Kdy končí smlouva o stavebním spoření?

praktické rady spoření ukončení smlouvy
26. 11. 2024 | Smlouva o stavebním spoření nemá pevný konec. Víte, jak ukončit smlouvu o stavebním spoření a jaká je výpovědní doba vaší smlouvy?
Smlouva o stavebním spoření nemá předem daný konec. Když ji chceme ukončit, musíme sami podat výpověď a počítat přitom s výpovědní dobou. Na druhé straně ale může smlouva o stavebním spoření také zaniknout naspořením cílové částky.

Šest let je doba důležitá pro státní podporu

Stavební spoření se často bere jako spoření na šest let. To je ale velmi zjednodušený a zkreslený pohled. Odkud pochází tento mýtus a jaká je skutečnost?

Šestileté období je pro stavební spoření důležité, a to hned z několika důvodů. Především: je to nejkratší možná doba spoření, po které můžeme smlouvu ukončit aniž bychom ztratili nárok na státní podporu. Státní podpora, kterou máme připsanou na účtu stavebního spoření, je totiž pouze záloha. Aby nám tuto zálohu stavební spořitelna vyplatila, musíme

  • buď po dobu šesti let nenakládat s uspořenou částkou (tedy nesmíme ukončit smlouvu),
  • nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
Naprostá většina střadatelů volí první možnost. Po šesti letech můžeme smlouvu o stavebním spoření ukončit a vybrat si uspořenou částku včetně státní podpory.

Druhý důvod, proč je šestiletá doba spoření důležitá, souvisí s úrokovou sazbou. Po dobu nejméně šesti let nesmí stavební spořitelna měnit úročení vkladů. Proto střadatelé, kteří chtějí mít jistotu pevné úrokové sazby plánují stavební spoření jen na šest let dopředu. Nicméně je to na našem rozhodnutí, spořit je možné i déle.

Smlouvu je nutno aktivně ukončit výpovědí

Ve smlouvě o stavebním spoření není sjednáno, kdy skončí. Zároveň platí, že peníze z účtu stavebního spoření nelze během platnosti smlouvy vybírat po částech. Smlouva o stavebním spoření se v tomto ohledu nepodobá spořicímu účtu, ze kterého můžeme část vkladů vybrat kdykoli to potřebujeme. Chceme-li peníze ze stavebního spoření použít, je třeba smlouvu ukončit výpovědí. Stavební spořitelna nám poté celou naspořenou částku převede na námi zvolený účet, ovšem až po uplynutí výpovědní doby.

Počítejte s tříměsíční výpovědní dobou

Výpovědní doba smlouvy o stavebním spoření je tři měsíce a začíná běžet od prvního dne měsíce, který následuje po měsíci, kdy jsme podali výpověď. Toto poměrně komplikované pravidlo platí u všech stavebních spořitelen. Srozumitelnější a jednodušší bude konkrétní příklad:
  • 26. listopadu 2024 podáme výpověď smlouvy o stavebním spoření.
  • 1. prosince 2024 začíná běžet tříměsíční výpovědní doba (první den měsíce který následuje po měsíci, ve kterém jsme podali výpověď).
  • 28. února 2025 je poslední den tříměsíční výpovědní doby. Smlouva poté končí a stavební spořitelna vyplatí peníze ze stavebního spoření na zvolený účet.
Ujednání o výpovědní době mají všechny stavební spořitelny stejné. U všech stavebních spořitelen je tedy smluvně sjednána tříměsíční výpovědní doba. Často je ale možné výpovědní dobu zkrátit. Někdy za poplatek, jindy to může být podmíněno například uzavřením další smlouvy o stavebním spoření. Proto buď počítejte se třemi měsíci, nebo se předem informujte o možnostech, které vaše stavební spořitelna nabízí.
praktické rady spoření ukončení smlouvy

Chcete ukončit stavební spoření bez návštěvy pobočky? Jde to!

Některé stavební spořitelny již umožňují ukončit smlouvu v mobilní aplikaci. Pro většinu střadatelů je však nejlepší, když se s ukončením smlouvy o stavebním spoření obrátí na nejbližší pobočku nebo poradenské místo.

Každá smlouva jednou skončí

I když smlouva o stavebním spoření nemá sjednanou dobu platnosti, neznamená to, že na ni můžeme spořit neomezeně dlouho. Smlouva o stavebním spoření totiž automaticky zaniká v okamžiku, kdy naspoříme celou cílovou částku. Je to proto, že původním cílem stavebního spoření mělo být poskytování levných úvěrů ze stavebního spoření. A výše úvěru ze stavebního spoření je stanovena jako rozdíl mezi cílovou částkou a naspořenou částkou. Když tedy naspoříme celou cílovou částku, je úvěr ze stavebního spoření nulový a další pokračování nemá smysl. Smlouva je naplněna a zaniká.

To je důvod, proč má každá smlouva o stavebním spoření nějaký konec. Na jedné straně se smluvně zavazujeme měsíčně spořit určitou částku a na straně druhé naspořením cílové částky smlouva končí. Takže i když smlouvu neukončíme sami tím, že podáme výpověď, dříve nebo později naspoříme cílovou částku a smlouva zanikne automaticky sama.

Autor: Petr Kielar

SDÍLEJTE ČLÁNEK  

Komentáře (2) ke článku
Kdy končí smlouva o stavebním spoření?

  1. Josef Žák napsal:

    Lze podat výpověď stavebního spoření přes osobní datovou schránku bez ověřeného podpisu žadatele??
    Co musí tato výpověď obsahovat?

    1. stavebky.cz napsal:

      Dobrý den,

      stavební spořitelny mají procesy nastavené tak, že klient podává výpověď prostřednictvím obchodního zástupce. To je buď na pobočce, nebo u finančního poradce. Některé stavební spořitelny mají ve smlouvě ujednání, které podání výpovědi přes datovou schránku vylučuje.

      I v případě, že podání výpovědi prostřednictvím datové schránky není smluvně vyloučeno, je zde vyšší pravděpodobnost komplikací jednoduše proto, že nejde o obvyklý způsob, který je procesně ošetřen.

      Zjistíme však aktuální situaci a připravíme na toto téma článek.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *