Jak vypadá podzimní nabídka překlenovacích úvěrů?

stavební spoření
11. 10. 2018 | Za poslední měsíc došlo k řadě změn překlenovacích úvěrech. S jakou nabídkou přicházejí stavební spořitelny na začátku října?
Po prázdninovém relativního klidu byly stavební spořitelny v průběhu září skutečně aktivní. K nějaké změně v překlenovacích úvěrech došlo u všech stavebních spořitelen, což už tady dlouho nebylo.

Ze změnami začaly již 5. září hned dvě stavební spořitelny. Modrá pyramida (MPSS) upravila úrokové sazby Hypoúvěru. Tří a pětileté fixace podražily, zatímco osmi a desetileté naopak zlevnily. Ve stejný den zvýšila úrokové sazby zajištěných překlenovacích úvěrů Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)

Po zbytek září byl klid, další změny nastaly až od prvního října. Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) zvýšila sazby zajištěného Hypoúvěru od Buřinky o jednu až dvě desetiny procentního bodu. Wüstenrot stavební spořitelna naopak zlevnila svou Půjčku ProBydlení a to pro všechny překlenovací úvěry v tarifu OF-P, bez ohledu na způsob zajištění. Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS) zvýšila úrokové sazby u zajištěných i nezajištěných překlenovacích úvěrů, ale současně rozšířila své produktové portfolio. Úroková sazba u RSTS byla donedávna fixována na pět let, od prvního října přibyl nová, tříletá fixace, která je o něco levnější.

V průběhu září jsem do žebříčku zařadil také nabídku Buřinky pro refinancování. Tento překlenovací úvěr je nabízen již řadu měsíců, ale protože není uveden ve standardním sazebníku úrokových sazeb, ušel mé pozornosti. Nyní jsem tedy svou chybu napravil a Úvěr od Buřinky pro refinancování je díky svým výhodný podmínkám na druhém místě nezajištěných překlenovacích úvěrů, s nepatrným odstupem od Půjčky ProBydlení Wüsternotu (rozdíl v čisté úrokové sazbě je 0,03 procentního bodu).

Aktuální srovnání překlenovacích úvěrů

Překlenovací úvěry zajištěné nemovitostí

V grafu jsou zobrazeny čisté úrokové sazby nejlevnějšího a nejdražšího překlenovacího úvěru, který je v nabídce dané stavební spořitelny. Čistá úroková sazba byla vypočtena za předpokladu, že klient čerpá překlenovací úvěr ve výši 1 mil. Kč a splácí jej pravidelně měsíčně tím nejvýhodnějším způsobem, který mu podmínky stavební spořitelny dovolují (tedy takovou měsíčné splátkou, při které je čistá úroková sazba minimální). Šedé hodnoty ukazují stav před měsícem.

Další podrobnosti ke grafu jsou uvedeny v metodice

V oblasti překlenovacích úvěrů hypotéčního typu porovnáváme úvěry zajištěné nemovitostí o objemu 1 mil. Kč.

Díky provedeným změnám se čelní pozice žebříčku nejlevnějších zajištěných překlenovacích promísily a vzhledem k velkému množství kombinací je situace mírně nepřehledná. S trochou zjednodušení však můžeme říci, že nejlevnější zůstává speciální nabídka Českomoravské stavební spořitelny která je určená pro refinancování nebo pro pracovníky ve školství či zdravotnictví. Kombinace různých fixací a tarifních variant tohoto překlenovacího úvěru zůstávají na čelních pozicích, čistá úroková sazba začíná na hodnotě 2,498 %.

Druhé místo patří HYPOsplátce Raiffeisen stavební spořitelny, která není vázána na zaměstnání klienta ani použití úvěru, jde však o nejnižší sazbu pro ty nejlepší klienty (čistá úroková sazba 2,555 %).

Kombinace pro různé tarify stavebního spoření a dob fixace u těchto dvou překlenovacích úvěrů ČMSS a RSTS obsadily prvních devět příček. Za nimi pak následuje Hypoúvěr od Buřinky s čistou úrokovou sazbou 2,886 %.

Čisté úrokové sazby překlenovacích úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti. Nejlevnější milionový úvěr zajištěný nemovitostí nabízí Českomoravská stavební spořitelna, zvýhodněný překlenovací úvěr Tophypo pro vybraný segment klientů začíná na čisté úrokové sazbě od 2,498 %.

Překlenovací úvěry bez zajištění nemovitostí

Čisté úrokové sazby nezajištěných překlenovacích byly vypočteny za předpokladu, že klient čerpá překlenovací úvěr ve výši 100 tis. Kč a splácí jej pravidelně měsíčně tím nejvýhodnějším způsobem, který mu podmínky stavební spořitelny dovolují (tedy takovou měsíčné splátkou, při které je čistá úroková sazba minimální).
Ve srovnání překlenovacích úvěrů bez zajištění nemovitostí jsou porovnávány nejvýhodnější nabídky pro překlenovací úvěry v objemu 100 tis. Kč.

U nezajištěných úvěrů bylo změn podstatně méně než u úvěrů zajištěných, změnu na prvních pozicích však přineslo doplnění překlenovacího úvěru Buřinky pro refinancování (tento překlenovací úvěr je nabízen již dlouho, není však ve standardním sazebníku úrokových sazeb a proto dříve ušel mé pozornosti). Na čele zůstává Půjčka ProBydlení od Wüstenrotu, určená pro refinancování (čistá úroková sazba je od 4,836 %). Za ní následuje zmíněný Úvěr od Buřinky se třemi různými fixacemi úrokových sazeb a čistou úrokovou sazbou začínající na 4,861 %. Další pozice patří Rychloúvěru Modré pyramidy s čistou úrokovou sazbou 5,157 %.

Čisté úrokové sazby překlenovacích úvěrů bez zajištění zástavním právem k nemovitosti. Nejlevnější nabídku má Wüstenrot. Půjčka ProBydlení určená pro refinancování má čistou úrokovou sazbu 4,836 %.

Uvedené hodnoty byly vypočteny jednotnou metodikou, takže představují objektivní pohled na aktuální nabídku překlenovacích úvěrů. Kritériem pro porovnání úvěrů je čistá úroková sazba, která na rozdíl od nominální úrokové sazby, zohledňuje kromě úroků také veškeré poplatky, daně a výnosy související s daným překlenovacím úvěrem. Pro zjednodušení nejsou jednotlivé nabídky členěny podle délky fixace úrokové sazby, hodnoty LTV a dalších parametrů, které jsou důležité pro klienty, kteří si vybírají konkrétní produkt. Pro účely takového výběru je nutno zohlednit podrobné podmínky, které jsou zveřejněny v porovnání překlenovacích úvěrů.

Přehled překlenovacích úvěrů k 1. 10. 2018

Zajištěné nemovitostí
Tarif ČUS
ČMSS Tophypo+ Fix3 + Aktiv 30 2,498 %
RSTS HYPOsplátka 80 Fix3 2,555 %
ČMSS Tophypo+ Fix3 + Aktiv 25 2,589 %
RSTS HYPOsplátka 80 Fix5 2,744 %
ČMSS Tophypo+ Fix6 + Aktiv 30 2,790 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv Spořicí 2,850 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv 20 2,855 %
ČMSS Tophypo+ Fix6 + Aktiv 25 2,880 %
ČMSS Topkredit+ + Aktiv 15 2,882 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 80 Fix 3 2,886 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 80 Fix 6 2,886 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 80 Fix 10 3,290 %
ČMSS Tophypo 80 Fix3 + Aktiv 30 3,483 %
MPSS Hypoúvěr 80 Fix 3-5 3,519 %
ČMSS Tophypo 80 Fix3 + Aktiv 25 3,570 %
RSTS HYPOsplátka 90 Fix3 3,582 %
ČMSS Tophypo 80 Fix6 + Aktiv 30 3,584 %
MPSS Hypoúvěr 80 Fix 8-10 3,620 %
ČMSS Topkredit 80 + Aktiv 20 3,634 %
ČMSS Topkredit 80 + Aktiv 15 3,656 %
ČMSS Tophypo 80 Fix6 + Aktiv 25 3,669 %
ČMSS Topkredit 80 + Aktiv Spořicí 3,690 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90 Fix 3 3,694 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90 Fix 6 3,694 %
RSTS HYPOsplátka 90 Fix5 3,780 %
SSČS Hypoúvěr od Buřinky 90 Fix 10 4,098 %
WÜST ProBydlení H + PÚ-Tarif OF-P 4,460 %
ČMSS Tophypo 90 Fix3 + Aktiv 30 4,497 %
MPSS Hypoúvěr 90 Fix 3-5 4,529 %
ČMSS Tophypo 90 Fix3 + Aktiv 25 4,576 %
ČMSS Tophypo 90 Fix6 + Aktiv 30 4,600 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv 20 4,627 %
MPSS Hypoúvěr 90 Fix 8-10 4,631 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv 15 4,639 %
ČMSS Tophypo 90 Fix6 + Aktiv 25 4,678 %
ČMSS Topkredit 90 + Aktiv Spořicí 4,747 %
WÜST ProBydlení – refinancování 4,773 %
WÜST ProBydlení Expres H + PÚ-Tarif OF-P 4,915 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProÚvěr OZ-U 5,940 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProSpoření OF-S 6,153 %
WÜST ProBydlení H + ProÚvěr OZ-U 6,171 %
WÜST ProBydlení H + ProSpoření OF-S 6,171 %
WÜST ProBydlení Expres H + ProSpoření eOF-S 6,211 %
WÜST ProBydlení H + ProSpoření eOF-S 6,251 %
Bez zajištění nemovitostí
Tarif ČUS
WÜST ProBydlení – refinancování 4,836 %
SSČS Úvěr od Buřinky refin 4,861 %
SSČS Úvěr od Buřinky refin Fix 3 4,864 %
SSČS Úvěr od Buřinky refin Fix 6 4,864 %
MPSS Rychloúvěr 5,157 %
SSČS Úvěr od Buřinky Fix 3 5,379 %
RSTS REKOpůjčka Fix3 5,463 %
WÜST ProBydlení + PÚ-Tarif OF-P 5,584 %
RSTS REKOpůjčka Fix5 5,666 %
WÜST ProBydlení Expres + PÚ-Tarif OF-P 5,673 %
SSČS Úvěr od Buřinky Fix 6 5,677 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv Spořicí 5,975 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv 15 6,007 %
ČMSS Kredit Max + Aktiv 20 6,125 %
SSČS Úvěr od Buřinky 3,05  % / 6,05  % 6,176 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv 15 6,200 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv 15 6,200 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv 20 6,211 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv 20 6,211 %
ČMSS Kredit Plus + Aktiv Spořicí 6,252 %
ČMSS Kredit Refin + Aktiv Spořicí 6,252 %
SSČS Trend Fix 3 6,395 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv 15 6,807 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv 20 6,826 %
ČMSS Kredit Start + Aktiv Spořicí 6,927 %
WÜST ProBydlení Expres + ProÚvěr OZ-U 7,134 %
WÜST ProBydlení Expres + ProSpoření OF-S 7,394 %
WÜST ProBydlení Expres + ProSpoření eOF-S 7,444 %
SSČS Trend Fix 6 7,467 %
WÜST ProBydlení + ProÚvěr OZ-U 7,747 %
WÜST ProBydlení + ProSpoření OF-S 7,810 %
WÜST ProBydlení + ProSpoření eOF-S 7,884 %
SSČS Trend Fix 10 7,918 %


Aktuální nabídka překlenovacích úvěrů


Autor: Petr Kielar



Vaše otázky a komentáře

Vítány jsou všechny slušné názory, připomínky i dotazy.