je to proto, že když začneme spořit v listopadu 2024, skončíme po šesti letech v roce 2030. Bonus od Buřinky však dostaneme jen za roky 2024 až 2029. A to jen v případě, že smlouvu o stavebním spoření uzavřeme online. Pro smlouvy uzavřené na pobočce dostaneme bonus jen ke státní podpoře za roky 2024 až 2028. My budeme počítat s výhodnější variantou uzavření smlouvy online. I přesto bude poslední státní podpora za rok 2030 již bez bonusu.
Poslední položkou jsou poplatky. Uzavření smlouvy je zdarma, ale za vedení účtu si Buřinka účtuje 325 Kč za rok. Takže 6 × 325 Kč = 1950 Kč.
Když to všechno sečteme, dostaneme 138 419 Kč. To je částka, kterou nám stavební spořitelna vyplatí po šesti letech spoření. Z toho 122 400 Kč jsou peníze, které jsme na účet stavebního spoření postupně vložili, čistý výnos je 16 019 Kč.
Jiný pohled na výnos máme na následujícím obrázku.
Čistá úroková sazba
Je praktické přepočítat výnos na procenta. Na stavebkách.cz používáme čistou úrokovou sazbu, která v našem případě vychází 4,076 %. Co to znamená? Kdybychom měli účet úročený 4,076 % a tento úrok nebyl zdaněný, pak při spoření 1700 Kč měsíčně bychom za šest let naspořili stejnou částku jako na stavebním spoření, tedy 138 419 Kč.Když volíme, zda je výhodnější stavební spoření nebo spořicí účet, musíme vzít do úvahy daň. Protože úroky na spořicím účtu jsou zdaněny 15% srážkovou daní, musel by úrok na spořicím účtu být ještě o něco vyšší, aby se vyrovnal stavebnímu spoření od Buřinky. Abychom si na spořicím účtu naspořili 138 419 Kč, musel by mít úrokovou sazbu 4,795 %.
Nepropásněte státní podporu a bonus!
Ve srovnávači stavebního spoření vycházíme z pravidelného spoření 1700 Kč měsíčně. To ale nemusí být vždy ten nejlepší způsob spoření.Když uzavíráme smlouvu o stavebním spoření na konci roku, vyplatí se vložit na účet jednorázově vyšší částku. Když totiž spoříme pravidelně a do konce roku nestihneme vložit 20 000 Kč, dostaneme nižší státní podporu. V našem případě spoříme 1700 Kč měsíčně, takže za listopad a prosinec si uložíme jen 3 400 Kč. Proto za rok 2024 dostaneme jen velmi nízkou státní podporu a nízký bude i Bonus ve výši státní podpory. Když do konce prosince vložíme celých 20 000 Kč, bude vyšší státní podpora i Bonus od Buřinky.
Uzavřít smlouvu na webu Buřinky
Co si rozmyslet před uzavřením smlouvy?
Před uzavřením smlouvy o stavebním spoření je dobré projít si hlavní podmínky smlouvy a zopakovat si pravidla pro získání státní podpory. Podmínky stavebních spořitelen se často mění, změny se však týkají pouze nových smluv. Po uzavření smlouvy může stavební spořitelna měnit pouze poplatek za vedení účtu, a i zde jsou zákonem stanovena určitá omezení. Úrokovou sazbu z vkladů smí stavební spořitelna změnit nejdříve po šesti letech spoření. Vždy aktuální srovnání všech nabídek stavebního spoření najdete ve srovnávači stavebního spoření. Před uzavřením stavebního spoření je dobré si připomenout, že:- Kromě úroků můžeme získat také státní podporu až 1000 Kč ročně.
- Pro získání státní podpory je nutno spořit alespoň šest let, nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
- Úroková sazba na účtu stavebního spoření je pevná po dobu nejméně šesti let.
- Smlouva o stavebním spoření nám kromě zhodnocení vkladů zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.
- Vklady na účtu stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč).
- Při srovnání stavebního spoření s jinými formami spoření (např. se spořicími účty) je dobré mít na zřeteli, že úrokovou sazbu na spořicím účtu může banka kdykoli změnit. U stavebního spoření je změna úrokové sazby možná nejdříve po šesti letech spoření.
Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou
| Základní úroková sazba | 2,0 % |
| Úrokový bonus | žádný |
| Další zvýhodnění | prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2028 pro smlouvy uzavřené online prémie ve výši státní podpory za roky 2024-2029 bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč. prominutí poplatku za vedení účtu pro nové klienty se starší smlouvou |
| Poplatek za uzavření smlouvy | zdarma |
| Poplatek za vedení účtu | 325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý |
| Poplatek za roční výpis z účtu | zdarma |
Autor: Petr Kielar
Komentáře (0) ke článku
Anatomie výnosů stavebního spoření Buřinky