Raiffeisenka s Buřinkou – dvě nabídky v čele

Od února vévodí žebříčku nejvýhodnějšího stavebního spoření dvě nabídky – Raiffeisen stavební spořitelny a Buřinky (celým jménem Stavební spořitelny České spořitelny). Obě zajišťují zhodnocení vkladů více než čtyřmi procenty, čímž se hodně vzdálily konkurenci. Jaké jsou mezi nimi rozdíly a jaké výhody přinášejí? Dnes se na obě podíváme podrobněji.

Základní podmínky Raiffeisenky a Buřinky

Především si upřesněme, o čem budeme mluvit. U Buřinky je to jednoduché, protože má v nabídce jen jediný tarif. Jinak je tomu u Raiffeisenky, která má tarifů pět. Dnes ale bude řeč pouze o tarifu JISTOTA, který je pro spoření se státní podporou jednoznačně nejvýhodnější.

Co mají obě nabídky společného? Jak JISTOTA od Raiffeisenky, tak i Buřinka úročí vklady dvěma procenty, úroková sazba je pevná na dobu nejméně šesti let. To ale není vše. Obě spořitelny přidávají k úrokům ještě další bonusy.

Raiffeisen stavební spořitelna přidá bonus 7000 Kč

V tarifu JISTOTA dává RSTS nebývale vysoký bonus 7000 Kč s neobvykle jednoduchými podmínkami. Pro jeho získání stačí do konce listopadu vložit na nový účet stavebního spoření nejméně 15 000 Kč a spořit alespoň 6 let.

Pro optimální využití státní podpory je dobré spořit šest let 1700 Kč měsíčně. Při uzavření smlouvy v únoru nebo březnu to znamená, že podmínka vkladu 15 000 Kč je splněna automaticky. Ti, kdo uzavřou smlouvu později budou muset potřebnou částku včas přidat. To je ostatně vhodné i pro získání plné státní podpory, které se počítá dokonce ze základu až 20 000 Kč. Pro velkou část klientů to tedy znamená, že bonus 7000 Kč je víceméně „zdarma“.

Sjednat smlouvu na webu Raiffeisenky

Buřinka přidá 6000 Kč ke státní podpoře a a 2500 Kč za vysoký vklad

Co nabízí Buřinka? Ta nabízí hned dva bonusy. První je bonus ve výši státní podpory ve výši až 6000 Kč. Funguje to tak, že když dostaneme od státu státní podporu stavebního spoření, připíše nám spořitelna na účet stejnou částku. Tím Buřinka kompenzuje snížení státní podpory, ke kterému došlo v roce 2024. Pro smlouvy uzavřené online dostaneme prémie ke státní podpoře za roky 2025 až 2030. Pro smlouvy uzavřené jiným způsobem končí prémie o rok dříve. Při plné státní podpoře a při uzavření smlouvy přes internet tak můžeme získat až 6000 Kč.

Tím ale Buřinka nekončí. Dalších 2500 Kč můžeme dostat, když do 5 měsíců od uzavření smlouvy naspoříme alespoň 75 000 Kč.

Sjednat smlouvu na webu Buřinky

Kdo dá víc?

Takže kde se vyplatí uzavřít smlouvu o stavebním spoření? Záleží na tom, jak chceme spořit. Pro pravidelné spoření 1700 Kč měsíčně vychází lépe Raiffeisenka. Při tomto způsobu spoření nesplníme podmínku Buřinky pro bonus 2500 Kč, takže sedmitisícový bonus od Raiffeisenky bude vyšší, než bonus ve výši státní podpory od Buřinky, který nepřekročí 6000 Kč. Když to spočítáme, dostaneme, že u Raiffeisenky si za šest let naspoříme o více než 1000 Kč více, přesně je to 140 792 Kč. To odpovídá čisté úrokové sazbě 4,621 %. To je čisté zhodnocení našich vkladů, po odečtení všech poplatků a daní. Kdybychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen 5,436 %, abychom se po zdanění dostali na stejný čistý výnos.

Buřinka ale přímo vybízí k vložení vyšší částky na samotném počátku spoření. Jaký bude výsledek, když na účet vložíme 75 000 Kč a poté spoříme 1700 Kč měsíčně? Podle očekávání se pořadí obou spořitelen prohodí. Od Buřinky totiž získáme 6000 Kč jako bonus ke státní podpoře a k tomu 2500 Kč za vysoký počáteční vklad. Čistá úroková sazba klesne na 3,224 %, protože nevyužijeme plně státní podporu. I tak jde ale o zajímavý výnos. Kdybychom jej totiž chtěli dosíci spořicím účtem, musel by mít úrok 3,793 % po dobu šesti let.

Zajímavý bezpečný výnos

Obě stavební spořitelny nabízejí bezpečné a velmi zajímavé zhodnocení vkladů. Bonusy a úroky jsou sjednané pevně ve smlouvě o stavebním spoření a spořitelny je nemohou měnit. Změnit se může pouze úročení vkladů, a to nejdříve po šesti letech spoření. Existuje sice možnost změny státní podpory, ale toto riziko je malé. Státní podpora byla snížena poměrně nedávno a dnes je již natolik nízká, že další pokles nelze v dohledné době očekávat.

Zhodnocením dnes stavební spoření přesvědčivě poráží spořicí účty i termínované vklady. Oproti spořicím účtům je u stavebního spoření nutné počítat s šestiletou vázací dobou. Peníze nelze ze stavebního spoření vybírat po částech, je nutné celou smlouvu ukončit a vybrat celý vklad. Smlouvu je možné ukončit kdykoli, ale při ukončení smlouvy dříve než po šesti letech spoření je potřeba počítat se ztrátou státní podpory a většiny bonusů. Proto je smlouva o stavebním spoření vhodná pro bezpečné ukládání peněz na dobu šesti let.

Autor: Petr Kielar