Stavebním spořitelnám v roce 2024 vzrostl zisk, ale klesl objem depozit

4. 5. 2025 | Stavební spořitelny v roce 2024 navýšila objem úvěrů i celkový zisk. Pokles vkladů se zpomalil, ale stále trvá.

Stavební spořitelny vykázaly za rok 2024 zisk ve výši 3,97 mld. Kč, což je o 11 % více než před rokem. O jedno procento vzrostl celkový objem poskytnutých úvěrů na 372,34 mld. Kč. V poklesu však pokračoval objem vkladů, který se meziročně snížil na 297,51 mld. Kč, o 5 % méně než v roce 2023. Údaje vyplývají ze zveřejněných výkazů stavebních spořitelen.

Historicky druhý nejvyšší zisk

Zisk po zdanění ve výši 3,97 mld. Kč je historicky druhý nejvyšší. Dosavadního maxima dosáhly stavební spořitelny v roce 2022, kdy vykázaly čistý zisk 4,21 mld. Kč. Oproti roku 2023 vzrostl zisk všech spořitelen o 11 %, přičemž o růst se postaraly pouze dvě z nich: ČSOBS a Modrá pyramida. Ostatním stavebním spořitelnám zisk meziročně klesl.

ČSOBS navýšila zisk především díky rozpouštění mimořádných opravných položek na úvěry. Ještě razantnější růst vykázala Modrá pyramida, která navýšila čistý zisk na téměř dvojnásobek. Na tomto výsledku se podílel růst čistých úrokových výnosů a prodej závodu KB poradenství mateřské Komerční bance.

Úvěry rostou, vkladů ubývá

Zajímavý je pohled na bilanční objemy vkladů a poskytnutých úvěrů. Objem vkladů stavebních spořitelen klesá od roku 2022. Tempo poklesu se sice postupně zpomaluje, nicméně stále zůstává vysoké. V roce 2024 klesl objem vkladů všech stavebních spořitelen meziročně o 5 %. Mezi jednotlivými spořitelnami jsou však viditelné rozdíly: nejvíce klesl objem vkladů ČSOBS (meziročně o 8 %), naopak nejmenší pokles vykázala Raiffeisen stavební spořitelna (meziroční pokles o 1 %).

Ještě větší rozdíly jsou v tempu růstu objemu poskytnutých úvěrů. V průměru vzrostl objem poskytnutých úvěrů všech spořitelen o 1 %. Přitom nejrychleji rostly úvěry Buřince (8 %) a Modré pyramidě (5 %). Prakticky beze změny zůstal objem úvěrů RSTS (nepatrný pokles o 0,3 %). Významně však ubylo úvěrů ČSOBS (pokles o 3 %).

Nejmenší MONETA Stavební Spořitelna vykázala ještě hlubší propad (o 11 %), objem úvěrů této nejmenší stavební spořitelny je však dlouhodobě velmi nízký V roce 2024 poskytla MONETA Stavební Spořitelna 235 nových úvěrů v celkovém objemu 147 mil. Kč). . V roce 2025 již MONETA vůbec neposkytuje překlenovací úvěry, které jsou u ostatních spořitelen převažujícím typem úvěrů. MONETA nadále poskytuje pouze úvěry ze stavebního spoření protože jí tak ukládá zákon.

V březnu se stavebním spořitelnám dařilo

V březnu se stavebním spořitelnám dařilo. Zájem o nové úvěry strmě roste a daří se vyrovnávat lednový propad zájmu o nové smlouvy o stavebním spoření.

Stavební spořitelny rozpůjčovaly 125 % vkladů

Stavební spořitelny jsou již od roku 2022 čistými dlužníky, ke konci roku 2024 měly v úvěrech 125 % vkladů. To znamená, že na část úvěrů používají jiné zdroje, než vklady na účtech stavebního spoření. Tento poměr stále roste, což je přirozený důsledek růstu úvěrů a poklesu vkladů. Na konci roku 2023 činil poměr úvěry/vklady 118 %. Nejrychlejší růst vidíme dlouhodobě u Modré pyramidy, která měla ke konci roku 2024 rozpůjčován téměř dvojnásobek depozit (197 %).

Poměr úvěry/vklady však roste u všech stavebních spořitelen s výjimkou již zmíněné MONETY, která úvěrovou činnost naopak tlumí a volné vklady poskytuje mateřské bance například nákupem hypotečních zástavních listů.

Růst úvěrů nad objem shromážděných depozit nepředstavuje u českých stavebních spořitelen významné úrokové riziko, protože drtivou většinu tvoří úvěry s tržními úrokovými sazbami. Úvěrů ze stavebního spoření se zákonem omezenými úrokovými sazbami je v portfoliích stavebních spořitelen velmi málo.

Autor: Petr Kielar