Kdy končí smlouva o stavebním spoření?

Šest let je doba důležitá pro státní podporu
Stavební spoření se často bere jako spoření na šest let. To je ale velmi zjednodušený a zkreslený pohled. Odkud pochází tento mýtus a jaká je skutečnost?Šestileté období je pro stavební spoření důležité, a to hned z několika důvodů. Především: je to nejkratší možná doba spoření, po které můžeme smlouvu ukončit aniž bychom ztratili nárok na státní podporu. Státní podpora, kterou máme připsanou na účtu stavebního spoření, je totiž pouze záloha. Aby nám tuto zálohu stavební spořitelna vyplatila, musíme
- buď po dobu šesti let nenakládat s uspořenou částkou (tedy nesmíme ukončit smlouvu),
- nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření.
Druhý důvod, proč je šestiletá doba spoření důležitá, souvisí s úrokovou sazbou. Po dobu nejméně šesti let nesmí stavební spořitelna měnit úročení vkladů. Proto střadatelé, kteří chtějí mít jistotu pevné úrokové sazby plánují stavební spoření jen na šest let dopředu. Nicméně je to na našem rozhodnutí, spořit je možné i déle.
Smlouvu je nutno aktivně ukončit výpovědí
Ve smlouvě o stavebním spoření není sjednáno, kdy skončí. Zároveň platí, že peníze z účtu stavebního spoření nelze během platnosti smlouvy vybírat po částech. Smlouva o stavebním spoření se v tomto ohledu nepodobá spořicímu účtu, ze kterého můžeme část vkladů vybrat kdykoli to potřebujeme. Chceme-li peníze ze stavebního spoření použít, je třeba smlouvu ukončit výpovědí. Stavební spořitelna nám poté celou naspořenou částku převede na námi zvolený účet, ovšem až po uplynutí výpovědní doby.Počítejte s tříměsíční výpovědní dobou
Výpovědní doba smlouvy o stavebním spoření je tři měsíce a začíná běžet od prvního dne měsíce, který následuje po měsíci, kdy jsme podali výpověď. Toto poměrně komplikované pravidlo platí u všech stavebních spořitelen. Srozumitelnější a jednodušší bude konkrétní příklad:- 26. listopadu 2024 podáme výpověď smlouvy o stavebním spoření.
- 1. prosince 2024 začíná běžet tříměsíční výpovědní doba (první den měsíce který následuje po měsíci, ve kterém jsme podali výpověď).
- 28. února 2025 je poslední den tříměsíční výpovědní doby. Smlouva poté končí a stavební spořitelna vyplatí peníze ze stavebního spoření na zvolený účet.

Chcete ukončit stavební spoření bez návštěvy pobočky? Jde to!
Každá smlouva jednou skončí
I když smlouva o stavebním spoření nemá sjednanou dobu platnosti, neznamená to, že na ni můžeme spořit neomezeně dlouho. Smlouva o stavebním spoření totiž automaticky zaniká v okamžiku, kdy naspoříme celou cílovou částku. Je to proto, že původním cílem stavebního spoření mělo být poskytování levných úvěrů ze stavebního spoření. A výše úvěru ze stavebního spoření je stanovena jako rozdíl mezi cílovou částkou a naspořenou částkou. Když tedy naspoříme celou cílovou částku, je úvěr ze stavebního spoření nulový a další pokračování nemá smysl. Smlouva je naplněna a zaniká.To je důvod, proč má každá smlouva o stavebním spoření nějaký konec. Na jedné straně se smluvně zavazujeme měsíčně spořit určitou částku a na straně druhé naspořením cílové částky smlouva končí. Takže i když smlouvu neukončíme sami tím, že podáme výpověď, dříve nebo později naspoříme cílovou částku a smlouva zanikne automaticky sama.
Autor: Petr Kielar
Komentáře (2) ke článku
Kdy končí smlouva o stavebním spoření?
Napsat komentář
Lze podat výpověď stavebního spoření přes osobní datovou schránku bez ověřeného podpisu žadatele??
Co musí tato výpověď obsahovat?
Dobrý den,
stavební spořitelny mají procesy nastavené tak, že klient podává výpověď prostřednictvím obchodního zástupce. To je buď na pobočce, nebo u finančního poradce. Některé stavební spořitelny mají ve smlouvě ujednání, které podání výpovědi přes datovou schránku vylučuje.
I v případě, že podání výpovědi prostřednictvím datové schránky není smluvně vyloučeno, je zde vyšší pravděpodobnost komplikací jednoduše proto, že nejde o obvyklý způsob, který je procesně ošetřen.
Zjistíme však aktuální situaci a připravíme na toto téma článek.