Pro hypotéku do stavební spořitelny? Proč ne?

Hypotéky a stavební spoření jsou často vnímány jako dva rozdílné světy. Většina lidí rozlišuje mezi úvěrem od stavební spořitelny a hypotékou. Podle zákona je tomu však jinak. Hypoteční úvěry poskytují i stavební spořitelny.

Hypoteční úvěr podle zákona

Úvěry, které stavební spořitelny poskytují, se dělí podle způsobu zajištění na úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti a úvěry nezajištěné. Slovem nezajištěné se přitom myslí nezajištěné zástavním právem k nemovitosti, nezajištěné úvěry mohou být zajištěny například ručením třetí osoby. Toto dělení platí jak pro úvěry ze stavebního spoření, tak i pro úvěry překlenovací.

Podle zákona o dluhopisech je hypotečním úvěrem úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti (blíže viz heslo hypoteční úvěr v naší encyklopedii). Tuto definici tedy splňují i zajištěné úvěry stavebních spořitelen.

Jak mluvíme (a píšeme) v praxi?

Navzdory jasné definici dané zákonem se vžilo dělit úvěry na bydlení na 

• úvěry poskytované stavebními spořitelnami a
• hypotéky.

Toto dělení sice neodpovídá definice dané zákonem, ale je velmi rozšířené. Když se řekne hypotéka, obvykle se tím myslí hypoteční úvěr poskytnutý jiným subjektem než stavební spořitelnou (obvykle bankou). Proč se používá označení, které neodpovídá zákonu, je zřejmé z předchozí věty. Zcela přesná definice je natolik dlouhá, že je v běžném textu téměř nepoužitelná. Proto toto zjednodušené (byť nepřesné) pojmenování používáme i na stavebkách.cz

Cross-selling aneb křížový prodej

Stavební spořitelny samotné rovněž používají takto zjednodušeného označení a když řeknou nebo napíšou slovo hypotéka, mají tím na mysli úvěr, který neposkytuje stavební spořitelna. Přesto na webech stavebních spořitelen můžeme narazit na „nabídku hypotéky od stavební spořitelny“. O co jde?

Stavební spořitelny tímto způsobem prodávají hypoteční úvěry jiných bank. Skutečným poskytovatelem úvěru tedy není stavební spořitelna, ale jiná, obvykle mateřská banka. Stavební spořitelna takový úvěr pouze zprostředkuje. Jde o příklad cross-sellingu, neboli křížového prodeje.

HYPO je oblíbené

Čtyři písmenka HYPO mají svou magii. Často se vyskytují v obchodních názvech úvěrů stavebních spořitelen. Nikoli náhodou právě u těch, u kterých je požadováno zajištění zástavním právem k nemovitosti. Jedná se tedy (dle zákona) o úvěry hypoteční. Dnes je to Tophypo (ČMSS), Hypoúvěr od Buřinky (Buřinka), Hypoúvěr (Modrá pyramida) nebo Hyposplátka (Raiffeisen). Názvy sice nejsou příliš pestré, ale je dobré, že lze z názvu odvodit, o jaký úvěr se jedná.

Autor: Petr Kielar