Zájem o zvýhodněné úvěry roste, jejich průměrná sazba je 3,01 procenta

Rostoucí čísla stavebních spořitelen z oblasti úvěrů zahrnují i zvýhodněné úvěry na zelené financování poskytované díky státní dotaci za poloviční úrokovou sazbu. Tyto úvěry začaly stavební spořitelny poskytovat v březnu 2024. Od té doby bylo poskytnuto celkem 3296 zvýhodněných úvěrů v celkovém objemu 5,1 mld. Kč. RPSN těchto úvěrů nesmí převýšit polovinu průměrné hodnoty RPSN nezajištěných úvěrů na bydlení, od února se drží na 3,01 %. Vyplývá to z tiskové zprávy a údajů České asociace stavebních spořitelen.

Rostoucí zájem o zvýhodněné úvěry

Zvýhodněné úvěry začaly stavební spořitelny poskytovat v březnu 2024 jako doplňkové financování k programu Oprav dům po babičce. V letošním roce došlo k rozšíření, takže dotované úvěry mohou být poskytovány i k dotaci Nová zelená úsporám Light, pokud je součástí prací alespoň částečné zateplení. V obou případech nesmí výše úvěru překročit dvojnásobek poskytnuté dotace. Od jara letošního roku pozorujeme skokový růst zájmu o tyto dotované úvěry. Pravděpodobným důvodem je souhra více faktorů – přirozený růst způsobený rostoucí popularitou, podpořený rozšířením využití na NZÚ Light a nastupující jarní sezónou. Od května poskytují stavební spořitelny zvýhodněné úvěry v objemu přes 600 mil. Kč měsíčně.

Nízký úrok díky státní dotaci

Hlavním lákadlem zvýhodněných úvěrů je nízká úroková sazba. Státní fond životního prostředí (SFŽP) vyhlašuje dvakrát do roka maximální hodnotu RPSN. V období od 1. 7. do 31. 12. 2025 nesmí RPSN překročit 3,05 %. Tento limit je vypočítán jako polovina průměrné úrokové sazby všech nezajištěných úvěrů na bydlení.

Za nízké úrokové sazby vděčí úvěry státní dotaci. Když je poskytnut nový úvěr, dostane stavební spořitelna či banka od SFŽP polovinu zdrojů na tento úvěr, a to bezúročně. Díky tomu je úvěr pro poskytovatele ekonomicky zajímavý i přesto, že je úročen poloviční úrokovou sazbou. Od února 2025 je průměrná hodnota RPSN stabilní a drží se na hodnotě 3,01 %.

Stavební spořitelny zúročují své zkušenosti

Výhodou stavebních spořitelen je široká síť kontaktních míst bank a stavebních spořitelen, která jsou dostupná prakticky v každém českém městě. Kromě poskytování úvěrů jsou zástupci stavebních spořitelen proškolováni i k základnímu dotačnímu poradenství. Zájemci o dotace na energeticky úsporné bydlení se na ně mohou obracet i tehdy, když nemají zájem o úvěr, ale jen o státní dotaci.

Od spuštění dotačního poradenství se na stavební spořitelny obrátilo více než 31 tisíc klientů. Aktuálně vyřizují žádosti v programu Oprav dům po babičce a k dotačnímu titulu Nová zelená úsporám Light, v němž bylo od začátku fungování poradenské služby vyřízeno 8 528 dotací.

Sílu a zkušenosti stavebních spořitelen nejlépe ilustrují čísla o poskytnutých úvěrech. Zvýhodněné úvěry poskytuje kromě čtyř stavebních spořitelen i jedna banka, která není stavební spořitelnou. Jmenovitě

• ČSOB Stavební spořitelna,
• Modrá pyramida stavební spořitelna,
• Raiffeisen stavební spořitelna,
• Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) a 
• UniCredit Bank.

Podle informací z webu SFŽP stojí za drtivou většinou úvěrů stavební spořitelny. UniCredit, jediná banka která není stavební spořitelnou, vyplatila zájemcům jen 0,5 % z celkového objemu poskytnutých úvěrů. Zvýhodněné úvěry jsou určeny na opravy a rekonstrukce a poskytují se bez zajištění zástavním právem k nemovitosti. Zároveň jsou poskytovány ve vysokých objemech, průměrná výše úvěru se pohybuje kolem 1,5 mil. Kč. Tak vysoké úvěry mají smysl jen při dostatečně dlouhé době splatnosti, která se pohybuje mezi 20 až 25 roky. Stavební spořitelny se na takové úvěry dlouhodobě specializují a na výsledcích je to znát. Jejich rozhodující podíl vychází z dlouholetých zkušeností s podobnými produkty.

Autor: Petr Kielar