Navzdory klesajícím úrokovým sazbám se úvěrům příliš nedaří
29. 2. 2024 | Pravidelná analýza statistických dat ČNB z oblasti financování bydlení.
Přehledné údaje o úvěrech na bydlení
Nezajištěné úvěry meziročně rostou díky slabé základně
Většinu úvěrů stavebních spořitelen tvoří nezajištěné překlenovací úvěry. Jejich úrokové sazby měly v loňském roce lehce rostoucí trend. Růst však v prosinci skončil a v lednu klesla průměrná úroková sazba na 7,03 %, což je nejnižší hodnota od ledna 2023.Úrokové sazby úvěrů ze stavebního spoření nezávisí na aktuálních sazbách trhu, ale na situaci před dvěma a více lety, kdy byly smlouvy o stavebním spoření sjednávány. Díky tomu je průměrná sazba úvěrů ze stavebního spoření velmi stabilní a drží se pod úrovní 4,0 %.
Objem nových nezajištěných úvěrů v lednu meziročně vzrostl o 22 %, což zní velmi pozitivně. Tento růst je však vztažen k lednu 2023, který byl dlouhodobě nejslabším měsícem. Výsledky posledních dvou měsíců znamenají oproti optimistickým předchozím měsícům pokles. Úvěry ze stavebního spoření se na celkové produkci nezajištěných úvěrů podílely 11 %. V absolutních číslech stavební spořitelny poskytly v lednu úvěry ze stavebního spoření v objemu 0,17 mld. Kč.Úrokové sazby hypoték
Úrokové sazby zajištěných úvěrů stavebních spořitelen (hypoték) v lednu pokračovaly v postupném poklesu. Dostaly se na hodnotu 5,62 %, což je stejné číslo jako u ostatních bank. Objem nově poskytnutých hypoték stavebních spořitelen v lednu klesl na 0,72 mld. Kč. Meziročně je to sice růst o 28 %, ale i v tomto případě je růst způsoben nízkou srovnávací základnou. Ve srovnání s prosincem 2023 je objem nových hypoték o 39 % nižší.
Morálka dlužníků je stále velmi dobrá
Objem nesplácených úvěrů zůstává na velmi nízkých úrovních. U hypoték stavebních spořitelen i ostatních bank je podíl nevýkonných úvěrů 0,61 %. U nezajištěných úvěrů stavebních spořitelen je tento podíl tradičně vyšší – 2,42 %. I tak jde o hodnotu nižší než před rokem.Náznak růstu nevýkonných úvěrů vidíme pouze u spotřebních úvěrů, kde je hodnota 4,04 % poprvé od srpna loňského roku nad čtyřmi procenty.
Kolik nás stojí právo na předčasné splacení úvěru?
Možnost předčasně splatit hypotéku zdarma nebo jen s minimální náhradou je luxus, za který si připlatíme. A to i tehdy, když o využití ani neuvažujeme. V průměru nás to může stát desítky až stovky tisíc.
Odliv vkladů se opět zpomalil
Odliv vkladů z účtů stavebního spoření pokračuje, ale jeho tempo stále zpomaluje. V lednu byly na účtech stavebních spořitelen vklady v objemu 312 mld. Kč, což je o 2 miliardy méně než v prosinci loňského roku. Důvodem klesajícího objemu vkladů jsou vysoké úrokové sazby na trhu, které motivují střadatele k ukončení smluv po uplynutí šestileté vázací lhůty. Na těchto smlouvách jsou obvykle nízké úrokové sazby, takže se vyplatí starou smlouvu ukončit a buď uzavřít novou smlouvu o stavebním spoření, nebo stavební spoření opustit zcela.Vzhledem k sezónnosti je obtížné analyzovat vývoj objemu vkladů přímo z absolutních čísel. Mnohem přehlednější je graf meziročních změn.
Z něj je patrné, že pokles vkladů začal s růstem úrokových sazeb na přelomu let 2021 a 2022. Nejhorší situace byla na začátku roku 2023, kdy objem vkladů klesl meziročně o 9 %. V průběhu loňského roku se situace zlepšovala. I když je odliv depozit stále nepříjemně vysoký, dostali jsme se za poslední rok na úroveň poklesu 6 %.Autor: Petr Kielar
Komentáře (0) ke článku
Navzdory klesajícím úrokovým sazbám se úvěrům příliš nedaří