Co dnes nabízí Raiffeisen stavební spořitelna?

Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) je dnes jediná stavební spořitelna, u které máme na výběr několik tarifů stavebního spoření. Celkem jich napočítáme pět Formálně má RSTS tarifů dokonce šest, ale tarif ANUITNÍ je určen pouze pro překlenovací úvěry. , ale pro spoření se státní podporou jsou vhodné jen dva: JISTOTA a SPOŘENÍ. A když si všechno řádně propočítáme, zůstane nám pro spoření jasný favorit – tarif JISTOTA. Dnes se na nabídku RSTS podíváme blíže.

JISTOTA je jistota

Tarif JISTOTA je vlajkovou lodí Raiffeisenky. Poznáme to podle toho, že při uzavření smlouvy online je automaticky nabídnut právě tento tarif. A dává to smysl, protože většina klientů má zájem o zhodnocování vkladů a zde je JISTOTA nejlepší volbou. To potvrzují i výsledky srovnání stavebního spoření.

Odměna 7000 Kč

Co tedy JISTOTA nabízí? Vklady jsou úročeny sazbou 1,5 %. K tomu přidává RSTS odměnu ve výši 7000 Kč za velmi přijatelných podmínek. Pro získání odměny stačí

• vložit na účet stavebního spoření nejméně 15 000 Kč, a to do konce 10. měsíce od uzavření smlouvy (započítává se i měsíc, ve kterém byla smlouva uzavřena), a
• spořit nejméně 72 měsíců.

Vložit během 10 měsíců 15 000 Kč není v případě stavebního spoření nic obtížného. Vzhledem k tomu, že optimální úložka je kolem 1700 Kč měsíčně, nepředstavuje to pro většinu klientů žádnou překážku. Stejně tak druhý bod, který musí splnit každý, kdo nechce úvěr a chce získat státní podporu.

Odměna kompenzuje relativně nízkou úrokovou sazbu. Díky odměně a státní podpoře se zhodnocení vkladů dostane až na 4,1 % po odečtení daně z úroků a při zohlednění všech poplatků. Fixní odměna má jedinou nevýhodu: na rozdíl od úroků neroste s výší vkladů ani s dobou spoření. Proto se vyplatí neukládat zbytečně vysoké částky a nespořit déle než šest let. Je to tedy motivace ke „standardnímu“ využití stavebního spoření, tedy spořit kolem 1700 Kč měsíčně po dobu šesti let.

Uzavřít smlouvu na webu RSTS

SPOŘENÍ jako druhý tarif v pořadí

Druhý tarif Raiffeisen stavební spořitelny je označen jako SPOŘENÍ. Ten může být zajímavý především pro ty, kdo mají běžný účet u mateřské Raiffeisenbank, nebo si jej chtějí zřídit. Důvodem je konstrukce úrokové sazby.

Úrok s úrokový zvýhodněním

Základní úroková sazba v tarifu SPOŘENÍ je 0,5 %. K této základní sazbě ale náleží úrokové zvýhodnění. Základní úrokové zvýhodnění má hodnotu 1,0 %. To znamená, že vklady jsou úročeny celkovou sazbou 1,5 %. To je stejný úrok jako v tarifu JISTOTA, ovšem s tím, že úrokové zvýhodnění má další podmínky a omezení:

• Na smlouvu je třeba spořit nejméně 0,3 % cílové částky měsíčně po dobu 72 měsíců. Vklady je možno „předspořit“ vložením mimořádné úložky. Splnění podmínky pravidelného spoření se kontroluje na konci kalendářního roku a v 72. měsíci spoření.
• Smlouva nesmí být ukončena před uplynutím 72 měsíců od uzavření.
• U smlouvy nesmí být po celou dobu trvání změněna cílová částka, nesmí být převedena na jiný tarif ani k ní nesmí být sjednána úvěrová smlouva.
• Po dobu trvání smlouvy nesmí být nakládáno s uspořenou částkou.
• Úrokové zvýhodnění se vztahuje pouze na zůstatek do výše 1 mil. Kč. Zůstatek nad touto hranicí se úročí pouze základní úrokovou sazbou.
• Zůstatek je úročen úrokovým zvýhodněním pouze po dobu prvních 72 měsíců.
• Úrokové zvýhodnění není průběžně připisováno na účet, je klientovi vyplaceno až při ukončení smlouvy společně s uspořenou částkou.

Nabízí se tedy otázka, jakou výhodu má SPOŘENÍ oproti tarifu JISTOTA, když po splnění řady podmínek je úročení stejné, a ještě s omezením na zůstatek do 1 milionu korun po dobu šesti let? Odpovědí jsou podmínky pro klienty mateřské Raiffeisenbank. Pokud totiž klient má běžný účet u Raiffeisenbank, navýší se úrokové zvýhodnění na 1,5 %, takže celkový úrok vzroste na 2,0 % (ostatní podmínky a omezení úrokového zvýhodnění se tím nemění).

Další výhoda pro nové klienty Raiffeisenbank

Pro pořádek se sluší dodat, že při sjednání nového běžného účtu u Raiffeisenbank a při jeho aktivním používání je možné získat až 6 prémií po 500 Kč, celkem tedy 3000 Kč.

Takže: JISTOTA nebo SPOŘENÍ?

Pro zájemce o spoření bude JISTOTA jednoduše jistota. Pro ty, kdo nemají běžný účet u Raiffeisenbank, nabízí stejný úrok bez obtěžujících podmínek a omezení a k tomu navíc odměnu 7000 Kč. SPOŘENÍ může být teoreticky zajímavé pro střadatele, kteří mají běžný účet u Raiffeisenbank. Ti získají o něco vyšší úrok – 2,0 % oproti 1,5 % v tarifu JISTOTA. Nicméně JISTOTA má stále výhodu sedmitisícové odměny. V tarifu SPOŘENÍ by bylo nutné ukládat více než 8000 Kč měsíčně, aby vyšší úročení tuto odměnu kompenzovalo. A při vyšších úložkách klesá využití státní podpory a tím i výsledné zhodnocení. V každém případě platí, že před uzavřením smlouvy je dobré porovnat si výnos ve srovnávači stavebního spoření.

Srovnání stavebního spoření

Hlavní parametry tarifu JISTOTA Raiffeisen stavební spořitelny

Základní úroková sazba	1,5 %
Úrokový bonus	žádný
Další zvýhodnění	odměna 7000 Kč při vložení 15 000 Kč do deseti měsíců
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 29 Kč

Hlavní parametry tarifu SPOŘENÍ

Základní úroková sazba	0,5 %
Úrokový bonus	1,0 % (pro klienty RB 1,5 %)
Další zvýhodnění	žádné
Poplatek za uzavření smlouvy	zdarma
Poplatek za vedení účtu	99 Kč za čtvrtletí (396 Kč ročně)
Poplatek za roční výpis z účtu	elektronicky zdarma, poštou 29 Kč

Autor: Petr Kielar