Nejlepší stavebko je dnes pro děti do 18 let

Stavební spoření je oblíbený spořicí nástroj pro děti. A má to své důvody. Mladí klienti jsou pro banky (nejen pro stavební spořitelny) zajímaví klienti a proto jim často nabízejí lepší podmínky. Také dnes mohou mít děti lepší výnos ze stavebního spoření než jejich rodiče. Co je dobré vědět před uzavřením smlouvy o stavebním spoření a na co je třeba pamatovat?

Srovnání stavebního spoření

Peníze na účtu dítěte patří dítěti

Klíčová informace je obsažena v nadpisu tohoto odstavce. Když rodiče zřídí svému dítěti účet stavebního spoření, je dítě majitelem účtu – tedy i všech peněz, které na účtu jsou. To se netýká pouze stavebního spoření, ale všech bankovních účtů. Po ukončení smlouvy musí rodiče s naspořenou částkou nakládat jako s penězi které nepatří jim, ale jejich potomkovi.

Ukončení smlouvy dítěte je dnes vyřešeno dobře

Obecně platí, že při nakládání s penězi dítěte potřebují rodiče souhlas soudu. Výjimkou jsou operace které jsou běžné nebo se týkají zanedbatelné majetkové hodnoty. Ukončení smlouvy o stavebním spoření má od roku 2016 v zákoně výjimku. Souhlas soudu s ukončením smlouvy o stavebním spoření není potřebný, pokud jsou splněny následující dvě podmínky:

1. S ukončením smlouvy o stavebním spoření souhlasí všichni zákonní zástupci dítěte, tedy obvykle oba rodiče.
2. Druhou podmínkou je, že smlouva nesmí být ukončena předčasně, tedy před uplynutím šestileté vázací lhůty.

Pro drtivou většinu případů jsou obě podmínky dobře splnitelné. A v případě, že splněny nejsou, je zcela na místě, že je vyžadován souhlas soudu – zejména pokud není splněna podmínka první. Pokud se rodiče nemohou dohodnout, jak má být s penězi dítěte naloženo, je zde něco v nepořádku a je dobře, že rozhodne soud.

Po dovršení 18 let se situace mění

Samozřejmě, když dítě dospěje a nabude zletilosti, začne o svých penězích rozhodovat samo. Když je smlouva uzavřena například v jeho 15 letech, po třech letech sice rodiče mohou poskytovat rady, ale právní úkony už potomek vykonává sám. Pro rodiče to může znamenat úlevu, ale někdy i obavy – zejména v případě, že potomek s penězi neumí dobře hospodařit.

Aktuální nabídky stavebních spořitelen

Speciální nabídka pro mladé klienty je dnes jen jedna, ale zato je velmi zajímavá. Základem je standardní tarif Buřinky s úrokovou sazbou 2,0 %. K tomu ovšem patří bonus ve výši připsané státní podpory. K tisícikoruně státní podpory tak dostaneme další tisíc korun ve formě bonusu od Buřinky. Tady pozor: bonus je časově omezený. Při uzavření smlouvy na pobočce je bonus poskytován ke státní podpoře za roky 2025 až 2029. O rok déle (a tedy o tisícikorunu více) platí bonus pro smlouvy uzavřené online. Pro online smlouvy je bonus poskytován k podpoře za roky 2025 až 2030, celkem tedy až 6000 Kč. A zde je důležité připomenout, že u Buřinky je možné uzavřít smlouvu online i pro nezletilé dítě.

Nově uzavřené smlouvy jsou dále zvýhodněny jednorázovým bonusem ve výši 2500 Kč. Pro získání bonusu je však třeba během prvních pěti měsíců spoření vložit na účet nejméně 75 000 Kč.

A konečně se dostáváme ke zvýhodnění pro děti. Ty mají nárok na bonus ve výši 500 Kč. Jedinou podmínkou je věk: v den uzavření smlouvy nesmí být dovršen 18. rok věku.

Jaký výnos můžeme očekávat? Při spoření 1700 Kč měsíčně si za 6 let naspoříme 139 542 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 4,336 %. V tom jsou zahrnuty kromě úroků, bonusů a státní podpory také veškeré poplatky a daně. Pro srovnání: spořicí účet by musel být úročen sazbou 5,1 %, abychom po zdanění dosáhli stejného výnosu. Momentálně se jedná o nejvýhodnější nabídku stavebního spoření na trhu, která strčí do kapsy všechny spořicí účty.

Tento výpočet předpokládá optimální využití všech výhod, tedy smlouvu uzavřenou online pro nezletilé dítě. Výpočty pro jiné varianty nebo pro jiné způsoby spoření jsou k dispozici ve srovnávači stavebního spoření.

Uzavřít smlouvu online

Hlavní parametry stavebního spoření s Buřinkou

Základní úroková sazba	2,0 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	prémie ve výši státní podpory za roky 2025-2029 pro smlouvy uzavřené online prémie ve výši státní podpory za roky 2025-2030 bonus 2500 Kč za vklad nad 75 000 Kč. bonus 500 Kč pro děti mladší 18 let prominutí poplatku za vedení účtu pro nové klienty se starší smlouvou
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	325 Kč za běžný rok (12 po sobě jdoucích měsíců), a to i načatý
Poplatek za roční výpis z účtu	zdarma

Autor: Petr Kielar