Státní podpora stavebního spoření vloni klesla pod čtyři miliardy

Ministerstvo financí zveřejnilo souhrnné statistiky stavebního spoření za rok 2024. Dostáváme tak konečnou informaci o vyplacené státní podpoře a struktuře poskytnutých úvěrů. Náklady státu na výplatu státní podpory stavebního spoření po několika letech klesly pod 4 miliardy korun na 3,82 mld. Kč. Objem úvěrů pokračoval v růstu, většinu tvoří stále úvěry překlenovací.

Náklady na státní podporu klesají

V roce 2024 vyplatil stát klientům stavebním spořitelen státní podporu v celkovém objemu 3,82 mld. Kč. To je o 0,38 mld. Kč méně, než v roce předchozím. Za poklesem stojí především zmenšující se počet střadatelů, kterých je „jen“ 2,7 milionu. Státní podpora byla od ledna 2024 snížena na polovinu, ve státním rozpočtu se však dopad této úspory objeví až v letošním roce. Státní podpora za kalendářní rok 2024 se totiž vyplácí až v roce 2025. V roce 2024 byla vyplácena státní podpora za rok 2023, která byla až 2000 Kč na jednoho střadatele. Snížení státní podpory se tedy do poklesu vyplacené částky za rok 2024 promítlo pouze nepřímo, poklesem spořících klientů. Skutečně razantní úsporu uvidíme až letos, kdy lze očekávat více než pokles o nejméně 50 %. Dá se očekávat, že státní podpora vyplacená v roce 2025 nepřevýší 2,9 mld. Kč.

Úvěry rostou, vkladů ubývá

Zajímavý je pohled na objemy úvěrů a vkladů na účtech stavebního spoření. Objem vkladů postupně klesá, společně s počtem aktivních střadatelů. V loňském roce klesl objem nastřádaných částek pod 300 mld. Kč. Tento trend vidíme od roku 2022 a souvisí s růstem úrokových sazeb na trhu. Smlouvy začali ukončovat střadatelé, kteří dříve spořili mnohem déle než šest let, potřebných k získání státní podpory. Tím se zkracuje průměrná doba spoření a s ní jak počet spořících klientů, tak i objem uložených peněz. Podstatnou informací je však struktura poskytnutých úvěrů. Údaje Ministerstva financí jsou totiž jediné, ze kterých lze vyčíst rozdělení bilančních hodnot úvěrů na úvěry ze stavebního spoření a úvěry překlenovací. Vidíme zde růstový trend objemu úvěrů ze stavebního spoření, který začal v roce 2019 a postupně se zrychloval. Naproti tomu objem překlenovacích úvěrů dosáhl svého maxima v roce 2022 a od té doby klesá.

Tento vývoj je způsoben rostoucí popularitou překlenovacích úvěrů se zvýšenými úrokovými sazbami. Dá se očekávat, že až na tento typ úvěrů přejdou všechny stavební spořitelny (což je pravděpodobné), bude objem úvěrů ze stavebního spoření vyšší, než pohledávky z překlenovacích úvěrů. A to i přesto, že budou i nadále poskytovány téměř výlučně úvěry překlenovací Překlenovací úvěr je po určité době nahrazen úvěrem ze stavebního spoření. V případě překlenovacích úvěrů se zvýšenými úrokovými sazbami se tak stane po dvou letech. Proto v bilancích spořitelen roste objem úvěrů ze stavebního spoření i přesto, že jsou většinově poskytovány úvěry překlenovací. .

Za pozornost stojí skutečnost, že se zpomaluje a téměř zastavuje převod překlenovacích úvěrů do úvěrů ze stavebního spoření. Pro podrobnější analýzu této skutečnosti však nemáme dostatek údajů.

Autor: Petr Kielar