Modrá pyramida nasazuje Prémii. Trumfne MONETU?

Modrá pyramida dnes spustila marketingovou akci Prémie 2000 Kč. Jde o slevu na vstupním poplatku ve výši 2000 Kč, takže smlouvu o stavebním spoření s cílovou částkou do 200 tis. Kč je možno uzavřít fakticky zdarma, bez poplatku. Podívejme se proto, jak po této změně vypadá žebříček nejvýhodnějších nabídek stavebních spořitelen pro spoření.

Jak vypadá srovnání stavebního spoření?

Podívejme se nejprve na výsledky srovnání tarifů pro spoření. V tabulce jsou uvedeny pouze standardní nabídky k 15. březnu 2021, u kterých není omezení věkem ani žádné další podmínky. Aktuální srovnání všech nabídek najdete na stránce srovnání stavebního spoření.

Podle čeho srovnáváme?

Při výpočtu předpokládáme pravidelné měsíční spoření částkou 1700 Kč po dobu šesti let. Do výpočtu jsou zahrnuty veškeré poplatky, úroky a daně. Čistá úroková sazba nám říká, jakou sazbou by musel být úročen ideální účet, bez poplatků a daní, abychom na něm naspořili stejnou částku.

MONETA zůstává v čele

Nejvýhodnější zůstává nabídka MONETA stavební spořitelny. Jak ProSpoření Premium, tak i ProSpoření online mají uzavření smlouvy zdarma, a to bez omezení cílovou částkou. Úroková sazba je 1 % p. a. a poplatek za vedení účtu 27 Kč měsíčně. Výsledkem je čistá úroková sazba 3,518 % p. a. Kdybychom chtěli stejného zhodnocení dosáhnout na spořicím účtu, musel by být úročen sazbou 4,139 %, protože úroky podléhají 15% srážkové dani.

Pro přesnost se sluší upozornit, že ProSpoření Premium je pouze pro zájemce od 24 let věku. Ti, kteří toto věkové kritérium nesplňují, však mohou využít spoření Kamarád. V takovém případě je zdarma smlouva s cílovou částkou 200 nebo 500 tis. Kč, což je obvykle více než dost.

Modrá pyramida a Prémie 2000 Kč

Ode dneška je možno uzavírat smlouvy u Modré pyramidy s prémií 2000 Kč za uzavření smlouvy. Fakticky jde o slevu na poplatku za uzavření, takže smlouvy s cílovou částkou do 200 tis. Kč je možno uzavřít bez poplatku. Pro obvyklé spoření 1700 Kč po dobu 6 let je to částka více než dostačující.

Z tabulky je vidět, že Prémie 2000 Kč zaostává za MONETOU o pouhé tři koruny, čistá úroková sazba je tedy jen nepatrně nižší – 3,517 % p. a. Horší je, že základní úroková sazba je jen 0,5 %, a je navýšena o úrokový bonus +0,5 %. Háček tkví v tom, že úrokový bonus platí jen po dobu prvních šesti let spoření a jen pro zůstatek do výše 300 000 Kč. Vklady nad touto částkou jsou úročen jen základní sazbou 0,5 %. Pro získání úrokového bonusu je také potřeba splnit tzv. obratovou podmínku, zjednodušeně řečeno je potřeba pravidelně spořit alespoň 6 % cílové částky ročně.

Zhodnocení u Modré pyramidy je srovnatelné s MONETOU, je zde však navíc několik omezení. Nejsou sice dramatická, ale u MONETY se o ně nemusíme starat a navíc máme zdarma libovolnou cílovou částku.

ČSOB Stavební spořitelna má akce dvě

ČSOB Stavební spořitelna, dříve Českomoravská stavební spořitelna, ale stále „Liška“ má aktuálně dvě zajímavé nabídky. Tou první je sleva 1500 Kč za uzavření smlouvy. Opět jde o slevu na poplatku za uzavření smlouvy, tentokráte však jen 1500 Kč. Bez poplatku je tedy možno uzavřít jen smlouvu s cílovou částkou 150 000 Kč. To pro spoření 1700 Kč měsíčně stačí, ale je to bez velké rezervy. Pokud bychom se později rozhodli spořit více nebo déle, mohlo by hrozit přespoření cílové částky a bylo by nutné buď cílovou částku zvýšit (což je možné, pokud s tím bude stavební spořitelny souhlasit), nebo smlouvu ukončit.

Při spoření 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let si naspoříme o 437 Kč méně, než u MONETY. Rozdíl je z velké části způsoben vyššími poplatky (360 Kč ročně). Základní úroková sazba je 0,6 % p. a., které může být navýšena o bonus +0,4 %. Princip je tedy podobný Modré pyramidě: úrokový bonus je pouze na 6 let, není však omezen výší zůstatku a pravidelné spoření (0,5 % cílové částky měsíčně) si můžeme „předplatit“ jedním velkým vkladem.

Současně běží u Lišky další zajímavá akce, a to prémie 500 Kč za získání nového klienta. Funguje to tak, že když uzavřeme smlouvu přes web ČSOBS, pošle nám stavební spořitelna mailem odkaz, který můžeme rozeslat svým známým. A když někdo z nich uzavře přes tento odkaz smlouvu, dostaneme odměnu 500 Kč.

Obě akce je možno kombinovat: tedy lze získat slevu 1500 Kč a navíc inkasovat odměnu 500 Kč za nového klienta. Ve srovnávací tabulce výše tato kombinace není uvedena, ale když se spokojíme s cílovou částkou 150 tis. Kč a podaří se nám získat dalšího klienta, můžeme vydělat dokonce více, než u MONETY.

Buřinka a Raiffeisen momentálně bez akčních nabídek

Bez akčních nabídek je momentálně Buřinka (Stavební spořitelna České spořitelny, SSČS) a Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS). Obě stavební spořitelny úročí vklady úrokovou sazbou 1,0 % p. a. a mají i podobné poplatky. Buřinka si účtuje 325 Kč za rok, zatímco RSTS 82 Kč za čtvrtletí (tj. 328 Kč za rok). Rozdíl je však v tom, že u Buřinky zaplatíme 325 Kč za každý (byť jen načatý) rok, RSTS účtuje poplatky na den přesně.

Pokud však spoříme přesně 6 let, je rozdíl v poplatcích zanedbatelný a díky tomu je podobný i výsledek. Naspořená částka se liší skutečně jen o několik málo korun.

Shrnutí

I ve druhé polovině března zůstává nabídka MONETY jasným favoritem. Uzavření smlouvy bez poplatku za uzavření (a to i pro vysoké cílové částky) je dnes bezkonkurenční. K tomu je nutno připočítat dobré úročení vkladů sazbou 1,0 % p. a. (vyšší sazbu žádný konkurent nenabízí) a žádné povinnosti navíc.

Těmito „povinnostmi navíc“ myslím především nutnost pravidelně spořit a další omezení, které potvrzují druhé místo Modré pyramidy. Výnos je u Modré Pyramidy velmi podobný MONETĚ, ale pro jeho získání musíme mnohem pečlivěji číst (a dodržovat) veškerá ujednání smlouvy.

Třetí v pořadí je Liška, která ztrácí vinou vyšších poplatků a i zde se musíme dobře seznámit se zněním smlouvy. Aktivním střadatelům však nabízí kombinaci slevy na vstupním poplatku 1500 Kč a odměny za získání nového klienta při uzavření smlouvy online (pozor, tato možnost končí 31. března 2021).

Aktuální přehled jednotlivých nabídek i s podrobným popisem podmínek, úroků a poplatků najdete ve srovnávači stavebního spoření.

Autor: Petr Kielar